Іпотечний брокер
Що таке іпотечний брокер?
Іпотечний брокер – це посередник, який об’єднує іпотечних позичальників та іпотечних кредиторів, але який не використовує власні кошти для створення іпотечних кредитів. Іпотечний брокер допомагає позичальникам зв’язуватися з позикодавцями та шукає найкращий варіант з точки зору фінансового стану позичальника та потреб у процентних ставках. Іпотечний брокер також збирає документи у позичальника і передає ці документи іпотечному кредитору для цілей андеррайтингу та затвердження. Брокер заробляє комісію від позичальника, позикодавця або від обох при закритті.
Іпотечного брокера не слід плутати з іпотечним банкіром, який закриває та фінансує іпотечний кредит власними коштами.
Ключові винос
- Іпотечний брокер – це фінансовий посередник, який поєднує домашніх позичальників з потенційними кредиторами, щоб отримати якнайкращі умови іпотечного кредитування для позичальника.
- Іпотечний брокер може заощадити час та зусилля позичальника під час процесу подання заявки та потенційно багато грошей протягом усього терміну дії позики.
- Іпотечні брокери отримують комісійні винагороди, відомі як плата за первісний внесок, залежно від розміру позики, і можуть працювати самостійно або як співробітники більшої іпотечної брокерської фірми.
Як працюють іпотечні брокери
Іпотечний брокер виступає посередником між позичальниками та кредиторами на ринку нерухомості. Незалежно від того, купує потенційний позичальник нове житло чи здійснює рефінансування, брокер збирає варіанти позики у різних позикодавців для розгляду позичальником, одночасно кваліфікуючи позичальника для іпотечного кредитування у цих кредиторів одночасно. Брокер також збирає фінансову інформацію, таку як доходи, активи та трудову документацію; кредитний звіт; та інша інформація для оцінки спроможності позичальника забезпечити фінансування, яка потім передається потенційним кредиторам.
Брокер визначає відповідну суму позики, співвідношення позики до вартості (LTV) та ідеальний тип позики позичальника, після чого передає позику позикодавцю на затвердження. Брокер спілкується з позичальником та позикодавцем протягом усієї операції шляхом закриття.
Після узгодження іпотечні фонди позичаються на ім’я іпотечного кредитора, і іпотечний брокер стягує з позикодавця комісію, яка називається комісією за походження, як компенсацію за свої послуги. Позичальник може нести відповідальність за сплату всієї або частини цієї плати у заключному звіті. Брокер отримує гроші лише після завершення операції з позикою.
Позичальникам слід шукати в Інтернеті відгуки та просити направлення у агентів з нерухомості, друзів та сім’ї, щоб знайти іпотечного брокера, який має відповідні дані для рівня досвіду позичальника. Важливо співпрацювати з людиною, якій ви довіряєте і яка надає хороші послуги.
Іпотечні брокери проти посадових осіб
Коли споживачі купують або рефінансують житло, першим кроком часто є звернення до кредитного співробітника в місцевому банку або кредитній спілці. Керівник банківського кредиту пропонує програми та ставки іпотечного кредитування від однієї установи. Іпотечний брокер, навпаки, працює від імені позичальника, щоб знайти найнижчі доступні ставки іпотеки та / або найкращі програми позик, доступні від декількох позикодавців. Однак кількість позикодавців, до яких брокер може практично отримати доступ, обмежена його дозволом працювати з кожним позикодавцем. Це означає, що позичальникам, як правило, найкраще обслуговувати власні роботи, щоб знайти найкращу угоду.
Брокер часто працює з кількома клієнтами одночасно і не отримує виплат, якщо позика не закривається, заохочуючи брокерів працювати з кожним позичальником на більш особистому рівні. Якщо позика, надана брокером, відхиляється, брокер звертається до іншого позикодавця. Кредитний співробітник великого банку може тримати позичальника в очікуванні протягом тривалого періоду часу, оскільки співробітник працює з багатьма позичальниками одночасно. Якщо кредит, отриманий через кредитного офіцера, відмовляється, подальші дії з банком не здійснюються.
Деякі кредитори працюють виключно з іпотечними брокерами, надаючи позичальникам доступ до позик, які в іншому випадку були б їм недоступні. Крім того, брокери можуть отримати кредиторів, які відмовляються від подання заявки, оцінки, походження та інших зборів. Великі банки працюють виключно з кредитними спеціалістами і не відмовляються від комісій.