Сегрегований фонд
Що таке відокремлений фонд?
Сегрегований фонд – це тип інвестиційного засобу, який зазвичай використовується канадськими страховими компаніями для управління окремими страховими продуктами зі змінною рентою. Сегрегований фонд пропонує збільшення інвестиційного капіталу та виплати по страхуванню життя.
Інвестори можуть розраховувати на виплату дещо вищого коефіцієнта загальних витрат за відокремленими фондами через їх більш складну структуру. Крім того, ці пропозиції фондів, як правило, не мають агресивних цілей фонду. Тому дохід від фондів, як правило, є скромнішим.
Ключові винос
- Сегрегований фонд – це інвестиційний фонд, структурований як відстрочена змінна рента та використовується страховими компаніями для пропонування страхувальникам як оцінки капіталу, так і виплат у разі смерті.
- Загальновизнані в Канаді відокремлені кошти – це приватні контракти між страховиками та клієнтами, які повинні утримуватися до погашення контракту.
- Оскільки ці продукти пропонують кращі гарантії, ніж традиційні страхові або ануїтетні продукти, вони мають вищі збори та витрати.
Розуміння відокремлених фондів
Сегреговані фонди структуровані як відстрочені контракти зі змінною ануїтетом із виплатами на страхування життя. Вони управляються на окремих рахунках страховою компанією. Ці продукти подібні до інших продуктів із змінною ануїтетом, пропонованих страховими компаніями. Вони випускаються в першу чергу канадськими страховими компаніями для канадців. Продукція не торгується на публічному ринку. Вони структуровані як контракти і не враховують право власності на акції чи паї.
Сегреговані фонди повинні зберігатися до погашення. Інвестор може вибрати інвестування у відокремлений фонд на основі своєї інвестиційної мети та умов продукту. Пропозиції сегрегованих фондів в основному різняться залежно від об’єктивних та основних варіантів інвестування. Вони також пропонують інвесторам різні умови виплат ануїтетів та виплат зі страхування життя.
Як працюють відокремлені фонди
Фонди пропонують збільшення капіталу шляхом інвестування до визначеної дати погашення. Вони також пропонують виплату допомоги на випадок смерті, якщо власник помре до настання строку дії контракту. Більшість відокремлених фондів пропонують гарантовану виплату щонайменше від 75% до 100% сплачених премій, що є перевагою перед стандартними взаємними фондами, де інвестор ризикує втратити всі свої інвестиції. Це положення зазвичай застосовується як до допомоги на випадок смерті, так і до виплат ренти.
Сегреговані фонди починають виплати інвесторам після зазначеної дати погашення. Інвестори можуть вибирати з різних варіантів графіка виплат, пропонованих продуктом, коли дозріває відокремлений фонд.
Короткий огляд
Сегреговані фонди вважаються страховими продуктами, що продаються страховими компаніями, і, як результат, керівні органи та нормативні акти, відповідальні за нагляд за відокремленими фондами, зазвичай є тими самими, що охоплюють страхові компанії.
Приклади інвестування у відокремлений фонд
Sun Life та Королівський банк Канади – дві компанії, які пропонують товар для канадців із відокремленими фондами.
Сонячне життя
Sun Life пропонує кілька різних варіантів відокремленого фонду. Варіанти Sun Life включають рішення Sun GIF, Sun Lifetime Advantage GIF та Sun Protect GIF. Sun Life також пропонує відокремлені кошти через фінансових консультантів.
Королівський банк Канади (РБК)
Королівський банк Канади пропонує різноманітні варіанти відокремлених фондів для інвесторів. Варіанти відокремленого фонду доступні у трьох категоріях: серія інвестицій, серія 1 та серія 2. Асигнування, базові інвестиції та умови залежать від пропозиції продукту.