Замороження кредитів
Що таке замороження кредитів?
Заморожування кредитів, також відоме як замороження цінних паперів, є заходом проти шахрайства, при якому кредитне бюро утримується від передачі кредитного звіту споживача будь-яким третім особам. Заморожування кредитів часто ініціюється на прохання споживачів, які підозрюють, що їх особисті дані могли бути вкрадені.
Щоб злодії не використовували свою кредитну інформацію для відкриття нових рахунків або здійснення покупок, жертви часто воліють заморозити їх кредит, щоб обмежити шкоду від крадіжки. Поки замороження кредитів не буде скасовано, жодні фінансові установи або треті сторони не матимуть доступу до кредитної інформації споживача.
Ключові винос
- Замороження кредитів – це метод, який використовується для захисту споживачів від викрадення особистих даних.
- Він полягає у зверненні з проханням до кредитного бюро не передавати вашу кредитну інформацію третім особам.
- Заморожування кредитів може допомогти запобігти крадіжкам, оскільки потенційним злодіям часто потрібно отримати доступ до кредитних звітів своїх жертв, щоб відкрити нові кредитні рахунки на своє ім’я.
- Щойно замороження кредитів буде здійснено, жодні фінансові установи та треті сторони не зможуть отримати доступ до вашої кредитної інформації.
- Заморожування кредитів не впливає на кредитний рейтинг людини.
Як працює заморожування кредитів
Замороження кредитів дозволяє споживачеві контролювати та обмежувати доступ до свого кредитного звіту. Це ускладнює злодіям, шахраям та іншим несанкціонованим сторонам відкриття кредиту на ім’я цього споживача без їх дозволу. Відповідно до федерального закону, крадіжки особистості використовують для захисту себе.
Важливість заморожування кредитів для подолання крадіжок особистих даних випливає з того, що злодії часто прагнуть відкрити нові кредитні рахунки, використовуючи викрадену інформацію. Наприклад, вони можуть подати заявку на нові кредитні картки та кредитні лінії, щоб потім зробити великі покупки і залишити жертву розібратися з невиплаченими боргами. У більшості випадків позикодавці попросять переглянути кредитний звіт позичальника як частину процесу відкриття нових рахунків. Тому, заморозивши кредит, жертви крадіжки особистих даних можуть заблокувати злодіям відкриття нових рахунків на своє ім’я, потенційно позбавляючи себе від значної фінансової шкоди.
Хоча заморожування кредитів може бути корисним інструментом захисту від крадіжки особистих даних, на жаль, вони не є повним рішенням. Зрештою, заморожування власного кредиту не заважає злодієві отримати доступ до вже відкритих рахунків. На той момент, коли жертва усвідомлює, що її інформацію викрадено, злодій, можливо, вже використовував наявні рахунки жертви для здійснення покупок або переказу коштів. З цієї причини всім споживачам потрібно захищатися на ранніх стадіях та уважно стежити за діяльністю свого рахунку, щоб швидко виявити будь-які підозрілі зміни або операції.
Особливі міркування
Заморожування кредитів не впливає на кредитний рейтинг людини.Це лише запобіжний захід захисту і не впливає на кредитний профіль особи.Замороження кредитів також не заважає Вам отримувати щорічний звіт про кредит, а також не має жодного відношення до Вас, що претендує на роботу, отримує страховку або здає майно.
Запропоновані кредитні пропозиції не підпадають під заморожування кредитів, тому, щоб припинити отримувати попередньо відвідані кредитні пропозиції, вам доведеться зробити окремий запит, зателефонувавши за номером 888-5OPTOUT або подавшионлайн-запит.
Приклад заморозки кредитів
Дороті була довгостроковим замовником компанії XYZ, популярного роздрібного продавця електронної комерції. Одного разу вона отримує електронний лист із повідомленням про те, що через масштабну атаку на сервери XYZ дані її клієнтів, включаючи дані кредитної картки, можуть бути скомпрометовані. Почувши цю новину, Дороті зрозуміла, що хакери, можливо, намагаються викрасти особисті дані клієнтів, і в цьому випадку вони, швидше за все, намагатимуться монетизувати цю інформацію, продаючи її в Інтернеті, здійснюючи шахрайські покупки або відкриваючи нові кредитні рахунки.
Щоб захиститися, Дороті почала з того, що повідомила свій банк і емітента кредитної картки про порушення, заблокувала свою кредитну картку, щоб запобігти несанкціонованим операціям, і попросила надіслати заміну картку поштою. Потім вона зв’язалася з трьома основними кредитними бюро – TransUnion ( TRU ), Equifax ( EFX ) та Experian ( EXPN ), щоб попросити їх заморозити кредит на її рахунку.
Через заморожування кредитів будь-які запити на нові рахунки, зроблені хакерами, швидше за все, будуть відхилені, коли фінансова установа побачить, що кредит Дороті заморожений. Вживаючи ці заходи, Дороті, ймовірно, придбала б час, щоб замінити свою кредитну картку та захиститися від подальших збитків.