FHA 203 (k) Позика
Що таке позика FHA 203 (k)?
Позика FHA 203 (k) – це різновид іпотечного страхування, що застраховане державою, що дозволяє позичальникові взяти одну позику для двох цілей – зокрема, для придбання будинку та реконструкції будинку.Позика FHA 203 (k) обертається на реабілітацію або ремонт будинку, який стане основним місцем проживання заставодавця. FHA 203 (k) є фактично FHA- позикою на будівництво.
Ключові винос
- Позика FHA 203 (k) – це державна іпотека, яка по суті є позикою на будівництво, яка фінансує як придбання, так і ремонт будинку.
- Ці позики призначені для підтримки домогосподарств серед домогосподарств з низьким рівнем доходу, які можуть покращувати та оновлювати застарілі будинки як своє основне місце проживання.
- FHA пропонує різні різновиди позики 203 (k) залежно від обсягу ремонту, який потрібно зробити.
Розуміння позик FHA 203 (k)
Кредит FHA 203 (k) призначений для заохочення сімей з низьким та середнім рівнем доходу купувати будинки, які гостро потребують ремонту, особливо будинки, що знаходяться в старих громадах.Програма дозволяє людині придбати житло та відремонтувати його під заставу з фіксованою або регульованою ставкою. Позичена сума включає ціну придбання будинку та вартість реконструкції, включаючи матеріали та найману робочу силу.
Позика може також покривати тимчасове фінансування житла (за потреби), яке може бути у формі орендної плати на період, коли будинок перебуває на реабілітації. Позика подвійного призначення позбавляє потреби позичальника подати дві окремі заявки на іпотеку та позику на ремонт будинку, кожна з яких може не бути схвалена банком або може мати більш високу сукупну вартість.
Зазвичай позикодавці не бажають пропонувати іпотеку на майно, яке потребує капітального ремонту, через їхні стандарти безпеки та придатності для життя.Позики FHA 203 (k), які підтримуються державою, забезпечують кредитні установи заспокоєнням, оскільки вартість ремонту будинку включається в іпотечний пакет. Плата за ремонт розміщується на депозитному рахунку та виплачується як оплата підрядникам після завершення роботи. Повний ремонт будинку не повинен тривати більше шести місяців, як зазначено у посібнику FHA щодо позики на 203 (k).
Види позик 203 (k)
Існує два типи позик 203 (k) – раціоналізація 203 (k) та стандартна 203 (k).Позика стосується лише фізичних осіб та сімей, які мають намір зробити власність своїм основним місцем проживання.Це означає, що інвестори у нерухомість та ласти не мають права.Виконані роботи повинні бути укладені у ліцензованого майстра на всі руки і не повинні виконуватися заставодавцем.
Streamline 201 (k): Мінімальний ремонт
Будинок, який не вимагає багато роботи над ним, зазвичай отримує плату за використання раціоналізації або “обмеженого” 203 (k).Цей варіант не включає будівельні роботи в будинку, такі як додавання нових приміщень або озеленення, і будинок повинен бути придатним для проживання протягом усього періоду ремонту.Ремонти за поточною лінією 203 (k) обмежено 35 000 доларів.
Стандарт 2013 (k): Велика робота
Стандарт 203 (k) включає будь-який великий ремонт та будівельні роботи, які потрібно виконувати вдома без обмежених витрат на ремонт.Мінімальна сума, яку можна позичити, становить 5000 доларів.
Деякі з ремонтів, на які поширюється позика FHA 203 (k), включають сантехніку, підлоги, фарбування, системи опалення та кондиціонування, реконструкцію ванних кімнат та кухонь, поліпшення стандартів охорони праці та покращення ландшафту, впровадження інструментів доступу для інвалідів, доповнення систем енергозбереження та заміни вікон та дверей.
Ремонти, які вважаються екстравагантними або розкішними (наприклад, басейни або благоустрою, які не будуть постійною частиною власності, як альтанки), не підпадають під позику FHA 203 (k).
Як кредитори використовують позику FHA 203 (k)?
Федеральне управління житлового будівництва (FHA) було створено в період Великої депресії, де спостерігався високий рівень викупу та дефолту. FHA послужив стимулу для банків надавати житлові позики тим, хто отримує низькі та середні доходи, особам з низьким рівнем кредиту або покупцям будинків, які вперше не мають кредитної історії.Це сприяло стимулюванню економіки, оскільки людям, які зазвичай не отримували позики, видавали іпотечні кредити.Позика FHA була створена для страхування таких видів іпотеки, щоб у випадку, коли позичальник не виконує заборгованість, FHA втрутилася для покриття платежів, таким чином, мінімізуючи ризик дефолту, з яким стикається позикодавець.
Заробітники з високим рівнем доходу, як правило, воліють купувати в нових і більш розвинених районах міста. FHA представила позику 203 (k) спеціально, щоб заохотити тих, хто отримує прибуток з низьким рівнем доходу, які не мають права на стандартну іпотеку, обирати жити в запущених кварталах та модернізувати їх.
Отримання позики FHA 203 (k)
Важливо зазначити, що FHA не є позикодавцем; скоріше це іпотечний страховик. Ви отримуєте позику FHA 203 (k), подаючи заявку через свій банк, кредитну спілку або іншого кредитора. Не всі позикодавці пропонують ці позики. Щоб знайти затвердженого позикодавця, див. Пошук затвердженого позикодавця HUD.
Він також не є домашнім страховиком або постачальником гарантій. Покупці житла все ще повинні придбати страховку на житло та гарантії на свій будинок та майно.
Плюси та мінуси FHA 203 (k) Позики
Як і у випадку з іншими позиками FHA, фізична особа може внести перший внесок у розмірі лише 3,5%. Оскільки позика застрахована FHA, позикодавці можуть пропонувати нижчі процентні ставки за позику 203 (k) порівняно з тими, які позичальники можуть цитувати в іншому місці.Процентні ставки будуть різними для кожного позичальника залежно від його кредитної історії.Незважаючи на те, що FHA дозволяє особам із кредитними оцінками до 580 подати заявку на 203 (k), деякі кредитори можуть вимагати вищого балу від 620 до 640 для видачі. Це все ще нижче, ніж 720 балів, необхідних для стандартної іпотеки.
Однак позика FHA 203 (k) не позбавлена своїх витрат. Авансом іпотечне страхування премія повинна бути оплачена щомісяця позичальником. Кредитна установа може також стягувати додатковий збір за походження. На додаток до фінансових витрат для позичальника, суворі паперові документи та тривалий час, щоб отримати відповідь від FHA та кредитора, є чинниками, які слід враховувати при поданні заявки на цю програму. Загалом, особа з низьким кредитним балом, яка прагне мати будинок, який, можливо, доведеться виправити та модернізувати, може усвідомити, що FHA 203 (k) має для нього великі переваги, які перевищують його витрати.