Андеррайтер Chartered Life (CLU)
Що таке фрахтовий страхувальник життя (CLU)?
Чартерний страховий агент (CLU) – це професійне призначення для осіб, які бажають спеціалізуватися на страхуванні життя та плануванні нерухомості. Власники сертифікованого фінансового планувальника ( CFP ) часто додають CLU до своїх повноважень, щоб продемонструвати додаткову експертизу з питань предмета. Особи повинні пройти ряд курсів та іспитів, щоб отримати призначення.
Ключові винос
- Chartered Life Underwriter – це позначення, яке демонструє досвід у страхуванні життя, плануванні нерухомості та бізнес-плануванні.
- CLU повинні пройти серію курсів та іспитів, щоб отримати призначення.
- Багато сертифікованих фінансових планувальників додають CLU до своїх повноважень, щоб продемонструвати знання у галузі.
- Американський коледж фінансових послуг надає позначення CLU та закликає власників дотримуватися високих стандартів.
- Статус CLU може бути скасовано за порушення поведінки або порушення етичного кодексу.
Розуміння зафрахтованих гарантів життя
Призначення CLU є одним із найдавніших та найбільш шанованих посвідчень у фінансових послугах, починаючи з кінця 1920-х років. Він представляє глибоке розуміння широкого кола питань управління ризиками та планування страхування життя. Програма також наголошує на етиці, професіоналізмі та глибоких знаннях при наданні порад у галузі страхування життя, бізнес-планування та планування нерухомості. Наявність додаткових знань у цих областях надає фінансовим плановикам конкурентну перевагу над іншими планувальниками з меншою кількістю повноважень.
За даними Американського коледжу фінансових послуг, який надає позначення CLU, фінансові фахівці, які мають позначення CLU, можуть в середньому на 51% вищий дохід, ніж їхні колеги, оскільки вони мають спеціальні навички допомоги клієнтам. Програма викладає багато аспектів особистого та ділового фінансового планування :
- Як встановити та досягти фінансових цілей, проаналізувавши фінансове життя клієнта та визначивши потреби у страхуванні життя та здоров’я, а також ризики особистого майна та відповідальності
- Шляхи досягнення більшої фінансової безпеки за допомогою страхування життя та ануїтетних продуктів
- Як керувати успішним бізнесом за допомогою стратегічного організаційного та превентивного планування
- Шляхи підвищення вартості нерухомості, збереження наявних активів та забезпечення фінансової безпеки під час виходу на пенсію.
Кваліфікація для CLU
Американський коледж фінансових послуг – це акредитована некомерційна навчальна установа, заснована в 1927 р.2. Вона має найвищий рівень освітньої акредитації – регіональну акредитацію – через Комісію середніх штатів з вищої освіти.Коледж має штатний факультет галузевих експертів і є одним з провідних викладачів фінансових професіоналів у США.
Щоб заробити CLU, люди повинні пройти п’ять основних курсів плюс три курси за вибором та скласти вісім іспитів із 100 запитань та двох годин.Обов’язкові назви курсів включають Основи планування страхування, Індивідуальне страхування життя, Закон про страхування життя, Основи планування нерухомості та планування для власників бізнесу та професіоналів.Інші теми курсу включають фінансове планування, медичне страхування, оподаткування прибутку, групові пільги, інвестиції та планування виходу на пенсію.
Андеррайтер із статусом сертифікованого життя повинен дотримуватися Кодексу етики Американського коледжу фінансових послуг, який включає такі професійні зобов’язання:
“Я, з огляду на всі умови, які оточують тих, кого я обслуговую, і я докладу всіх зусиль, щоб з’ясувати і зрозуміти, здійсню ту службу, яку за тих самих обставин я застосував би до себе”.
Крім того, підтримка призначення вимагає 30 годин безперервної освіти кожні два роки, і це призначення може бути вилучене за неетичну поведінку через комітет із сертифікації Опікунської ради Американського коледжу.