Технічне значення за замовчуванням
Що таке технічне значення за замовчуванням?
Технічний дефолт – це недолік у кредитній угоді, який виникає внаслідок невиконання певного аспекту умов позики (крім регулярно запланованих платежів). Технічний дефолт вказує на те, що позичальник може мати фінансові проблеми і може спричинити збільшення процентної ставки за позикою, викупу майна або інших негативних подій.
Ключові винос
- Технічний дефолт – це недолік у кредитній угоді, який виникає внаслідок недотримання певного аспекту умов позики (крім регулярно запланованих платежів).
- Кредитори зазвичай описують положення, які можуть призвести до технічного дефолту в їхніх кредитних договорах.
- Деякі з найпоширеніших технічних положень про невиконання зобов’язань включають підтримку кваліфікаційних коефіцієнтів: наприклад, загальний коефіцієнт боргу / доходу позичальника або підтримку коефіцієнта витрат на житло.
Розуміння технічного дефолту
Технічні дефолти можуть базуватися на різних факторах. Кредитори зазвичай описують положення, які можуть призвести до технічного дефолту в їхніх кредитних договорах. Позичальники зобов’язані дотримуватися всіх положень кредитного договору протягом усього терміну їх дії.
Позики, що ведуть до технічного дефолту, можуть бути налаштовані кредитором, включаючи широкий спектр факторів. У стандартних позиках деякі найпоширеніші технічні резерви за замовчуванням можуть включати підтримку кваліфікаційних коефіцієнтів. Що стосується особистих позик та кредитних карток, це може стосуватися загального відношення боргу до доходу позичальника. Що стосується іпотечних позик, це може стосуватися підтримки коефіцієнта витрат на житло та співвідношення боргу до доходу.
Здійснення регулярно запланованих платежів є найбільш впізнаваним наданням позики, оскільки його можна легко оцінити на кожному внеску, коли позикодавець повинен здійснити платіж. Однак позичальники повинні знати про будь-які інші положення щодо позик, які можуть призвести до технічного дефолту.
Залежно від умов позики, деякі позикодавці можуть пропонувати пільгові періоди, які дозволять позичальникам вдосконалити певні аспекти, які могли призвести до технічного дефолту. Це особливо часто, якщо позичальник у минулому не мав пропущених платежів або інших видів правопорушень на їх рахунку.
Типи технічного замовчування
Позики на житлову та комерційну нерухомість
Іпотечні позики на житлову та комерційну нерухомість можуть також включати додаткові резерви, які потенційно можуть призвести до технічного дефолту. Як для фізичних, так і для комерційних позичальників податки на майно та страхові внески можуть бути терміном у договорі позики, який повинен підтримувати власник нерухомості. Положення, часто пов’язані з позикою комерційної нерухомості, можуть включати обслуговування будинків, ремонт будинків та розміщення орендарів. Наприклад, кооператив з нерухомістю може перейти в технічний стан за замовчуванням, якщо він не встигає за технічним обслуговуванням та ремонтом будинків (навіть якщо він виконує свої іпотечні платежі).
Позики для бізнесу
Компанії також можуть підпорядковуватись певним операційним коефіцієнтам під час участі в угоді про позику бізнесу. Угоди про позику бізнесу можуть містити положення, що стосуються поточного коефіцієнта компанії, швидкого коефіцієнта, коефіцієнта боргу до власного капіталу та рівня оборотного капіталу. Наприклад, корпорація може зазнати технічного дефолту, якщо не дотримається обіцяного співвідношення боргу до власного капіталу, яке детально викладено в її кредитній угоді (навіть якщо вона здійснювала всі платежі за кредитом за домовленістю).