Інформаційна система страхування (IRIS)
Що таке інформаційна система регулювання страхування (IRIS)?
Інформаційна система страхування (IRIS) – це сукупність баз даних та інструментів, що використовуються для аналізу фінансової звітності страхових компаній. Управління Національною асоціацією страхових уповноважених (NAIC), Інформаційна система регулювання страхування (IRIS) працює з 1972 року і в основному застосовується регуляторами для визначення платоспроможності страховиків.
Ключові винос
- IRIS – це сукупність баз даних та інструментів, що використовуються для аналізу фінансової звітності страхових компаній.
- Керуючись NAIC, він в основному застосовується регуляторами для визначення платоспроможності страховиків.
- Система автоматично формує коефіцієнти з фінансової звітності, які страхові компанії повинні подавати своїм регуляторам.
- Потім ці коефіцієнти використовуються для встановлення того, які страхові компанії мають поганий фінансовий стан і, можливо, заслуговують на більш пильну перевірку.
Як працює Інформаційна система регулювання страхування (IRIS)
Інформаційна система регулювання страхування (IRIS) видобуває фінансову інформацію, подану страховими компаніями, для розрахунку коефіцієнтів, які можна використовувати для встановлення, які страхові компанії ризикують не виконати свої довгострокові борги та інші фінансові зобов’язання.
Система автоматично формує ці коефіцієнти з фінансової звітності, яку страхові компанії повинні подавати своїм регуляторам. Після вилучення відповідної інформації формуються звіти, в яких перелічується кожна перевірена страхова компанія, отримані для них фінансові коефіцієнти та діапазони, в які має входити кожен фінансовий коефіцієнт.
Компанії, що виходять за рамки звичного діапазону, звертаються до державних страхових департаментів, відповідальних за їх регулювання. Звідти ці регулятори можуть прийняти рішення про подальший розслідування винних та, за необхідності, встановити їх під пильним наглядом.
Згідно з NAIC, члени якої складаються з керівника відділу страхування кожного штату, всі страховики повинні подавати фінансову звітність у тій державі, в якій вони мають ліцензію. Інформаційна система страхового регулювання (IRIS), яка була розроблена державними регуляторами страхування спільно з NAIC, призначена для того, щоб зробити все інше.
Важливо
Багато департаментів державного страхування роблять доступними фінансові дані про страховиків.
Переваги інформаційної системи регулювання страхування (IRIS)
Інформаційна система регулювання страхування (IRIS) покращує ефективність обмежених ресурсами державних регуляторів страхування, функціонуючи як зручний інструмент, який можна використовувати поряд з комп’ютеризованими базами даних кожної держави, призначеними для збору, обробки та аналізу фінансової звітності страхових компаній.
NAIC наголошує, що жодна держава не може ретельно перевірити фінансовий стан ліцензованих страховиків відразу після отримання фінансової звітності.Натомість виконання цієї ролі залежить від Інформаційної системи регулювання страхування (IRIS). NAIC стверджує, що система “допомагає, надаючи інструменти платоспроможності та бази даних, які висвітлюють тих страховиків, які заслуговують на найбільший пріоритет у розподілі ресурсів регуляторів, таким чином спрямовуючи ці ресурси до найкращого можливого використання”1.
Певною мірою Інформаційна система регулювання страхування (IRIS) також може бути корисною для страховиків. Замість того, щоб витрачати дорогоцінний час на очікування регулятора на вжиття заходів, компанія може взяти інформацію, надану системою, і використати її для негайного вивчення та усунення будь-яких висвітлених фінансових проблем, перш ніж вони вийдуть з-під контролю.
Особливі міркування
Коефіцієнти, що виходять за межі стандартного діапазону, не обов’язково вказують на те, що страховик має фінансові проблеми.
Деякі коефіцієнти базуються на факторах, що не підпадають під безпосередній контроль компанії, наприклад, показники економіки або фондового ринку. Оскільки вони інвестують премії, які вони отримують від полісів андеррайтингу, страхова компанія може мати кілька коефіцієнтів, що перевищують норму.
Це в кінцевому рахунку означає, що регуляторні органи повинні зробити додаткові копання, щоб визначити, чи викликають занепокоєння звіти, створені Системою інформаційного регулювання страхування (IRIS). Сама система в основному служить керівництвом, висвітлюючи потенційні проблеми, які можуть або не потребують вирішення, одночасно надаючи регуляторним органам швидке рішення, щоб побачити, як компанії складають сили один проти одного.