Відповідність ліміту позики

Що таке ліміт відповідних позик?

Відповідний ліміт позики – це доларова граница розміру іпотечного кредиту, який Федеральна корпорація іпотечного кредитування (також Freddie Mac) придбають або гарантують. Іпотечні кредити, які відповідають критеріям підтримки двох квазідержавних установ, відомі як відповідні позики.

Відповідно до мандату Закону про житлове та економічне відновлення (HERA) від 2008 року, ліміт відповідних позик коригується щороку з урахуванням змін середньої ціни житла в США. Річний ліміт встановлюється федеральним регулятором Fannie Mae’s та Freddie Mac, Федеральне агентство з питань житлового фінансування (FHFA), і оголосило в листопаді. FHFA використовує процентне збільшення / зменшення середньої ціни житла з жовтня по жовтень, як зазначено у звіті про індекс цін на житло, виданому Федеральним комітетом з питань житлового будівництва (FHFB), для коригування відповідного ліміту позик на наступний рік.

Як працює ліміт відповідних позик

Відповідний ліміт позики визначається округом. Більшості округів присвоєно ліміт позики, що відповідає базовому рівню. Однак можуть бути варіації щодо ліміту відповідних позик на основі регіональних економічних відмінностей.

Наприклад, у районах, де 115% місцевої середньої вартості житла перевищує ліміт позики, що відповідає базовій лінії, максимальний ліміт позики для цієї області буде встановлений вище. Закон про житлове господарство та відновлення економіки встановлює максимальний ліміт позик для таких районів, кратний середній площі житла, яке мешкає на території. Законодавством також встановлено обмеження до 150% від базового ліміту позики.

Південна Каліфорнія, Південна Флорида та великий столичний район Нью-Йорка є трьома прикладами регіонів у сусідній частині країни, які задовольняють вимоги щодо вищих максимально допустимих лімітів позик.

Крім того, в законі передбачені спеціальні законодавчі положення, які встановлюють різні розрахунки лімітів позик для Аляски та Гаваїв, а також для острівних територій США Гуам та Віргінських островів США. Відповідні ліміти позик для цих районів, як правило, значно вищі за ліміти для внутрішніх США, оскільки вони визначені як райони з високими витратами.

На 2021 рік у більшості США максимальний відповідний ліміт позики – базовий – для нерухомості на одну одиницю складає 548 250 доларів США, збільшившись з 510 400 доларів у 2020 році. Тим часом новий ліміт кредитної ліміту на одиницю нерухомості в районах з високими витратами як Аляска, Гаваї, Гуам та Віргінські острови США – 822 375 доларів США, або 150% від 548 250 доларів США.Оголошуючи нові ліміти позик у листопаді, FHFA зазначив, що максимальний ліміт відповідних позик буде вищим у 2021 році у всіх округах, крім 18.У 2019 році це були всі окрім 47 округів.

Особливі міркування щодо ліміту відповідного кредиту

Фенні Мей та Фредді Мак є основними ринковими мейкерами при іпотечних кредитах; банки та інші позикодавці розраховують на їх страхування позик, які вони видають, та на придбання позик, які вони хочуть продати. Відповідні ліміти позик виступають в якості орієнтирів для іпотеки, яку пропонують більшість основних кредиторів. Насправді, деякі фінансові установи матимуть справу лише з відповідними позиками, що відповідають критеріям агентств.