Визначення політичної позики
Що таке політичний кредит?
Позика під поліс видається страховою компанією та використовує грошову вартість полісу страхування життя людини як забезпечення. Іноді його називають «позикою на страхування життя».
Традиційно політичні позики видавались із дуже низькою процентною ставкою, але це вже не є загальним істинним. Якщо позичальник не виплачує полісовий кредит, гроші вилучаються із страхової допомоги на випадок смерті.
Розуміння політичної позики
Якщо комусь потрібен доступ до надзвичайних готівкових коштів, один із варіантів – отримати поліс, який отримує доступ до грошової вартості поліса страхування життя. Але лише в тому випадку, якщо полісом є постійне страхування життя, яке доступне як все життя, так і загальне життя.
Ключові винос
- Існують обмеження щодо політичних позик, але загалом кажучи, вони є швидким способом отримати доступ до готівки.
- Позики під поліс можна взяти, якщо у вас є універсальний або цілий поліс страхування життя, і якщо ви накопичили в них грошову вартість.
- Існують різні варіанти повернення позики, включаючи сплату лише річних відсотків або періодичні платежі за позикою.
- Якщо ви не повернете кредит під поліс, відсотки та сума позики можуть зменшитися до суми допомоги у разі смерті.
На відміну від строкового страхування життя, яке не накопичує грошової вартості, універсальні та цілі поліси страхування життя мають грошову складову, особливо пізніше. Протягом перших років політики премія в основному спрямовується на фінансування виплат, але грошова вартість продовжує зростати у міру дозрівання політики.
Оскільки грошова вартість формується в цілій життєвій політиці, страхувальники можуть брати позики під накопичені кошти та отримувати свої гроші, не сплачуючи з цього податки. Однак, оскільки страховики зазвичай не можуть сказати, наскільки швидко або на скільки зросте грошова вартість, важко сказати, коли грошова вартість цілої політики буде доступна для позики. Хоча загальновизнано, що перед тим, як отримати політичну позику, має пройти щонайменше 10 років.
Страховики також мають різні вимоги щодо того, скільки грошової вартості має накопичитися, перш ніж політика буде прийнятною, і який відсоток від грошової вартості можна позичити. У кредиті під поліс ви фактично не знімаєте грошову вартість. Це просто використовується як забезпечення позики.
Короткий огляд
Позика під поліс – це один із способів отримати готівку на випадок надзвичайних ситуацій, але це пов’язано з ризиком втратити гроші за рахунок вашої смерті.
Плюси та мінуси позикової політики
Отримати політичну позику, як правило, швидко і просто. Вам не потрібно проходити процедуру затвердження, оскільки ви займаєте позики під власні активи. Ви можете використовувати кошти будь-яким способом, який забажаєте. Крім того, гроші, які ви отримуєте, не підлягають оподаткуванню, якщо вони дорівнюють або менше внесків за страхування життя, які ви заплатили. Нарешті, у вас немає графіка погашення або дати погашення. Дійсно, вам взагалі не потрібно його повертати.
Однак, якщо позика не буде виплачена до смерті, страхова компанія зменшить номінальну суму страхового полісу на суму, яка все ще винна під час виплати допомоги на випадок смерті.
Якщо ви повертаєте всю або частину позики, ваші варіанти включають періодичні виплати основної суми з щорічними виплатами відсотків, виплату лише річних відсотків або вирахування відсотків з грошової вартості. Процентні ставки можуть становити 7% або 8%.
Якщо поліс не повертається, відсотки можуть суттєво зменшитися на виплату допомоги у разі смерті, що може поставити поліс під ризик ненадання грошей пільговикам. Таким чином, розумно принаймні здійснювати виплати відсотків, тому політика позики не зростає.
У гіршому випадку, якщо додані відсотки збільшують вартість позики понад грошову вартість вашого страхування, ваш страховий поліс може втратити силу та бути припинений страховою компанією. У такому випадку податковий баланс плюс відсотки вважається оподатковуваним доходом Податкової служби, і рахунок може бути значним.