М-Пеза
Що таке M-Pesa?
M-Pesa – це послуга мобільного банкінгу, яка дозволяє користувачам зберігати та переказувати гроші через свої мобільні телефони. M-Pesa була запроваджена в Кенії як альтернативний спосіб для населення країни отримати доступ до фінансових послуг. Safaricom, найбільший оператор мобільного зв’язку в Кенії, запустив M-Pesa в 2007 році. Послуга є поєднанням двох суб’єктів, де M означає мобільний, а Pesa означає гроші або оплату мовою суахілі.
Один з дисків для інновацій FinTech, як M-Pesa, є фінансовим обліком, який в основному орієнтований по напрямку до охопленої банківської або банківської послуг групи людей. Фінансова інклюзія – це ініціатива, яка прагне залучити резидентів, які не мають доступу до банків або які не можуть дозволити собі необхідні мінімальні депозити в епоху цифрового банкінгу. Для того, щоб ця ініціатива мала успіх, різні сектори повинні співпрацювати в обміні даними між собою та будувати значущу цифрову платформу.
Ключові винос
- M-Pesa – це один із інноваційних інструментів, створений завдяки співпраці телекомунікаційного та банківського секторів у Східній Африці.
- M-Pesa розпочався в Кенії і використовується в 10 країнах, включаючи Індію та Румунію.
- Нові технології у фінансовому секторі, або Fintech, дозволили фінансовим послугам та продуктам, таким як M-Pesa, бути більш доступними за невеликих витрат.
- M-Pesa дозволяє людям, які не перебувають у банку, оплачувати та отримувати товари та послуги за допомогою мобільного телефону, а не за допомогою цегляного банку.
Ця тактика взаємодії, яку використовує M-Pesa, швидко розвивається в Африці на південь від Сахари, де телекомунікаційний та банківський сектори спільно працюють над створенням мобільних банківських послуг для тих, хто має обмежений доступ до традиційних банківських операцій.
Розуміння M-Pesa
M-Pesa – це віртуальна банківська система, яка надає послуги з транзакцій через SIM-карту. Після того, як SIM-карта вставлена в слот для картки мобільного пристрою, користувачі можуть здійснювати платежі та переказувати гроші продавцям та членам сім’ї за допомогою SMS-повідомлень.
Користувачі, які не мають банківських рахунків, можуть отримати доступ до численних торгових точок M-Pesa, розподілених по всій країні. Гроші, які потрібно зберігати, передаються оператору кіоску, який переказує суму в цифровій формі на рахунок користувача M-Pesa.
Готівка, зібрана з M-Pesa, зберігається на банківських рахунках, що знаходяться в розпорядженні Safaricom. Банківські рахунки слугують звичайними чековими рахунками, і Фонд захисту депозитів страхує максимум до 100 000 шилінгів (або 1000 доларів США).
M-Pesa надає квитанції як підтвердження транзакції. Щоб відбулася транзакція, обидві сторони повинні обмінятися телефонними номерами одна одної, оскільки телефонні номери діють як номери рахунків. Після розрахунку обидві сторони отримують SMS-повідомлення із повним ім’ям контрагента та сумою коштів, внесених або знятих з рахунку користувача. Мобільна квитанція, яку отримують за лічені секунди, допомагає підвищити прозорість для всіх осіб, які беруть участь у транзакції.
Приклад M-Pesa
Фермер не має банківського рахунку і хоче внести дохід від продажу товарів у розмірі 1000 шилінгів у торгову точку M-Pesa та здає гроші агенту кіоску або обслуговуючому персоналу. Агент, у свою чергу, використовує її телефон для доступу до рахунку клієнта із зареєстрованим номером телефону клієнта та зараховує рахунок на 1000 шилінгів.
Фермер отримує SMS-повідомлення на свій мобільний телефон протягом декількох секунд після вкладу, підтверджуючи, скільки було внесено та який баланс його поточного рахунку зберігається. Фермер також може легко зняти готівку зі свого рахунку, скориставшись номером оператора M-Pesa або агента, наданим у торговій точці, та особистим PIN-кодом.
Особливі міркування
Завдяки послугам мобільних платежів, таких як M-Pesa, рівень життя в Кенії значно покращився. Торговцям на ринку, інкасаторам боргів, фермерам та водіям таксі не потрібно носити з собою чи укладати великі суми готівки. Це означає, що зменшується кількість крадіжок, грабежів та шахрайства. Крім того, приватним особам та власникам підприємств не потрібно годинами чекати довгих черг, щоб здійснити оплату рахунків за електроенергію та воду, оскільки їх можна здійснити за допомогою M-Pesa.
Короткий огляд
Використання M-Pesa дозволяє власникам малого бізнесу у віддалених та сільських районах безпечно та легко здійснювати фінансові операції через свої мобільні телефони.
Для боротьби з шахрайством Safaricom вимагає, щоб користувачі SIM-картки Safaricom, які хочуть зареєструватися в M-Pesa, повинні робити це за допомогою дійсного державного посвідчення особи, такого як кенійська національна посвідчення особи або паспорт. Таким чином, кожна транзакція позначається ідентифікацією сторони, яка переказує, сплачує, вносить або знімає гроші з рахунку.
Мобільні гроші дедалі частіше застосовуються в країнах, що розвиваються, де високий відсоток населення має майже не має доступу до традиційних банківських операцій. Революційні послуги, такі як Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money та Orange Money, порушують традиційні платіжні системи, які часто використовують жителі країн, що розвиваються, змінивши економіку з касового суспільства на цифрове.