Комерційний кредит
Що таке комерційний кредит?
Комерційний кредит – це попередньо затверджена сума грошей, що видається банком компанії, до якої компанія-позичальник може отримати доступ у будь-який час, щоб допомогти виконати різні фінансові зобов’язання.
Комерційний кредит зазвичай використовується для фінансування звичайних повсякденних операцій і часто виплачується, коли кошти стають доступними. Комерційний кредит зазвичай пропонується як поворотна кредитна лінія. на відміну від необертової кредитної лінії. Комерційний кредит також прийнято називати “комерційною кредитною лінією” або “кредитом для бізнесу”.
Ключові винос
- Комерційний кредит – це попередньо затверджена сума грошей, яку компанія може позичити для виконання різних фінансових зобов’язань.
- Фінансування повсякденних операцій, як правило, є одним з основних видів використання комерційного кредиту.
- Комерційний кредит зазвичай пропонується у вигляді поворотної кредитної лінії, яка є або забезпеченою, або незабезпеченою.
Розуміння комерційного кредиту
Комерційний кредит – це кредитна лінія, що пропонується компаніям, що дозволяє їм оплачувати різноманітні бізнес-потреби, коли готівка відсутня. Бізнес може використовувати свою комерційну кредитну лінію для оплати запасів, потреб в оборотних коштах, капітальних витрат та будь-яких несподіваних витрат, які можуть виникнути в результаті ведення бізнесу. Він також може використовуватися компаніями для фінансування нових можливостей для бізнесу, які випадають із щоденних ділових операцій.
Щоб отримати комерційну кредитну лінію, компанія співпрацює з банком, щоб отримати схвалення на основі оцінки ділового профілю компанії. Якщо комерційна кредитна лінія, що надається компанії, є поновлюваною кредитною лінією, як кредитна картка, з максимально доступною сумою, компанія може скористатися цим у будь-який час. Відсотки, що стягуються, складатимуться лише із суми, яку витягнуто, доки їх не буде виплачено.
Види комерційного кредиту
Існує два загальнодоступних типи комерційного кредиту, які, в першу чергу, пов’язані з тим, як можна створити систему поновлюваного кредитування. Два типи – це забезпечений комерційний кредит та незабезпечений комерційний кредит.
Забезпечений комерційний кредит
Забезпечений комерційний кредит – це кредитна лінія, забезпечена заставою. Якщо позичальник не може повернути позикові кошти, то позикодавець може вимагати заставу як платіж, ліквідувати заставу за готівку та використовувати готівку для погашення непогашеної заборгованості.
Незабезпечений комерційний кредит
Незабезпечений комерційний кредит – це позика, яка не забезпечена жодним забезпеченням і, отже, є більш ризикованою для позикодавця. Забезпечений кредит зазвичай пропонується з вищими процентними ставками та з нижчою межею запозичень. Крім того, процес оцінки є набагато ретельнішим, і компанія повинна продемонструвати надійний фінансовий профіль.
Приклад комерційного кредиту
XYZ Manufacturing Inc. має шанс придбати настільки необхідну техніку з великою знижкою. Припустимо, що обладнання зазвичай коштує 250 000 доларів, але продається за 100 000 доларів за принципом «хто прийшов, хто першим обслужив». На даний момент у XYZ є наявні грошові кошти у розмірі лише 25 000 доларів США, а також немає наявних активів для продажу або товарних цінних паперів, щоб відмовитись від збору решти грошей, необхідних для придбання обладнання.
Однак за шість місяців до цього XYZ отримав відновлювальну кредитну лінію в ABC Bank на суму 500 000 доларів і досі не використав її, залишивши всю суму на сьогодні доступною для використання. У цьому прикладі XYZ Manufacturing може отримати доступ до своєї комерційної кредитної лінії, щоб негайно отримати необхідні кошти. Потім фірма поверне позичену суму назад пізніше.