Положення С

Що таке Правило С?

Положення С – це положення, яке застосовує Закон про розкриття іпотечної застави житла 1975 року. Положення С вимагає від багатьох фінансових установ щорічно розкривати дані про позики про громади, яким вони надали житлові іпотечні кредити.

Як результат, контролюючі органи можуть оцінити, чи відповідає позикодавець належним чином потребам потенційних позичальників у цій громаді.

Як працює Положення C.

Усі постачальники іпотечних кредитів, підтримані урядом у будь-якій якості, повинні щорічно розкривати кількість та доларові суми всіх іпотечних кредитів, наданих протягом минулого року. Ці позики повинні бути розбиті за переписним трактом, в якому розташовані об’єкти нерухомості.

Будь-яка кредитна установа із загальною сумою активів 10 мільйонів доларів США або менше звільняється від Положення C. Установи, що не належать до столичних статистичних районів, також можуть бути звільнені.

Положення С побудоване для того, щоб допомогти державним службовцям визначити свої плани розподілу інвестицій державного сектору, щоб залучити більше приватних інвестицій у райони, які потребують допомоги. Незважаючи на те, що метою є збільшення інвестицій, Положення С не має на меті сприяти “необгрунтованій практиці кредитування” або розподілу кредитів.

Політика також має на меті допомогти виявити можливі практики дискримінаційного кредитування та забезпечити застосування антидискримінаційних статутів. Збір даних про позику має допомогти у визначенні.

Фінансові установи, яким потрібно дотримуватися Положення С, повинні звітувати про свої дані кожного календарного року. Дані розбиті переписом населення, щоб продемонструвати походження іпотеки, придбання будинків та позики на благоустрій.

Правило C вимагає, щоб ці установи також представлення даних про кредитні заявок, які не призводять до породжень. Сюди входять зняті заявки, відмови у позиці, заявки, які були відхилені через неповну якість, та заявки, які отримали схвалення, але не були прийняті.

Збір таких даних повинен дати органам влади можливість виявити випадки дискримінації при кредитуванні. Інформація пов’язана з геолокацією та демографічними показниками з переписного тракту. Якщо існує повторювана схема, коли фінансуванню відмовляють певному сегменту населення, фінансова установа може зазнати покарання з боку влади. Наприклад, банк може постійно відмовляти у фінансуванні людям певної етнічної приналежності або з певної області, незважаючи на те, що вони мають іншу кваліфікацію. Така діяльність приверне увагу регуляторів.

Особливі міркування

Бюро фінансового захисту споживачів продовжує вносити зміни до Положення C. Наразі оновлення політики включали додавання нових вимог щодо звітності, що відповідають Закону про реформу Додда-Франка та Уолл-стріт від 2010 року. нормативно-правовий орган щодо Закону про розкриття іпотечного кредитування (HMDA) від Ради Федерального резерву до Бюро фінансового захисту споживачів.