Запобігання банкрутству за допомогою цих порад
Подання заяви про банкрутство часто розглядається як швидкий і простий спосіб вийти з боргів. Хоча це призведе до того, що багато боргів підуть, мешканці США можуть виявити, що те, що вони отримують взамін, може бути більшим, ніж вони домовлялися, завдяки законодавчим змінам, введеним у 2005 році Законом про запобігання банкрутству та захист прав споживачів (BAPCPA). Щоб уникнути цих клопотів, зробіть все можливе, щоб уникнути подання заяв про банкрутство. Ця стаття покаже вам, як.
Наслідки оголошення банкрутства
У певних ситуаціях BAPCPA вимагає від тих, хто подає заяву про банкрутство:
- Відвідайте обов’язкові кредитні консультації
- Здійснювати постійні платежі кредиторам
- Відвідуйте обов’язкову освіту з фінансового менеджменту
Більше того, подання заяви про банкрутство не обов’язково звільняє вас від судових позовів, виселення чи призупинення дії посвідчення водія, якщо у вас є несплачені штрафи. В кінцевому підсумку вкладачі також мають низький кредитний рейтинг, що може призвести до неможливості позичати гроші за стандартними ставками до 10 років. Це може призвести до збільшення боргу, оскільки єдині позики, які ви можете отримати, мають високу процентну ставку.
1:23
Як уникнути подання заяв про банкрутство
Хоча несподівані медичні рахунки або раптове безробіття можуть змусити майже будь-кого в незручне фінансове становище, люди, які перебувають у стадії банкрутства, також можуть опинитися в цій ситуації як прямий результат поганих витрат та економії звичок. У суспільстві, де життя за межами ваших можливостей надто поширене, щітка з банкрутством може бути різким нагадуванням про необхідність зміни способу життя. Ось декілька кроків, які можуть допомогти, незалежно від того, чому ваші фінанси стали такими нестабільними.
Складіть бюджет і скоротіть витрати
Перший етап змін – з’ясувати, скільки грошей ви витрачаєте щомісяця. Складання бюджету – це найшвидший і найпростіший спосіб зрозуміти свої звички витрат.
Наступним кроком є пошук способів зменшити свої витрати. коефіцієнт використання кредиту, що погано для вашого кредитного рейтингу.)
Якщо ви не можете дозволити собі підтримувати свій спосіб життя за умови існування грошових коштів, тоді зменшіть його. Сюди входять як великі, так і малі речі, тому що кожна копійка має значення. Нижче наведено кілька великих способів зменшити розмір:
- Переїжджайте в менший будинок
- Керуйте старшим, менш дорогим автомобілем
- Продайте свій човен, мотоцикл або автомобіль для відпочинку
- Пропустити поїздку у відпустку
На невеликому кінці спектру вам потрібно виключити всі витрати, що перевищують абсолютні основи їжі, одягу, житла та транспорту на роботу та з роботи. Сюди входить вся маленька розкіш, яку ми прикидаємо необхідною, наприклад:
- Кабельне телебачення
- Обідати в ресторані
- Швидкісний Інтернет
- Алкоголь
- Сигарети
- Членство в спортзалі
- Підписка на журнали
Подарунки у святкові дні теж можна виключити. Проводьте час з тими, кого любите, а не гроші на них. Ці кроки можуть бути не дуже веселими, але всі ці витрати на задоволення – це те, що в першу чергу поставило вас у цій ситуації. Якщо це схоже на вас, ви не самотні.
Максимізуйте дохід
Після того, як ви мінімізуєте свої накладні витрати, ви все одно можете заробити недостатньо грошей, щоб оплатити свої витрати на проживання готівкою. Якщо це так, пора максимізувати свій дохід. Найбільш очевидний спосіб зробити це – влаштуватися на роботу. Якщо у вас вже є робота, візьміть другу роботу. Якщо у вас друга робота, візьміть третю роботу. Те саме стосується вашого подружжя чи іншої значущої особи. Це може звучати драконічно, але якщо ви знаходитесь у стані роздуму про банкрутство, вам потрібно діяти наполегливо. У погані економічні часи шукайте побічні концерти, наприклад, доступні через TaskRabbit та подібні веб-сайти.
