Кредитний рейтинг страхової компанії
Кредитний рейтинг страхової компанії – це думка незалежного агентства щодо фінансової стійкості страхової компанії. Кредитний рейтинг страхової компанії вказує на її здатність виплачувати вимоги страхувальників. Це не вказує на те, наскільки ефективні цінні папери страхової компанії для інвесторів. Крім того, кредитний рейтинг страхової компанії вважається думкою, а не фактом, і рейтинги тієї ж страхової компанії можуть відрізнятися у рейтингових агентств.
Ключові винос
- Кредитний рейтинг страхової компанії вказує на платоспроможність страхової компанії, фінансову стійкість та здатність сплачувати вимоги страхувальника.
- Кредитним рейтингом страхової компанії вважається думка (не факт), видана незалежним агентством.
- Оскільки кожне незалежне рейтингове агентство має власну шкалу рейтингу, одна і та ж страхова компанія може отримувати різні рейтинги серед різних агентств.
- Чотири найбільших рейтингових агентства страхових компаній у США – це AM Best, Moody’s, Standard & Poor’s та Fitch.
Розуміння кредитного рейтингу страхової компанії
Існує чотири основних рейтингових агентства страхових компаній: Moody’s, AM Best, Fitch та Standard & Poor’s (дві останні компанії також надають корпоративні кредитні рейтинги для інвесторів). Кожне агентство має власну шкалу оцінок, яка не обов’язково прирівнюється до шкали рейтингу іншої компанії, навіть коли рейтинги здаються подібними.
Наприклад, найвищий кредитний рейтинг страхової компанії AM Best – A ++, що означає вищий рівень, тоді як Fitch – AAA для надзвичайно сильних, Moody’s – Aaa для найвищої якості, а Standard & Poor’s – AAA для надзвичайно сильних. Важливо не плутати, наприклад, другу найкращу оцінку AM + A + (для вищого) з п’ятою найкращою оцінкою A + (для сильних) або AM Best’s C (для слабких) з Moody’s C (для найнижчої) з рейтингом).
Особливі міркування
Суб’єкт господарювання, який, як видається, є єдиною, великою страховою компанією, може складатися з декількох менших страхових компаній, кожна з яких має свій кредитний рейтинг страхової компанії. Наприклад, MetLife, Inc., має низку дочірніх компаній, серед яких Американська компанія страхування життя, Страхова компанія життя Metropolitan Tower та Американська компанія страхування життя штату Делавер. Кожне дочірнє підприємство матиме власний кредитний рейтинг страхової компанії на основі того, як рейтингове агентство розглядає фінансову стійкість цієї компанії.
Більше того, ці рейтинги відрізняються від корпоративних кредитних рейтингів материнської компанії, які можуть включати окремі рейтинги привілейованих акцій та боргів під заставу під заставу.
Переваги кредитних рейтингів страхової компанії
Кредитні рейтинги страхових компаній важливі, оскільки багато людей та підприємства залежать від страхових компаній, щоб виплатити претензії, коли вони зазнають страхових збитків. Застраховані ризики – це, як правило, ті ризики, які спричинять великі фінансові збитки, якщо не застраховані. Однак страхові компанії можуть платити лише за наявності грошей. Як і інші підприємства, страхові компанії можуть стати неплатоспроможними.
Крім того, багато людей та підприємств залежать від страхових компаній, щоб платити за юридичні послуги, такі як захист від позову. Мало хто може собі дозволити непомірні витрати сьогоднішніх судових процесів. Не маючи грошей на оборону, вони могли бути притягнуті до несправедливої відповідальності за випадки. Щоб запобігти цим трагедіям, люди та підприємства купують страховку. Кредитні рейтингові агентства страхових компаній прагнуть запобігти неплатоспроможності страхових компаній, призначаючи рейтинги фінансової стійкості страховиків (рейтинги IFS), які є у вільному доступі для публічної перевірки.