Контроль страхових збитків
Що таке контроль за страховими збитками?
Термін контроль страхових збитків – це сукупність практик пред’явлення претензії щодо страхового полісу. Контроль збитків передбачає виявлення джерел ризику і супроводжується добровільними або необхідними діями, які повинен здійснити клієнт або страхувальник з метою зменшення ризику.
Ключові винос
- Контроль страхових збитків – це сукупність практик управління ризиками, призначених для зменшення ймовірності пред’явлення претензій щодо страхового полісу.
- Контроль збитків передбачає виявлення ризиків і супроводжується добровільними або необхідними діями, які страхувальник повинен вжити для зменшення ризику.
- Страхувальники можуть отримати вигоду від програм контролю збитків за рахунок зменшення премій, тоді як страховики можуть скоротити свої витрати у формі виплат по виплатах.
Розуміння контролю за страховими збитками
Контроль за страховими збитками – це форма управління ризиками, яка зменшує потенціал збитків у страховому полісі. Для цього потрібна оцінка або набір рекомендацій, зроблених страховиками страхувальникам. Страховик може провести оцінку ризику до надання покриття.
Страховики можуть надавати страхувальникам стимули для того, щоб більше не ризикувати. Наприклад, автострахова компанія може зменшити премію за полісом, якщо водій проходить курс навчання водієві. Це означає, що компанія стягуватиме меншу премію, але це також зменшує ризик подання претензії страхувальником, оскільки навчений водій, швидше за все, керуватиме транспортним засобом безпечнішим способом, що робить їх менше шансів потрапити в аварія.
Страхові компанії також можуть вимагати від страхувальників вжиття конкретних дій з метою зменшення ризику. Наприклад, їм може знадобитися комерційна будівля для встановлення спринклерних систем, щоб зменшити ймовірність пошкодження вогнем, або вони можуть вимагати встановлення системи безпеки, щоб зменшити загрозу крадіжки.
Короткий огляд
Страхові компанії можуть вимагати від страхувальників виконання програм контролю збитків для зменшення ризику та зменшення шансів на пред’явлення претензій.
Програми контролю збитків приносять користь як страхувальникам, так і страховикам. Як зазначалося вище, страхувальники можуть отримати вигоду від нижчих премій, тоді як страховики можуть скоротити свої витрати, пов’язані з необхідністю виплати претензій. Страхові компанії визначають види діяльності, які спричиняють подання претензії страхувальником, і намагаються зменшити шанси цієї діяльності, щоб їм не довелося виплачувати претензії та опускати прибуток.
Особливі міркування
Страховики можуть пропонувати бізнесу індивідуальні плани контролю збитків. Розробка цих планів передбачає ретельну перевірку діяльності компанії та операційної історії. Обстеження призначене для виявлення причин ризику, таких як небезпечні умови праці. Потім план надає поетапне рішення для зменшення цього ризику.
Наприклад, завод може використовувати консультантів з контролю втрат, щоб зрозуміти, що спричинює травми на робочому місці. Консультанти можуть виявити, що певна частина виробничого процесу в даний час передбачає розміщення працівників у ситуаціях, коли вони занадто близько до машин. Потенційним рішенням у цьому сценарії є збільшення відстані між робітниками та рухомими частинами.
Страхові плани, необхідні для контролю страхових збитків
Тип інформації, яку збирає консультант страхової компанії з питань збитків, як правило, різниться. Якщо компанія має страхове відшкодування працівникам, консультант може задати питання щодо кількості працівників, практики найму, відбору та практики навчання, а також робочих місць працівників. Якщо у бізнесу є комерційне автострахування, консультант з контролю за збитками може задати питання щодо вибору водія, навчання, технічного обслуговування та огляду транспортних засобів. Якщо компанія має покриття комерційного майна, консультант з питань страхування збитків може перевірити об’єкт та системи протипожежного захисту.
Щоб підготуватися до візиту консультанта зі страхових збитків, власник бізнесу повинен зібрати будь-які письмові політики та процедури контролю ризиків. Ці пункти можуть включати політику найму та дисциплінарної відповідальності, посадові інструкції, політику тестування наркотиків, програми безпеки, графіки або записи навчальних занять, форми OSHA 300, програми повернення до роботи, програми безпеки та технічного обслуговування автопарку, практики контролю якості та інспекції протипожежного захисту.