Ощадні рахунки

Короткий огляд

Якщо ви готові робити покупки на новий ощадний рахунок, ми підтримуємо список найкращих ставок ощадного рахунку, які ми можемо знайти.

Ощадні рахунки мають деякі обмеження щодо того, як часто ви можете виводити кошти, але, як правило, пропонують виняткову гнучкість, яка ідеально підходить для створення аварійного фонду, економії для короткотермінових цілей, таких як покупка автомобіля або поїздка у відпустку, або просто підмітання зайвої готівки, яку ви не отримуєте ‘ Вам не потрібен ваш розрахунковий рахунок, щоб він міг заробити більше інтересу в іншому місці.

Як працюють ощадні рахунки

Ощадні та інші депозитні рахунки є важливими джерелами коштів, які фінансові установи можуть повертати та позичати іншим. З цієї причини ви можете знайти ощадні рахунки практично у кожному банку чи кредитній спілці, будь то традиційні цегельні установи чи діють виключно в Інтернеті. Крім того, ви можете знайти ощадні рахунки в деяких інвестиційних та брокерських фірмах.

Ставка, яку ви заробляєте на ощадному рахунку, як правило, мінлива. За винятком акцій, які обіцяють фіксовану ставку до певної дати, банки та кредитні спілки можуть як правило підвищувати або знижувати ставку своїх ощадних рахунків у будь-який час. Як правило, чим конкурентніший показник, тим більша ймовірність його коливання з часом.

Зміни ставки федеральних фондів можуть також спровокувати установи на коригування своїх депозитних ставок. А деякі установи пропонують спеціальні ощадні рахунки з високим доходом, які також варто дослідити.

Деякі ощадні рахунки вимагатимуть мінімального залишку, щоб уникнути щомісячних внесків або заробити найвищу опубліковану ставку, тоді як інші не матимуть вимог щодо мінімального залишку. Тому важливо знати правила свого облікового запису, щоб уникнути розбавлення заробітку комісією.

Кожного разу, коли ви хочете перевести гроші на свій ощадний рахунок або з нього, ви можете це зробити у відділенні або в банкоматі, шляхом електронного переказу на інший рахунок або з іншого рахунку за допомогою програми чи веб-сайту банку або шляхом прямого вкладу. Зазвичай трансфери можна домовитись і по телефону. 

Однак зауважте, що, хоча немає обмежень у доларах щодо того, скільки ви можете зняти зі свого рахунку (насправді, ви можете його спорожнити або закрити в будь-який час), розрахунковий рахунок.У 2020 році Федеральний резерв призупинив цей ліміт.Не зрозуміло, чи ця зміна є постійною.

Подібно до відсотків, зароблених на грошовому ринку, депозитному сертифікаті або розрахунковому рахунку, відсотки, зароблені на ощадних рахунках, є оподатковуваним доходом.Фінансова установа, де ви тримаєте свій рахунок, надсилатиме форму податку 1099-INT під час оподаткування кожного разу, коли ви зароблятимете більше 10 доларів відсоткового доходу.Податок, який ви заплатите, буде залежати від вашої граничної ставки податку.

Переваги ощадного рахунку

Ощадні рахунки пропонують вам місце для зберігання ваших грошей, яке є окремим від ваших повсякденних банківських потреб, що дозволяє вам зберігати гроші на чорний день або виділяти кошти для досягнення великої цілі заощадження.Більше того, заходи безпеки банку, поряд із федеральним захистом від банкрутства банків, який надає Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC), дозволять зберегти ваші гроші в безпеці, ніж під вашим матрацом або в шухляді.

Окрім того, що кошти зберігаються в безпеці, ощадні рахунки також приносять відсотки, тому вигідне зберігати всі непотрібні кошти на ощадному рахунку, а не накопичувати готівку на своєму розрахунковому рахунку, де, швидше за все, ви зможете заробити мало або нічого. У той же час, ваш доступ до коштів на ощадному рахунку залишатиметься надзвичайно ліквідним, на відміну від депозитних сертифікатів, які накладають значне покарання, якщо ви скоро виведете свої кошти.

Проведення ощадного рахунку в тій же установі, що і ваш основний розрахунковий рахунок, може забезпечити кілька переваг зручності та ефективності. Оскільки перекази між рахунками в тій самій установі, як правило, відбуваються миттєво, депозити або зняття коштів на ваш ощадний рахунок з вашого розрахункового рахунку набувають чинності відразу. Це полегшує переказ зайвої готівки з вашого розрахункового рахунку та негайне заробляння відсотків – або переказ грошей іншим способом, якщо вам потрібно покрити велику чекову операцію.

Багато установ дозволяють відкрити більше одного ощадного рахунку, що може бути дуже зручно, якщо ви хочете відстежувати прогрес своїх заощаджень за кількома цілями. Наприклад, у вас може бути один ощадний рахунок, який можна заощадити для великої поїздки, тоді як на окремому зберігається надлишок готівки з вашого поточного рахунку.

Недоліки ощадного рахунку

Компромісом за простий доступ та надійну безпеку ощадного рахунку є те, що він не буде платити стільки, скільки інші ощадні інструменти. Наприклад, ви можете заробити більший прибуток за допомогою депозитних сертифікатів або казначейських векселів, або інвестуючи в акції та облігації, якщо ваш часовий проміжок досить довгий. Як результат, ощадні рахунки представляють альтернативні витрати, якщо вони використовуються для довгострокових заощаджень.

Крім того, хоча ліквідність ощадного рахунку є однією з його ключових переваг, вона також може бути мінусом, оскільки наявність готових коштів може спокусити вас витратити те, що ви заощадили. Навпаки, набагато складніше оформити облігацію, зняти кошти з пенсійного рахунку або продати акції, ніж взяти гроші зі свого ощадного рахунку, особливо якщо цей рахунок пов’язаний з вашим розрахунковим рахунком.

Ощадні рахунки також є поганим вибором для коштів, до яких потрібно часто отримувати доступ.Оскільки раніше правила обмежували операції з виведення коштів до шести разів на місяць – будь то перекази чи прямі зняття коштів у відділенні чи банкоматі – ощадний рахунок не завжди був відповідним засобом для цих коштів.Скасування цих обмежень зробило кошти більш доступними.

Плюси

• Швидке та просте налаштування, а також переміщення грошей до та з

• Можна зручно пов’язати з вашим основним розрахунковим рахунком

• Зняти до повного балансу можна в будь-який час.

• Федеральне страхування від банкрутства становить до 250 000 доларів.