Кредит покупця

Що таке кредит покупця?

Кредит покупця – це короткостроковий кредит, наданий імпортеру зарубіжним кредитором, таким як банк або фінансова установа, для фінансування придбання капітальних товарів, послуг та інших предметів великих квитків. Імпортером, якому видається позика, є покупець товару, тоді як експортером є продавець. Кредит покупця є дуже корисним методом фінансування у міжнародній торгівлі, оскільки він надає імпортерам доступ до дешевих коштів порівняно з тими, що можуть бути доступними на місцях.

Розуміння кредиту покупця

Кредитна система покупця включає банк, який надає кредит імпортеру товарів, а також агентство з фінансування експорту, що базується в країні експортера, яке гарантує позику. Оскільки кредит покупця бере участь у численних сторонах та транскордонних законах, він, як правило, доступний лише для великих експортних замовлень з мінімальним порогом у кілька мільйонів доларів.

Наявність кредиту покупця також дозволяє продавцю виконувати та виконувати великі експортні замовлення. Імпортер отримує гнучкість сплати за придбання протягом певного періоду, як це передбачено умовами кредитного механізму. Імпортер також може вимагати фінансування у головній валюті, яка є стабільнішою, ніж у національній валюті, особливо якщо остання має значний ризик девальвації.

Залучення експортного фінансового агентства має вирішальне значення для успіху кредитного механізму покупця. Це тому, що його гарантія захищає фінансову установу, яка видає позику, від ризику несплати покупцем.

Агентство з експортного фінансування також забезпечує покриття банком-кредитором інших політичних, економічних та комерційних ризиків. В обмін на цю гарантію та покриття ризику експортне агентство бере плату, яку сплачує імпортер. Витрати, пов’язані з кредитом покупця, включають відсотки та комісію за оформлення позики.

Кредити покупця часто плутають з акредитивами; однак це різні продукти. Кредит покупця – це позика, тоді як акредитив – це обіцянка банку продавцю, що платіж буде отриманий вчасно, і якщо покупець не може здійснити оплату, банк несе відповідальність за всю суму покупки.

Процес кредитування покупця

У процесі кредитування покупця бере участь кілька етапів. Спочатку експортер укладає комерційний контракт із іноземним покупцем або імпортером. Контракт визначає товари або послуги, що постачаються, а також ціни, умови оплати тощо.

Потім покупець отримує кредит у фінансовій установі для придбання. Експортне кредитне агентство засновано в країні експортера надає гарантію банку – кредитора для покриття ризику дефолту з боку покупця.

Як тільки експортер відвантажує товар, банк-позикодавець платить експортеру відповідно до умов контракту. Покупець здійснює виплату основної суми та відсотків банку-позикодавцю відповідно до кредитної угоди до повного погашення позики.

Переваги кредиту покупця

Кредит покупця вигідний як продавцю, так і покупцеві в торговій операції. Як зазначалося вище, ставки запозичень, як правило, дешевші, ніж те, що імпортер може знайти у вітчизняних кредиторів. Ставки, як правило, базуються на Лондонській міжбанківській ставці (LIBOR); точка відліку для більшості короткострокових процентних ставок. Імпортер також отримує тривалий час для погашення платежів, замість того, щоб платити авансом одразу безпосередньо експортеру.

Ще одна перевага поширюється на експортера. Оплата здійснюється вчасно у встановлений термін або відповідно до умов договору купівлі-продажу з імпортером без будь-яких невиправданих затримок. Певність часу платежу допомагає управляти дебіторською заборгованістю, що, у свою чергу, дозволяє фінансовій установі управляти своїми депозитами та регуляторними вимогами.