Життя після банкрутства
Як виглядає життя після банкрутства? Коли ви обмірковуєте цей крок, важливо заглянути вперед, перш ніж вирішити наступні кроки.
Люди можуть опинитися в точці, коли немає шансів, що вони зможуть погасити накопичені борги. Наприклад, розглянемо когось, хто вичерпав усі свої заощадження та збільшив усі свої кредитні картки через медичні проблеми та втрату роботи. Навіть за умови безробіття або тимчасової роботи, вони можуть виявити, що вони більше не можуть здійснювати навіть мінімальні щомісячні виплати на своїх картках або йти в ногу зі своєю орендою та кредитом на авто. Саме тоді корисним варіантом є розмова з адвокатом з питань банкрутства. Розділ 7 може виявитись логічним наступним кроком.
На жаль, ця ситуація зустрічається занадто часто – насправді, Марк Твен, Уолт Дісней, Елтон Джон та Генрі Форд у певний момент свого життя подали заяву про банкрутство. Якщо ви думаєте, що банкрутство може насуватися і на вас, читайте далі, щоб дізнатись, чого можна очікувати і на що слід остерігатися після подання заяви про особисте банкрутство.
Ключові винос
- Після подання заяви про банкрутство вашим першим кроком було б повідомити своїх кредиторів про своє банкрутство та ліквідувати свої необорочені активи.
- Отримання позики для придбання великого квитка у разі банкрутства за главою 7 може зайняти до 10 років, а для банкрутства за главою 13 – до семи років.
- Існують певні кроки, щоб відновити контроль після банкрутства, включаючи збереження роботи, своєчасне оплату рахунків, підтримання позитивного балансу та відновлення кредиту.
Ви подали, що тепер?
Для осіб, які оголосили про банкрутство, процес відновлення є довгим і складним. Перший крок наступає, коли ви та призначений судом конкурсний керуючий зустрічаєтеся з вашими кредиторами, щоб повідомити їх про банкрутство, і в той час будь-які невилучені активи, які у вас є, повинні бути ліквідовані. Вам буде дозволено тримати ваші меблі, автомобіль та особисті речі до певної вартості, але будь-які невилучені ліквідні активи, такі як готівка або депозитні сертифікати (компакт-диски), повинні бути передані вашому довіреній особі. Однак ліквідація ваших активів – це лише перша з багатьох питань, з якою слід вирішувати наслідки вашого банкрутства.
Отримати будь-яку позику буде надзвичайно складно протягом наступних кількох років. Можливо, вдасться відновити кращий кредитний рейтинг і отримати право на отримання деяких видів позик лише через рік, але кредитори, які вас приймуть, ймовірно, будуть у фінансових компаній, які стягують непомірні процентні ставки. У деяких випадках взагалі не вдається отримати кредит на великі покупки, такі як автомобіль чи будинок.
Розділ 7 про банкрутство залишатиметься у вашому кредитному звіті протягом 10 років.Якщо ви подаєте банкрутствоза главою 13, банкрутство має зникнути з вашого кредитного звіту лише через сім років.З розділу 7 ваш довірений особа використовує ліквідовані активи для погашення якомога більшої частини вашого боргу, після чого решта звільняється. Глава 13 вимагає повернути весь борг протягом трьох-п’яти років відповідно до встановленого плану виплат, який повинен затвердити суд.Якщо ви в змозі висунути надійний план, часто переважнішою є глава 13, оскільки вона дозволяє врятувати ваш будинок від викупу майна.
Зрештою, існує шість типів заяв про банкрутство. Щоб вибрати той, який найбільше відповідає вашому фінансовому становищу, бажано проконсультуватися з юристом.
Короткий огляд
Зверніться до юриста, щоб переконатись, що ви подали банкрутство, яке найбільше відповідає вашому фінансовому становищу.
Як відновити справу після банкрутства
Ось декілька кроків, які ви можете зробити, щоб відновити контроль над своєю ситуацією.
Утримуйте роботу та дім
Життєво важливо, щоб ви отримали – і зберегли – роботу якомога швидше, якщо у вас її ще немає. Якщо це проблема, пошук хорошого місця для життя посідає друге місце. Потрібні стабільні історії проживання та працевлаштування, оскільки вони показують кредиторам, що ви надійні.
