Комісія за зобов’язаннями
Що таке плата за зобов’язання?
Комісія за зобов’язаннями – це банківський термін, що використовується для опису комісії, що стягується позикодавцем із позичальника для компенсації позикодавцю його зобов’язання позичити. Збори за зобов’язання, як правило, пов’язані з невикористаними кредитними лініями або невиплаченими позиками.
Кредитор отримує компенсацію за надання доступу до потенційної позики за рахунок плати за зобов’язання, оскільки він виділив кошти для позичальника і поки не може нарахувати відсотки.
Ключові винос
- Якщо ви берете іпотечний кредит, комісія за зобов’язання може бути включена в витрати на закриття.
- За даними Інституту корпоративних фінансів, відсоток комісії за зобов’язаннями зазвичай варіюється від 0,25% до 1%.
- Кредитори використовують комісію за зобов’язаннями, щоб забезпечити їм компенсацію за гарантовану фінансову послугу.
- Коли виникає комісія за зобов’язаннями, вона стосується майбутньої або невиплаченої позики, на відміну від процентних комісій, які обчислюються на основі вже витраченої або позикової суми.
- Вартість комісії за зобов’язаннями буде різнитися залежно від позикодавця.
Розуміння плати за зобов’язання
Як правило, комісія за зобов’язання визначається як фіксована комісія, так і як фіксований відсоток від суми невиплаченого кредиту. Кредитор стягує комісію за зобов’язання як компенсацію за підтримання відкритості кредитної лінії або для гарантування позики на певну дату в майбутньому. Позичальник сплачує винагороду в обмін на запевнення, що позикодавець надасть позичкові кошти в зазначену майбутню дату та за договірною процентною ставкою, незалежно від умов на фінансовому та кредитному ринках.
Короткий огляд
У більшості випадків, якщо позичальник вирішує не рухатись уперед із позикою, комісія за зобов’язання все одно сплачується позикодавцю.
Комісія за зобов’язання проти відсотків
Юридично плата за зобов’язання відрізняється від відсотків, хоча їх часто плутають. Ключова відмінність між ними полягає в тому, що комісія за зобов’язання розраховується на суму невиплаченої позики, тоді як нарахування відсотків обчислюється шляхом застосування процентної ставки до суми позики, яка була видана і ще не повернена.
Відсотки також нараховуються і виплачуються періодично. З іншого боку, плата за зобов’язання часто виплачується як одноразова плата при закритті фінансової операції. Подавець може стягувати додаткову комісію за зобов’язання при поновленні кредитних можливостей. У разі відкритих кредитних ліній з невикористаної частини доступних коштів може стягуватися періодична комісія за зобов’язання.
Як розрахувати комісію за зобов’язаннями
У разі одноразової позики комісія за зобов’язання узгоджується між позикодавцем та позичальником. Плата може бути фіксованою, наприклад, 1000 доларів США, або відсотком від суми позики, наприклад 1%.
Для відкритої кредитної лінії використовується формула для розрахунку середньої доступної суми кредиту на періодичній основі, часто щокварталу. Потім плата обчислюється шляхом множення середнього невикористаного зобов’язання на узгоджену ставку комісії за зобов’язаннями і знову на кількість днів у контрольному періоді.