Попереднє затвердження
Що таке попереднє затвердження?
Попереднє затвердження – це попередня оцінка позикодавцем потенційного позичальника, щоб визначити, чи може їм бути надана пропозиція попередньої кваліфікації. Попереднє схвалення формується через взаємовідносини з бюро кредитних історій, що полегшує аналіз попереднього затвердження за допомогою м’яких запитів. Маркетинг перед затвердженням може надати потенційному позичальнику орієнтовну процентну ставку та максимальну суму основного боргу.
Як працює кваліфікація попереднього затвердження?
Кредитори співпрацюють з агенціями кредитної звітності, щоб отримати маркетингові списки пропозицій попереднього затвердження. Попередні схвалення формуються за допомогою аналізу м’якого запиту, який дозволяє позикодавцю проаналізувати деякі дані кредитного профілю позичальника, щоб визначити, чи відповідають вони визначеним характеристикам позикодавця. Як правило, кредитний рейтинг позичальника буде провідним фактором для кваліфікації попереднього затвердження.
Види пропозицій до затвердження
Кредитори щороку надсилають великі обсяги кваліфікаційних вимог до кредитних автомобілів, автострахування чи приватних позик як прямою поштою, так і електронною поштою.
Ключові винос
- Лист із попереднім схваленням – це оцінка потенційного позичальника позикодавцем на перший погляд.
- Кредитори використовують листи попереднього схвалення кредитних карток та інших фінансових продуктів як інструмент маркетингу.
- Попередньо затверджені іпотечні кредити часто відрізняються від остаточної пропозиції щодо іпотечного кредитування.
- Лист попереднього схвалення не гарантує певної процентної ставки.
Більшість пропозицій попереднього затвердження мають спеціальний код та термін дії. Використання спеціального коду, наданого позикодавцем, може допомогти диференціювати кредитну заявку позичальника та надати позичальникові певний пріоритет у процесі кредитування.
Щоб отримати попередньо затверджений кредит, позичальник повинен заповнити кредитну заявку на конкретний товар. Деякі кредитори можуть стягувати плату за подання заявки, що може збільшити витрати на позику. Заявка на кредит вимагатиме доходу позичальника та номера соціального страхування.
Після того, як позичальник заповнить заявку на кредит, позикодавець перевірить свою заборгованість та проведе детальний аналіз кредитного профілю позичальника.
Короткий огляд
Отримання пропозиції попереднього схвалення не гарантує, що позичальник буде мати право на запропоновану позику.
Кваліфікація пропозицій попереднього затвердження
Як правило, відношення позичальника борг до доходів має бути 36% або менше для затвердження і позичальник повинен відповідати кредитору кредитного рахунку кваліфікації. Часто затверджена пропозиція позичальника суттєво відрізнятиметься від попередньо затвердженої пропозиції, що пояснюється остаточним аналізом андеррайтингу.
Заздалегідь затвердження, як правило, легше використовувати з використанням кредитних карток, оскільки продукти кредитних карток мають більш стандартизовані ціни та незначну кількість узгоджених комісій.
Затвердження кредитних карток зазвичай можна отримати в Інтернеті за допомогою автоматизованого андеррайтингу, тоді як для необоротних позик може знадобитися особиста заявка у кредитного керівника.
Особливі міркування
Попередньо затверджені іпотечні кредити часто матимуть найбільші відмінності між попередньо затвердженою пропозицією та остаточною пропозицією, оскільки іпотечні позики отримуються із забезпеченим капіталом. Забезпечений капітал збільшує кількість змінних, які необхідно враховувати в процесі андеррайтингу.
Андеррайтинг для іпотечного кредиту, як правило, вимагає кредитного балу позичальника та двох показників, коефіцієнта боргу до доходу та коефіцієнта витрат на житло. При іпотечному кредиті забезпеченому капіталу може також знадобитися поточна оцінка, яка, як правило, вплине на загальну пропоновану основну суму.