Copay проти франшизи: у чому різниця?
Виплати та франшизи є особливостями планів медичного страхування. Вони передбачають виплату з боку страхувальника, але сума та періодичність різняться.
Ключові винос
- Доплата та франшиза – це особливості більшості страхових планів.
- Франшиза – це сума, яку потрібно сплатити за покриті послуги охорони здоров’я, перш ніж страховка почне платити.
- Як правило, плата стягується після того, як франшиза вже була виконана. Однак у деяких випадках доплата застосовується негайно.
Що таке Copays?
Доплата, скорочена від доплати, – це фіксована сума, яку отримує медичний працівник за покриті медичні послуги. Решту залишку покриває страхова компанія.
Виплати, як правило, різняться для різних послуг в рамках одних і тих самих планів, особливо коли вони включають послуги, які вважаються необхідними або звичайними, та інші, які вважаються менш рутинними або належать до сфери діяльності спеціаліста.
Оплата за звичайні візити до лікаря, як правило, нижча, ніж для спеціалістів. Зверніть увагу, що плата за відвідування невідкладної допомоги, як правило, найвища.
Що таке франшизи?
Франшизи фіксованою сума, яку пацієнт повинен платити за кожен рік, перш ніж їх медичне страхування починає покривати витрати.
Після задоволення франшизи бенефіціари, як правило, сплачують співстрахування – певний відсоток витрат – за будь-які послуги, які охоплюються планом. Вони продовжують платити за співстрахуванням, поки не досягнуть свого максимуму за рік.
Короткий огляд
Деякі плани мають окрему франшизу за ліки, що відпускаються за рецептом, або інші послуги. У сімейних планах часто існує індивідуальна франшиза та одна для всієї родини.
Профілактичні послуги
У більшості випадків профілактичні послуги покриваються на 100% – це означає, що пацієнт нічого не винен за призначення.Плани, передбачені Законом про захист пацієнтів та доступну медичну допомогу, повністю платять за планові огляди та інші обстеження, які вважаються профілактичними, такі якмамографія та колоноскопія для людей старше певного віку.1
Приклад із реального життя
Припустимо, пацієнт має план медичного страхування з доплатою 30 доларів за відвідування лікаря первинної медичної допомоги, доплатою 50 доларів для звернення до фахівця та доплатою 10 доларів за загальні препарати.
Пацієнт сплачує ці фіксовані суми за ці послуги незалежно від того, скільки фактично коштують послуги. Страхова компанія сплачує залишок залишку (“покрита сума”). Тому, якщо відвідування ендокринолога (спеціаліста) пацієнта коштує 250 доларів, пацієнт платить 50 доларів, а страхова компанія – 200 доларів.
Тепер припустимо, що той самий пацієнт має франшизу в розмірі 2000 доларів США на рік до того, як страховка почне платити, і 20% страхування після цього.
У березні він розтягує щиколотку, граючи в баскетбол, і лікування коштує 300 доларів. Він оплачує повну вартість, оскільки йому ще не вдалося виконати свою франшизу. У травні він має проблеми зі спиною, лікування яких коштує 500 доларів. Знову ж він оплачує повну вартість.
У серпні він ламає руку, граючи у сенсорний футбол, і рахунок за його візит до лікарні становить 3500 доларів. За цим рахунком пацієнт платить 1200 доларів США – суму, що залишилася від його франшизи. Отримавши франшизу, він також сплачує 20% (його сума страхування). У цьому випадку це буде додатково 300 доларів (20% від 1500 доларів – різниця між франшизою та відвідуванням лікарні).
Суть
Доплата та франшиза – це дві частини рівняння медичного страхування. Загалом, плани, що вимагають менших щомісячних премій, мають вищі суми сплати та більші франшизи. Плани, що вимагають вищих щомісячних премій, мають менші суми сплати та менші франшизи.
Вибираючи план, враховуйте, чи очікуєте ви мати багато медичних рахунків. Якщо так, то може мати фінансовий сенс придбати дорожчий план із меншими витратами на оплату та меншою франшизою. І, звичайно, стежте також за максимальними обмеженнями, що виходять з кишені.