Чому фінансові радники продають страхування життя

Деякі клієнти сприймають фінансових консультантів, які продають страхування життя, з певною підозрою. Зрештою, фінансовим радником повинен бути той недоторканний фідуціар, який працює виключно від імені клієнта. Для когось може здатися несумісним наявність консультанта, який також продає страхування життя. Однак, правда, більшість фінансових радників носять кілька головних уборів, а поліс страхування життя бере участь майже у будь-якому серйозному фінансовому плані.

Є багато причин, чому фінансовий консультант може розглянути питання про продаж страхування життя як частину послуг, які вони пропонують своїм клієнтам. Сюди входить можливість краще задовольнити потреби своїх клієнтів, надаючи більш комплексні послуги з планування багатства та можливість заробляти комісійні. Мінуси включають проблеми, які виникають у деяких радників при розгляді теми страхування життя зі своїми клієнтами, і необхідність стати експертом у новій галузі.

Чому фінансовим радникам є сенс продавати страхування життя

У більшості людей є законна потреба у полісі страхування життя, але який саме тип залежить від ситуації в сім’ї. Фінансові консультанти, які вже встановили довірені стосунки зі своїми клієнтами, мають унікальну можливість відповісти на ці питання в рамках процесу захисту багатства та планування нерухомості клієнта.

Однією з типових причин страхування життя є те, коли один із партнерів заробляє більше грошей, ніж інший, і хоче забезпечити незмінний рівень життя для іншого партнера. Це може означати наявність достатньої страховки для покриття непогашеної іпотеки та майбутніх витрат коледжу для дітей. Це також може означати надання гніздового яйця, що приносить дохід, щоб доповнити меншу зарплату партнера до виходу на пенсію і далі. Забезпечення майбутнього дорослих дітей з особливими потребами – ще один випадок, коли поліс страхування життя може врятувати цілий день.

Простіше кажучи, людям слід розглянути питання страхування життя, якщо їх раптова втрата життя означатиме труднощі для утриманців. Яка користь від розумної стратегії портфеля 401 (k), якщо основний учасник плану помирає, а вдівець чи вдова повинні покинути свій будинок?

Недолік продажу страхування життя

Труднощі з розширенням теми страхування життя змушують деяких фінансових радників вагатись у цій галузі. Клієнти можуть реагувати з недовірою або навіть відхилятись від хворобливості обговорення своєї потенційної смерті. Клієнт, який погоджується отримати страхування життя, але в кінцевому підсумку йому відмовляють за щось недобре, наприклад, надмірну вагу, може бути ображеним і взагалі звернутися в інше місце.

Можливо, фінансовому раднику буде простіше зосередитись на акціях, пайових фондах та розробці інвестиційних стратегій, залишивши страхову частину позаду. Однак багато фінансових радників стикаються з ситуацією та включають страхування життя у свою загальну стратегію. Це може бути мотивовано митом, прибутком або їх поєднанням.

Заробляння грошей на продажу страхових продуктів

Фінансовий радник, який заробляє на життя комісіями, має потужний фінансовий стимул включити страхування життя, оскільки деякі страхові компанії досить добре платять за продаж своєї продукції. Початкова комісія може становити до 70% від премії за перший рік, а потім від 3% до 5% комісійних на рік, поки політика залишається чинною.

Додавання “страхового агента” до переліку кваліфікацій має бути досить простим для поточного фінансового радника, оскільки бар’єр для вступу в цю сферу є відносно низьким. Тим не менш, може знадобитися додатковий час та зусилля для отримання формальної кваліфікації, наприклад, стати сертифікованим радником з питань страхування або співробітником Інституту управління життям. Це гарантує, що консультанти почуваються комфортно з кожним аспектом товару, який вони продають, що може запобігти незручним моментам, коли у клієнтів виникають несподівані запитання. Наявність належних повноважень також демонструє серйозність для більш витончених клієнтів.

Робота зі страховими фахівцями

Інший підхід полягає у тому, щоб фінансовий радник передав факел страховому спеціалісту після завершення планування багатства. Це має безліч переваг.

По-перше, це дозволяє уникнути неприємних відчуттів та потенційних наслідків відхиленої заяви про страхування. По-друге, це звільняє час радника, щоб зосередитись на своїй галузі інвестиційного досвіду, в той час як планування страхування залишається в руках іншого спеціаліста.

Нарешті, робочі відносини зі страховим експертом можуть призвести до сильних взаємодій. Наприклад, фінансовий радник, який платить лише за винагороду і не бажає проходити кваліфікаційний процес продажу страховки, може дуже порадувати страхового представника, надавши цінні потенційні клієнти. Оскільки у страхового представника багато власних клієнтів, цілком вигідно, що багато з них потребують фінансової консультації. Таким чином, обидві сторони можуть отримати вигоду від взаємних потенційних клієнтів, допомагаючи одна одній створювати постійний бізнес.