Все більша кількість орендодавців перевіряє кредитні довідки як засіб відбору можливих ненадійних орендарів. Якщо ви не можете зняти квартиру, можливо, вам доведеться проживати у друга або родича, поки ваш кредит не покращиться.
Роботодавці можуть також вимагати оцінки та історії своїх потенційних заявників як міру особистої відповідальності. Приворот на невдачу може спричинити порочний кругообіг, який може завадити отримати роботу, яка платить достатньо, щоб ви могли погасити свої борги. Зробіть усе можливе, щоб у будь-якому випадку просунутися вперед і знайти роботу, яка може стати основою для відмови від банкрутства.
Оплачуйте рахунки
Обов’язково слідкуйте за всіма своїми щомісячними рахунками та іншими платежами, щоб ваші кредитні записи після банкрутства залишались чистими. У цьому відношенні немає місця навіть для найменшої кількості відступів. Це означає, що ви повинні бути надзвичайно уважними до будь-яких витрат, щоб ваші витрати не перевищували те, що ви можете собі дозволити.
Тримайте баланс у банку
Також необхідне відкриття та ведення чекового та / або ощадного рахунку. Маючи історію виплат з банківських рахунків, це може перешкодити вашій можливості відкрити новий чековий рахунок.
Хороша новина полягає в тому, що багато банків пропонують програми другого шансу для людей, які перебувають у цій ситуації. Ведення позитивного балансу на всіх рахунках у будь-який час покаже роботодавцям та кредиторам, що тепер у вас надійний грошовий потік.
Почніть відновлювати свій кредит
Під час банкрутства важливо почати нарощувати те, що зруйнували. Щоб відновити кредит, можливо, вам доведеться отримати кредитну картку. Розумно використовуючи його, ви продемонструєте позикодавцям, що ви можете розпоряджатися своїми грошима, і налаштовані повільно відбудовувати свою недолікову кредитну історію.
Якщо ви знову виявите нагромадження боргу, вам слід негайно припинити користуватися карткою та розпочати план погашення. Якщо потрібно, використовуйте дебетову або передоплачену кредитну картку, поки не зможете розрахуватися за звичайною карткою. Майте на увазі, що процентна ставка на будь-якій картці, на яку ви маєте право, швидше за все, буде вищою, ніж на середній кредитній картці.
Знайдіть допомогу для автокредитування та іпотеки
Коли прийде час придбати щось довше із боргом, наприклад, автомобіль чи будинок, можливо, вам доведеться підписати позику іншої сторони, наприклад, ваших батьків.
Без цього ви взагалі не зможете отримати фінансування. За його допомогою ви зможете отримати щось, що нагадує пристойні умови за вашим кредитом, залежно від кредитного балу особи, що подає кредит. Якщо кредит недоступний, можливо, вам доведеться просто почекати, поки ви зможете заплатити за машину готівкою або розглянути особисту позику у своїх родичів та / або друзів.
Також проблема, якщо ви купуєте автомобіль: після оголошення банкрутства ви можете виявити, що страхові компанії не хочуть або не хочуть вас страхувати. Якщо ваша минула кредитна історія ставить вас до того, що страховики вважають пулом високого ризику, є компанії, які нададуть вам автомобільну страховку – заряджатимуть більше, але вона вам все одно потрібна для керування.
Суть
Хоча Закон про запобігання банкрутству та захист прав споживачів (BAPCPA ) 2005 року ускладнив для американців оголошення про банкрутство, необхідність цього кроку продовжується.У міру розгортання пандемії, швидше за все, більше людей та сімей пройдуть через банкрутство.
Розумно використовувати доходи та кредит після банкрутства – це ключ до відновлення вашого рейтингу та знову стояти на власних фінансових ногах. Якщо ви зможете довести кредиторам та роботодавцям, що ваше життя після банкрутства в порядку, тоді ця перешкода теж пройде. Пам’ятайте, у Марка Твена, Уолта Діснея, Елтона Джона і Генрі Форда все продовжувалося процвітаюче майбутнє – і якщо вони зможуть відстати від свого банкрутства, то можете і ви.