Оплачена додаткова страховка
Що таке оплачувана додаткова страховка?
Оплачуване додаткове страхування – це додаткове страхування всього життя, яке страхувальник купує з використанням дивідендів за полісом замість премій. Оплачувана додаткова страховка доступна як їзда на цілий поліс життя. Це дозволяє страхувальникам збільшити виплату на випадок смерті та виплату прожиткового мінімуму за рахунок збільшення грошової вартості полісу.
Потім самі виплачені надбавки приносять дивіденди, і вартість з часом незмінно збільшується. Страхувальник може також здати сплачені надбавки за їх грошову вартість або взяти під них позику.
Ключові винос
- Оплачуване додаткове страхування – це додаткове страхування всього життя, яке страхувальник купує з використанням дивідендів за полісом замість премій.
- Потім самі виплачені надбавки приносять дивіденди, і вартість з часом незмінно збільшується.
- Страхувальник може також здати сплачені надбавки за їх грошову вартість або взяти позику проти них як варіант неконфіскації.
Розуміння оплаченого додаткового страхування
Грошова вартість сплаченого додаткового страхування може з часом зростати, і це збільшення відкладається на податки.Ще однією перевагою є те, що страхувальник може використовувати їх для збільшення охоплення, не проходячи медичне страхування.Це не тільки зручно, але й додаткове значення для страхувальника, стан здоров’я якого погіршився з моменту первісного видання полісу, і який не може збільшити страхове покриття іншими способами.
Навіть без медичного страхування, сплачена додаткова страховка може мати вищу премію, ніж базовий поліс, оскільки ціна залежить від віку страхувальника на момент придбання додаткової страховки. Деякі правила, такі як ті, що видаються Адміністрацією ветеранів, не мають премій за оплачені надбавки.
Якщо ви берете два однакових ідентичних поліса страхування життя з однаковою річною премією, але в одного є платний вершник, а у іншого немає, той, що має вершника, матиме вищу гарантовану чисту грошову вартість раніше, ніж той, що не має. Однак політика, яка допускає сплачені надбавки, спочатку може мати нижчу грошову вартість і значно меншу допомогу при смерті. Потрібно багато років, можливо десятиліть, щоб дві політики отримали подібні виплати при смерті.
Оплачуваний додатковий страховий учасник повинен бути включений у поліс під час його придбання. Деякі компанії можуть дозволити вам додати його пізніше, але стан здоров’я, вік та інші фактори можуть ускладнити це. Політика щодо оплачуваного додаткового страхування може відрізнятися у різних страхових компаній. Для деяких платник додаткових витрат дозволяє з року в рік внести стільки чи менше, скільки ви хочете. Інші компанії передбачають, що внески залишаються на стабільному рівні, інакше ви можете ризикувати втратити гонщика і змушені подати заявку на нього в майбутньому.
Короткий огляд
Оплачена додаткова страховка може стати одним із варіантів дивідендів для постійного життєвого полісу; інші включають опцію накопичення, яка додає грошову вартість полісу.
Особливі міркування
Дивіденди
Дивіденди випускають лише компанії, що належать до компаній взаємного страхування.Дивіденди не гарантуються, але вони, як правило, випускаються щороку, коли компанія добре працює у фінансовому плані.Деякі страхові компанії мають таку довгу історію щорічних виплат дивідендів, що дивіденди фактично гарантовані. Якщо страхувальники не хочуть використовувати свої дивіденди для придбання оплаченого додаткового страхування, вони можуть замість цього використовувати їх для зниження премії.
Знижена виплатна страховка
Зменшене оплачене страхування – це варіант неконфіскації, який дозволяє власнику поліса отримувати нижчу суму повністю оплаченого страхування всього життя, за винятком комісійних та витрат. Досягнутий вік страхувальника визначатиме номінальну вартість нового полісу. Як наслідок, виплата у разі смерті менша, ніж виплат, що втратили чинність.
Виплата премій з грошовою вартістю
Страхувальник може вибрати грошову вартість усього свого життєвого полісу на оплачуване страхування. За такого сценарію політика не обов’язково оплачується в суворому визначенні терміну, але вона здатна здійснювати власні виплати премій. Залежно від типу поліса та того, наскільки добре він діяв, страхувальнику може знадобитися відновити виплати премій у майбутньому, або він може досягти точки, коли премії покриваються протягом усього життя поліса.
Приклад оплаченого додаткового страхування
Розглянемо 45-річного чоловіка, який купує цілий житловий поліс із щорічною базовою премією в 2000 доларів за допомогу у зв’язку зі смертю в 100 000 доларів. У перший рік політики він вирішує внести додаткові 3000 доларів на платного вершника. Оплачені надбавки дадуть йому негайну грошову вартість 3000 доларів США, одночасно додавши 15 000 доларів до виплати йому смерті. Якщо він продовжить купувати оплачувані надбавки, він буде продовжувати збільшувати свою грошову вартість та допомогу в разі смерті з часом.