Право на відмову

Що таке право на відмову?

Право на відмову – це право, передбачене Законом про правду в позиках (TILA) згідно із федеральним законом США, позичальника анулювати позику під заставу власності або кредитну лінію у нового позикодавця або скасувати операцію з рефінансування іншого кредитора, крім поточного заставодержателя, протягом трьох днів після закриття.Право надається без запитань, і позикодавець повинен відмовитись від претензії до власності та повернути всі збори протягом 20 днів з моменту реалізації права на скасування.

Право скасування стосується лише рефінансування іпотеки.Це не стосується придбання нового будинку.Якщо позичальник хоче скасувати позику, він повинен зробити це не пізніше опівночі третього дня після завершення рефінансування, в тому числі отримавши від позикодавця обов’язкове розкриття інформації про правду у наданні позики та дві копії повідомлення з повідомленням про їх право скасувати.

Історичний контекст права на рішучі дії

TILA захищає громадськість від неточних та несправедливих методів виставлення рахунків та кредитних карток.Серед іншого, він вимагає від позикодавців надавати позичальникам відповідну інформацію про свої позики, а також право анулювати позики.Право на відмову було створено, щоб захистити споживачів від недобросовісних позикодавців, надаючи позичальникам період охолодження та час, щоб передумати.

Не всі іпотечні операції мають право скасування.Право на відмову існує лише на позики під заставу власного капіталу, кредитні лінії власного капіталу та рефінансування існуючих іпотечних кредитів, в яких рефінансування здійснюється у позикодавця, відмінного від поточного іпотекодержателя.Право скасування не існує щодо іпотечного кредиту на придбання будинку, операції рефінансування з існуючим кредитором, іпотечного кредитування державного агентства або іпотечного кредитування другого будинку чи інвестиційного майна.

У 2010 роціЗакон про реформу Додд-Франка з Уолл-стріт розширив TILA, щоб надати споживачам додатковий захист при вилученні дорогої іпотеки.Він також додав положення щодо консультування перед позикою.

Як здійснити право на відмову

TILA не забезпечує офіційного способу здійснення споживачами свого права на відмову.Однак позикодавець зобов’язаний надіслати позичальникові повідомлення, в якому повідомляється право на скасування, і це повідомлення повинно включати процедуру, яка використовується позикодавцем, коли позичальник хоче скасувати операцію.Якщо цього не відбувається, позичальник повинен переконатися, що протягом трьох днів вони чітко заявляють про свій намір скасувати позику, і роблять це письмово.

Позичальники також зобов’язані довести, що повідомлення було надіслано протягом правильного періоду, і, отже, вони повинні переконатися, що вони можуть задокументувати момент, коли повідомлення було надіслано.