Ваші зусилля, щоб заробити більше грошей, можуть також включати продаж частини речей, які ви придбали протягом вільних днів. А як щодо прийняття сусіда по кімнаті? Дві зарплати краще, ніж одна, коли йдеться про покриття ваших витрат.
Якщо ви маєте кваліфікацію, досліджуйте державну допомогу з питань продовольчої та медичної допомоги, терпіння іпотечного кредитування та іншої допомоги, особливо якщо закінчується ваша страховка на випадок безробіття. Якщо щось із цього не дозволить вам збанкрутувати, поки ви станете на ноги, варто це зробити.
Розслідуйте питання консолідації або врегулювання боргів
Консолідація боргу, при якій борги під високі відсотки виплачуються за допомогою однієї позики з нижчими відсотками, часто згадується як інструмент уникнення банкрутства. Якщо ви можете претендувати на таку позику, це може бути гарною стратегією, але вам потрібна стійкість, щоб уникнути відступу. Коли деякі люди більше не відчувають тиску через свою нездатність сплатити борги, вони продовжують витрачатися. Консолідація боргу повинна бути довгостроковим рішенням, а не тимчасовим виправленням.
Виплата заборгованості також є можливою. У цьому випадку, замість зменшення кількості ваших кредиторів, компанія з питань зменшення боргу зменшує суму вашої заборгованості шляхом переговорів із цими кредиторами. Ідея полягає в тому, що якщо ви погодитесь сплатити частину кожного боргу зараз, вони пробачать решту за те, що в іншому випадку вони ніколи нічого не отримають. Ці дві стратегії мають свої сильні та слабкі сторони, тому уважно розгляньте їх, перш ніж вибрати одну. І знову, повернення до шкідливих звичок не відбудеться.
Розгляньте можливість використання правильної професійної допомоги
Коли у вас трапляються проблеми, хороша ідея може бути звернення до фахівців за допомогою. Тим не менш, можна також стати жертвою недобросовісних операторів. Основний крок продажів “заплатіть мені гонорар, який допоможе вам уникнути боргів” здається дещо протиречним, і тих, хто зневірився у швидкому виправленні, можуть постраждати фірми “кредитного консультування”.
Перш ніж піти цим маршрутом, подумайте, що найпростішим – і, можливо, найпрактичнішим – консультуванням, яке ви можете отримати, є пропозиція закрити гаманець і обмежити свої витрати. Якщо ви вважаєте, що все-таки потрібні більш конкретні поради, ретельно вивчіть свій вибір.
Постійна зміна
Ви можете опинитися близько до банкрутства з багатьох причин, не всі з яких є вашою виною – як виявили американці, які пережили пандемію. Скористайтеся періодом відновлення, щоб зрозуміти, які кроки ви можете зробити, щоб захистити себе в майбутньому. Один ключовий крок: створення резервного фонду (або більшого фонду, ніж ви мали раніше), щоб отримати більший рівень безпеки в майбутньому.
Подивіться на будь-яку поведінку, яка зробила вас більш сприйнятливими до фінансових катастроф, ніж могли б бути, і уважно спостерігайте за ними. Деякі люди не тільки проходять через банкрутство, але й стають серійними реєстраторами банкрутств, які використовують відмову від банкрутства як привід для відновлення надлишкових витрат.
Якщо ви серйозно ставитеся до того, щоб налагодити свої фінанси на правильному шляху, вам потрібно вийти з боргів і не залишатись боргами. Колишнім перевитратникам, які бажають почати здійснювати багато самоконтролю, можна уникнути банкрутства та всіх додаткових проблем, які з цим виникають.