Умовна комісія

Що таке умовна комісія?

Умовна комісія – це комісія, яка виплачується посереднику страховою або перестрахувальною компанією, вартість якої залежить від настання події. Сума умовної комісії може, наприклад, залежати від того, наскільки вигідний страхувальник страховику або перестраховику. Непередбачені комісійні вищі, коли страховик або перестрахувальник не зазнає збитків від претензій, і вони нижчі, коли страхувальники ризикують.

Розуміння умовної комісії

Умовні комісійні винагороди відрізняються від традиційних структур комісій, оскільки комісія не стягується у разі продажу поліса. Подія, на яку залежить компенсація, може варіюватися залежно від потреб страховика або перестрахувальника, і вона може включати прибутковість поліса або обсяг бізнесу, який здійснює клієнт. Цей вид комісії може бути виплачений додатково до комісії з продажу, виходячи із суми премії.

Страхові регулятори націлили умовні комісії на перевірку та можливу ліквідацію, оскільки це створює стимул для посередницького брокера підштовхувати своїх клієнтів до певних страховиків або перестрахувальників на основі компенсації.

Страховий брокер зобов’язаний перед фізичною особою або бізнесом, який купує поліс. Структура стимулювання, яка штовхає брокера до вибору політики, яка може не відповідати найкращим інтересам клієнта, викликає конфлікт інтересів.

Особливо це може бути, якщо комісія залежить від прибутковості, оскільки страховий брокер має фінансовий стимул, щоб перешкоджати або порушувати будь-які вимоги, які може висловити клієнт. Запобігання успішним претензіям збільшує компенсацію брокеру.

Цей вид компенсації впав у немилість для брокерів. Незважаючи на те, що умовні комісійні винагороди не такі популярні, як колись, вони є законними та вважаються етичними, якщо брокери заздалегідь повідомляють про домовленості, укладені ними зі страховиком або перестрахувальником.

Незалежний агент або агент по продажам страхової або перестрахувальної компанії являє фінансові інтереси страхової компанії, що зменшує конфлікт інтересів, що контингент комісія приносить. Цей вид комісійних винагород все ще використовується як метод компенсації для окремих страхових агентів.

Історія умовних комісій

Умовні комісії вперше з’явилися в 1960-х роках, коли вимоги зростали набагато швидше, ніж рівень інфляції, і страхові компанії скорочували комісійні агентів за преміями. Щоб компенсувати цю втрату доходу, перевізники пропонували агентам умовні комісійні в розмірі певного відсотка премій, якщо агенти могли досягти певних цілей щодо обсягу та прибутковості. Ці перші контингентні комісії виплачувались за особистими лініями.

Незважаючи на суперечки, пов’язані з такою практикою, все ще можливо використовувати контингент комісій етично. Існує певна думка, що в таких випадках слід застосовувати три правила:

1. Покупці повинні бути поінформовані про домовленість
2. Угода не може створювати у брокерів упередженості щодо того, яких перевізників рекомендувати
3. Усі помилкові або дружні пропозиції повинні бути виключені з будь-яких пропозицій клієнту

Багато компаній, які раніше застосовували схему умовних комісійних з посередницькими брокерами, припинили цю практику, оскільки вважалося, що уявлення, яке воно створило для страховика як чесної, правдивої компанії, сприяло кращому бізнесу та тривалим відносинам з клієнтами.

Наприклад, двом провідним страховим компаніям у Нью-Йорку, Іллінойсі та Коннектикуті на початку 2000-х років було законно заборонено використовувати непередбачені комісії.Коли через кілька років їм знову дали зелене світло, вони відмовились, виходячи з того, що їхній бізнес працював краще без них і що це покращило утримання клієнтів.