Кредитний рейтинг бізнесу

Що таке кредитна оцінка бізнесу?

Кредитний рейтинг для бізнесу – це число, яке вказує, чи є компанія хорошим кандидатом для отримання позики чи стає бізнес-клієнтом. Фірми, що оцінюють кредит, розраховують кредитні оцінки бізнесу, які також називають  комерційними кредитними  оцінками, на основі кредитних зобов’язань компанії та   історії погашення кредиторів та постачальників; будь-які юридичні заяви, такі як податкова застава, судові рішення або банкрутство; як довго функціонує компанія; тип і розмір бізнесу; та ефективність погашення порівняно з показниками подібних компаній.

Розбиття кредитної оцінки бізнесу

Якщо компанія хоче взяти позику для придбання обладнання, кредитором буде врахований один із факторів – кредитна оцінка бізнесу. Також буде розглядатися дохід бізнесу, прибуток, активи та  зобов’язання, а також  застава вартості  обладнання, яке він хотів придбати з надходженням позики. У випадку малого бізнесу позикодавець може перевіряти кредитну оцінку як бізнесу, так і власника, оскільки особисті та ділові фінанси власників малого бізнесу часто тісно переплітаються.

Три основні  фірми, що оцінюють кредит для бізнесу, –  це Equifax, Experian, Dun і Bradstreet, і кожна з них використовує дещо інший метод оцінки. На відміну від оцінок споживчих кредитів, які відповідають стандартному алгоритму оцінювання та становлять від 300 до 850, оцінки для ділових кредитів, як правило, коливаються від 0 до 100. Незалежно від конкретного використовуваного методу, підприємство матиме  хороший кредитний  рейтинг, якщо вчасно сплатить рахунки залишається поза юридичними проблемами і не бере занадто багато боргів.

Кредитний рейтинг бізнесу в дії

Що, якби компанія A розглядала можливість прийняти компанію B як клієнта і хотіла б знати, яка ймовірність того, що компанія B виплатить свої рахунки повністю та вчасно? Жоден бізнес не хоче виконувати години і години роботи для клієнта, а потім не отримувати зарплату. Компанія А могла спочатку перевірити діловий кредитний рейтинг компанії В, а потім погодитись вести бізнес лише в тому випадку, якщо кредитний рейтинг компанії В свідчив про те, що вона має сильну історію оплати своїх постачальників. Компанія A навіть могла придбати послугу передплати для постійного моніторингу кредитного рейтингу компанії B. Якщо показник значно знизиться, компанія А може знизити свій ризик, припинивши діяльність з компанією В або вимагаючи оплати заздалегідь.

Подібним чином, компанія C, оптовий постачальник, може захотіти перевірити діловий кредитний рейтинг компанії D, виробника, перед відправкою вантажного вантажу з  рахунком-фактурою, що  надає компанії D 30 днів. Якщо компанія D має високий кредитний рейтинг, це домовленість буде здаватися низьким ризиком, але якщо вона має низький кредитний рейтинг, компанія C, можливо, захоче попросити оплату заздалегідь, перш ніж відправляти будь-які товари.