Традиційна політика цілого життя
Що таке традиційна політика цілого життя?
Традиційний поліс на все життя – це тип договору страхування життя, який передбачає страхування власника договору протягом усього життя. На відміну від строкового страхування життя, яке охоплює контрактника до встановленого віку, традиційний поліс на все життя ніколи не закінчується.
Після неминучої смерті власника договору страхові виплати здійснюються бенефіціарам договору. Ці поліси також включають інвестиційний компонент, який накопичує грошову вартість, яку страхувальник може зняти або взяти в борг, коли йому потрібні кошти.
Розуміння традиційної політики цілого життя
Традиційний цілий поліс страхування життя забезпечує страхувальника гарантованою сумою, яку він переказує своїм бенефіціарам, незалежно від того, скільки вони живуть, за умови дотримання контракту. Більшість полісів також пропонують пункт про відмову, який дозволяє власнику контракту скасувати їх покриття та отримати вартість здачі готівки.
Ключові винос
- Традиційні цілі поліси страхування життя мають грошову вартість, на відміну від строкових полісів життя.
- Строкові поліси страхування життя корисні лише для певного періоду років (зазвичай 15, 20 або 30), залежно від полісу.
- Традиційне страхування всього життя є корисним для життя страхувальника.
- Існує інвестиційна складова повного строку страхування життя, і страхувальники можуть брати гроші в борг зі своїх полісів.
Традиційна політика всього життя надає страхувальникам можливість накопичувати багатство, оскільки регулярні виплати премій покривають страхові витрати. Ці платежі також сприяють зростанню власного капіталу на ощадному рахунку. На цьому рахунку можуть бути накопичені дивіденди або відсотки (з відстрочкою оподаткування). Як вказує його назва, страхування всього життя захищає людину протягом усього життя. Це найосновніший вид страхування цілого життя, також відомий як пряме страхування життя або постійне ціле життя.
Короткий огляд
Традиційне страхування всього життя, як правило, дорожче, ніж придбання строкового полісу життя.
Історія традиційної політики цілого життя
Протягом 30 років, з 1940 по 1970 рік, переважало страхування всього життя. Політика забезпечувала доходи сім’ям застрахованих у разі передчасної смерті та допомагала субсидувати пенсійне планування.
У 1982 році Закон про податкову справедливість та фіскальну відповідальність (TEFRA) став законом, а кілька банків та страхових компаній стали чутливими до відсотків. Фізичні особи ставили під сумнів вкладання грошей у страхування всього життя замість того, щоб інвестувати на ринок, де рівень прибутку становив від 10% до 12%. У той час більшість фізичних осіб почали інвестувати на фондовий ринок та строкове страхування життя.
Традиційна політика цілого життя проти строкової політики життя
Політика усього життя має виплату на життя та грошову вартість, яку можна позичити або зняти. Однак зняття коштів оподатковується за звичайною податковою ставкою, а позики, якщо вони не будуть виплачені на момент смерті, призведуть до зниження виплат по смерті для бенефіціарів.
Строкове життя – це тимчасове страхування, яке забезпечує страхування страхувальника та пропонує лише допомогу на випадок смерті. Хоча страхування всього життя забезпечує покриття всього життя страхувальника, строкове страхування життя має фіксований період, коли премія залишається рівною. Зрештою, премія збільшується з кожним роком до того моменту, коли вона стає невиплатною, або політика припиняється.