Іпотечне випадання

Що таке іпотечне випадання?

Випадання іпотечного кредиту означає відсоток позик у трубопроводі іпотечного кредитора, який не вдається закрити. Іпотечний кредит, який фінансова установа надає позичальник для покупки будинку. Організатор іпотечного кредитування допомагає знайти потенційних позичальників для кредитних установ.

Кількість іпотечних опадів вважається вагомим показником здатності ініціатора знайти нових потенційних позичальників, які бажають придбати житло. Організатору іпотечного кредитування необхідно відстежувати та прогнозувати розвиток нових іпотечних кредитів. Рівень випадання іпотеки корисний, оскільки він показує, який відсоток трубопроводу може не закритися.

Розуміння наслідків іпотечного кредитування

Іпотекодавці можуть бути окремими іпотечними брокерами, іпотечними компаніями або іпотечними банкірами. Вони допомагають потенційному позичальнику у пошуку та отриманні іпотечного кредиту. Особи, що ініціюють іпотечний кредит, можуть не бути позикодавцями, але частина їх ролі полягає в об’єднанні потенційного позичальника та потенційного позикодавця.

Однак деякі фінансові установи мають як іпотечних кредиторів, так і позикодавців у межах окремих підрозділів або департаментів. Організатори можуть шукати нові позики, які потім передаються позикодавцям, які обчислюють фінансові деталі позики, збирають фінансову інформацію у позичальника та закривають позику у клієнта.

Опадки по іпотечному кредиту розраховуються на основі кількості позик, для яких позикодавець фіксує процентну ставку для позичальника. Одного разу заблокований, цей позичальник потрапляє в трубопровід позикодавця.

Звичайно, процентні ставки можуть змінюватися до закриття позики. Як результат, позикодавець захищатиметься від несприятливого руху процентних ставок, резервуючи компенсаційну операцію, яка приносить користь позикодавцю, якщо процентні ставки зростуть до закриття позики. Хеджування залишається на місці до закриття іпотечного кредиту, що може пройти від 20 до 45 днів після подання заявки на позику. Як тільки іпотека закриється, позикодавець може тримати позику в своїх книгах і отримувати від позичальника виплати основної суми та відсотків, або позикодавець може продати позику іншій фінансовій установі на вторинному іпотечному ринку.

Однак багато позик, заблокованих позичальниками, не закінчуються закриттям. Кредитори можуть вивчати історичні дані щодо ставок випадіння іпотечного кредиту в різних ринкових умовах, щоб точніше прогнозувати потенційний рівень випадання іпотечного кредиту. Прогнози наслідків іпотечного кредитування можуть змінюватися в міру покращення чи погіршення економічних умов.

На ставку випадання іпотеки також впливають зміни процентних ставок, оскільки нижчі ставки, як правило, стимулюють покупку житла, а більш високі ставки, як правило, призводять до зниження попиту на іпотечні кредити. Коригування їхньої стратегії хеджування з урахуванням розрахункового ризику наслідків може допомогти зменшити ризик втрати позикодавцем та збільшити прибуток.

Чому відбувається іпотечне випадання

Зниження іпотечного кредиту може відбуватися з ряду причин. Наприклад, позичальник може шукати іпотеку, щоб купити квартиру, вважаючи, що незабаром вони продадуть будинок, який їм уже належить. Продаж цього будинку дозволить їм претендувати на позику. Однак, якщо будинок не продається протягом певного періоду часу, вони можуть бути не в змозі отримати іпотеку, оскільки їх доходів та активів буде недостатньо для покриття щомісячних платежів. Цей сценарій став досить звичним після фінансової кризи 2008 року.

Умови позики можуть також визначати, що як тільки позикодавець фіксує процентну ставку, позичальник все ще має можливість відступити від позики. Таким чином, якщо процентні ставки знижуються до закриття позики, позичальник може відмовитись від позики на користь пошуку позики з нижчою процентною ставкою. Однак, якщо процентні ставки зростуть до закриття позики, позичальник, швидше за все, дотримуватиметься позикодавця, доки вони будуть схвалені.