Банк-кореспондент

28.04.2021

Що таке банк-кореспондент?

Термін банк-кореспондент позначає фінансову установу, яка надає послуги іншій – зазвичай в іншій країні. Він виступає посередником або агентом, сприяючи банківським переказам, здійснюючи ділові операції, приймаючи депозити та збираючи документи від імені іншого банку. Банки-кореспонденти, швидше за все, будуть використовуватися вітчизняними банками для обслуговування операцій, що походять або здійснюються в іноземних країнах. Вітчизняні банки, як правило, використовують банки-кореспонденти для доступу до іноземних фінансових ринків та обслуговування міжнародних клієнтів без необхідності відкривати філії за кордоном.

Як працює банк-кореспондент

Банки-кореспонденти – це сторонні банки. Вони виступають посередниками між різними фінансовими установами. Таким чином, вони надають казначейські послуги між банками-відправниками та отримувачами, особливо тими, що знаходяться в різних країнах, наприклад:

переказ коштів
поселення
перевірити кліринг
банківські перекази
обмін валюти

Банки-кореспонденти можуть також виступати агентами для обробки місцевих операцій для клієнтів, коли вони подорожують за кордон. На місцевому рівні банки-кореспонденти можуть приймати депозити, обробляти документацію та виконувати функції агентів з переказу коштів.

Короткий огляд

Банк-кореспондент повинен виступати посередником, коли банки-відправники та приймачі не мають укладених угод про банківські перекази.

Рахунки між банками-кореспондентами та банками, для яких вони надають послуги, називаються контрагентом. Взагалі кажучи, обидва банки у кореспондентських відносинах ведуть рахунки один у одного з метою відстеження дебетів та кредитів між сторонами.

Банки-кореспонденти є ключовою частиною фінансової галузі, оскільки вони забезпечують спосіб діяльності вітчизняних банків, коли їм не представляється можливим відкривати філії в іншому місці – особливо в іноземній країні. Наприклад, невеликий вітчизняний банк із клієнтами в різних країнах може співпрацювати з банком-кореспондентом, щоб задовольнити потреби своїх клієнтів на міжнародному рівні. Це також дає їм доступ до зовнішнього фінансового ринку. Таким чином, банк-кореспондент стягуватиме плату за цю послугу, яка зазвичай передається з вітчизняного банку клієнту.

Ключові винос

Банк-кореспондент – це уповноважена фінансова установа, яка надає послуги від імені іншої фінансової установи.
Послуги банків-кореспондентів можуть включати переказ коштів, розрахунки, кліринг чеків та банківські перекази.
Рахунки між банками-кореспондентами та банками, яким вони надають послуги, називаються рахунками Ностро та Востро.
Вітчизняні банки можуть обслуговувати своїх міжнародних клієнтів та отримувати доступ до іноземних фінансових ринків, використовуючи банки-кореспонденти, а не створюючи філії за кордоном.

Особливі міркування

Міжнародні банківські перекази часто відбуваються між банками, які не мають встановлених фінансових відносин. Наприклад, банк у Сан-Франциско, який отримує вказівки переказувати кошти банку в Японії, не може направляти кошти безпосередньо без робочих відносин з банком-одержувачем.

Більшість міжнародних банківських переказів здійснюються через Мережу Товариства світових міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT). Знаючи, що з банком призначення не існує робочих відносин, банк, що походить, може шукати в мережі SWIFT банк-кореспондент, який має домовленості з обома банками. Після знаходження банку-кореспондента, який має домовленості з обома сторонами переказу, банк, що походить, надсилає перераховані кошти на свій рахунок Ностро, що знаходиться в банку-кореспонденті.

Використовуючи приклад вище, банк-кореспондент вираховує плату за переказ, як правило, від 25 до 75 доларів, і перераховує кошти в банк-одержувач в Японії. У таких операціях банк-кореспондент додає вартість двома способами. Це полегшує необхідність вітчизняного банку створювати фізичну присутність за кордоном та економить роботу із встановлення прямих домовленостей з іншими фінансовими установами по всьому світу.