Відсоток просадки

Що таке відсоток просадки?

Відсоток просадки – це частина пенсійного рахунку, яку пенсіонер знімає щороку. Якщо відсоток просадки буде занадто високим, пенсіонер переживе свої заощадження і в кінці свого життя буде боротися фінансово. Якщо відсоток просадки буде занадто низьким, пенсіонер помре, залишившись грошей.

Примітно, що термін відсоток виплат найчастіше використовується за межами США (наприклад, Великобританії), тоді як у США термін відмова є більш поширеним.

Розуміння відсотка просадки

Багато людей бажають витратити більшу частину або всі гроші, над якими вони так багато працювали, щоб заробити та вкласти за своє життя. Інші хочуть переконатись, що вони залишають спадщину подружжю, дітям чи благодійним організаціям, яких вони підтримують.

Відсоток просадки може бути важко точно розрахувати окремим особам або парам. Багато фінансових експертів виявляють, що дуже легко переробити або підрахувати, скільки грошей потрібно жити на пенсію. Для боротьби з труднощами у визначенні, скільки вам потрібно жити щорічно на пенсії, загальноприйнятим правилом є взяти 4% від основної суми, що заощаджується щороку, з урахуванням інфляції. Інфляція – це швидкість зростання цін в економіці з часом.

Правило 4% передбачається збільшити свої шанси мати достатньо грошей, щоб в останній раз до кінця свого життя і заснована на дослідженні 1994 по фінансовому плануванню в минулому Вільям Бенг. У його дослідженні використовували дані фондового ринку та середню віддачу інвестицій, щоб визначити, що 4% – це найвищий відсоток, який людина може зняти, щоб гроші на пенсію могли тривати 30 років. У ході дослідження передбачається, що людина інвестувала принаймні 50% своїх заощаджень в запаси.

Більш конкретно, відсоток просадки 4% базується на історичних інвестиційних показниках портфеля, що складається з 50% облігацій та 50% акцій, та історичних темпів інфляції. Очікується, що гніздо яєць пенсіонера триватиме як мінімум 33 роки та максимум 50 років.

Обмеження відсотка просадки

Правило 4% зазнало критики з боку науковців та фінансових експертів у роки після Великої рецесії. Незважаючи на те, що 4-відсотковий відсоток просадки може бути корисним керівництвом, він може бути не зовсім точним для сучасних пенсіонерів.

Наприклад, критики відсоткового скорочення 4% кажуть, що багато людей не переживуть 33 роки пенсії, оскільки вони працюватимуть після 65 років та / або через погане самопочуття, і відзначають, що загальна ефективність ринку змінилася з моменту розробки правила в 1994 році Зазвичай найкращий спосіб розрахувати відсоток скорочення власного гніздового яйця – це проконсультуватися з незалежним фінансовим планувальником, який може визначити ваш вік, ваші фінансові потреби та ваш портфель, щоб визначити більш точний відсоток.

Гарантовані довічні ануїтети сьогодні набувають все більшої популярності як спосіб гарантувати стабільний приплив доходів за життя після виходу на пенсію. Хоча в минулому ануїтети критикували за надміру дорогу авансову оплату та неліквід, нині багато хто визнає перевагу довічного доходу, який не може закінчитися або коливатися на ринку.