Хороший кредит

Що таке хороший кредит?

Хороший кредит – це класифікація кредитної історії фізичної особи, яка свідчить про те, що позичальник має відносно високий кредитний рейтинг і є безпечним кредитним ризиком. Кредитні бали надаються через агентства з питань кредитної звітності. Кредитори перевіряють кредитні бали з метою надання рішень про андеррайтинг кредитів та детальної перевірки.

Розуміння хорошого кредиту

Кредитні рейтингові агентства призначають позичальникам оцінку на основі їхньої кредитної історії, яка відстежується у кредитному звіті. Кредитна оцінка варіюється залежно від методів, що використовуються при їх розрахунку. Найбільш часто використовуваним кредитним балом є рейтинг FICO.

Кредитний рейтинг позичальника може становити від 300 до 850. Класифікація кредитного балу ділиться на п’ять рівнів: винятковий, дуже хороший, хороший, справедливий і дуже поганий.Позичальники з хорошим кредитним рейтингом потрапляють до будь-якого з трьох найкращих рівнів.За даними Experian, позичальники з винятковим кредитом мають бали 800 і вище.Позичальники з дуже хорошим кредитом мають оцінку від 740 до 799, тоді як у тих, хто має хороший кредит, оцінки становлять від 670 до 739.

Отже, позичальники з кредитним рейтингом приблизно 670 або вище вважаються хорошим кредитним рейтингом і найкращими шансами отримати схвалення кредитора від позикодавця.

Останні два рівні – справедливі та бідні.Позичальники в цих двох категоріях відчувають більші труднощі в отриманні кредиту, і їм часто виставляються вищі процентні ставки у вигляді субстандартних позик.Позичальники, що мають справедливий кредит, мають оцінку від 580 до 669, тоді як у тих, хто має погану кредитну оцінку, – 579 або менше.

Міркування позичальника

Позичальник може зробити ряд кроків, щоб покращити свій кредитний рейтинг.Історія платежів становить 35% від балу позичальника.  Будь-які прострочені платежі негативно вплинуть на кредитний рейтинг і залишатимуться у кредитному звіті протягом семи років.  Таким чином, позичальники повинні здійснювати платежі вчасно і уникати правопорушень, щоб покращити свої бали.

Іншим способом швидкого покращення кредитного рейтингу є зменшення загальної суми заборгованості.Загальне використання кредиту складає 30% від кредитного рейтингу позичальника.Позичальник може швидко покращити свій кредитний рейтинг, суттєво сплативши наявні залишки боргу.

Хоча сплата боргу, як правило, найкращий спосіб покращити свій кредитний рейтинг, інший варіант – подати запит на збільшення кредитного ліміту у компанії, яка видає кредитну картку. Ця стратегія ефективно зменшує використання кредиту, що може покращити ваш бал. Однак, залежно від вашого профілю кредитного ризику, компанія, що видає кредитну картку, може не погодитися на збільшення. Якщо схвалення збільшено, важливо переконатись, що додатковий кредит використовується відповідально, і перемагає ціль, погіршуючи ваш кредитний рейтинг.

Інші фактори, що впливають на кредитні бали, включають тривалість кредитної історії, види кредитів, що використовуються, видані нові кредитні лінії та останні кредитні запити.Позичальники повинні бути обережними щодо нових кредитних ліній, які вони беруть, та кількості кредитних рахунків, на які вони претендують.Велика кількість жорстких запитів за короткий проміжок часу може негативно вплинути на кредитний рейтинг позичальника та збільшити сприйманий ризик невиконання зобов’язань кредиторами.

Міркування щодо позикодавця

Кредитний рейтинг позичальника є суттєвим фактором, що впливає на тип кредиту, на який вони матимуть право. Традиційні кредитори, як правило, орієнтовані на позичальників, які мають хороший кредит. Це означає, що вони, як правило, розглядають лише позичальників з кредитним балом 670 або вище. Ці позичальники частіше отримують схвалення позик загалом. Вони також частіше отримують вигідніші умови позики в порівнянні з позичальниками з поганими кредитними оцінками.