Іпотека лише для відсотків
Що таке іпотека лише для відсотків?
Іпотека лише під відсотки – це вид іпотеки, при якому іпотекодавець (позичальник) зобов’язаний виплачувати лише відсотки за позику протягом певного періоду. Погашення основного боргу здійснюється або одноразово на визначену дату, або шляхом подальших платежів.
ключові винос
- Іпотека лише під відсотки – це виплата відсотків виключно протягом перших кількох років позики, на відміну від виплат, включаючи основну суму та відсотки.
- Виплати лише за відсотками можуть здійснюватися протягом певного періоду часу, можуть надаватися як опція або тривати протягом усього терміну позики (зобов’язуючи сплатити все назад у кінці).
- Зазвичай позики, що мають відсотки, структуровані як особливий тип іпотеки з регульованою ставкою.
- Хоча іпотечні кредити лише за відсотками означають на деякий час нижчі виплати, вони також означають, що ви не нарощуєте власний капітал, а означають великий стрибок виплат, коли закінчується лише процентний період.
Розуміння іпотечного кредитування лише з відсотками
Іпотечні кредити, що мають лише відсотки, можуть бути структуровані різними способами. Виплати лише за відсотками можуть здійснюватися протягом певного періоду часу, можуть надаватися як опція або можуть тривати протягом усього терміну позики. У деяких позикодавців сплата виключно відсотків може бути положенням, яке доступне лише для певних позичальників.
Більшість іпотечних кредитів, що мають лише відсотки, вимагають лише виплати відсотків за певний проміжок часу – як правило, п’ять, сім або 10 років. Після цього позика перетворюється на стандартний графік – повністю амортизовану основу, на мові позикодавця – і платежі позичальника збільшаться, включаючи відсотки та частину основного боргу.
Зазвичай позики, що мають лише відсотки, структуровані як особливий тип іпотеки з регульованою ставкою (ARM), відомий як ARM лише з відсотками. Ви сплачуєте лише відсотки за фіксованою ставкою протягом певної кількості років, відомих як вступний період. Після закінчення вступного періоду позичальник починає виплачувати як основну суму, так і відсотки, і процентна ставка почне змінюватися. Наприклад, якщо ви берете “7/1 ARM”, це означає, що ваш початковий період сплати лише відсотків триває сім років, а потім ваша процентна ставка буде коригуватися раз на рік.
Короткий огляд
Іпотека з фіксованою процентною ставкою не дуже поширена; вони, як правило, існують під тривалішими 30-річними іпотечними кредитами.
Погашення відсоткової іпотеки
По закінченні строку застави, що має відсотки, позичальник має кілька варіантів. Деякі позичальники можуть вибрати рефінансування своєї позики після того, як минув строк лише відсотків, що може передбачити нові умови та потенційно знизити виплати відсотків із основним боргом. Інші позичальники можуть продати житло, яке вони заставили, щоб погасити позику. Інші позичальники можуть вибрати одноразову одноразову виплату при погашенні позики – накопичивши кошти, не сплачуючи основної суми всі ці роки.
Особливі міркування щодо іпотечних кредитів лише з відсотком
Деякі відсоткові іпотечні кредити можуть містити спеціальні положення, які дозволяють просто виплачувати відсотки за певних обставин. Наприклад, позичальник може мати змогу виплачувати лише процентну частку за своїм кредитом, якщо житло пошкоджується, і вони повинні внести високу плату за утримання. У деяких випадках позичальникові може бути доведено сплачувати лише відсотки за весь термін позики, що вимагає від них відповідного управління одноразовою одноразовою виплатою.
Переваги та недоліки лише для відсотків
Іпотечні кредити лише за відсотками зменшують необхідний щомісячний платіж для іпотечного позичальника, виключаючи основну частину платежу. Покупці житла мають перевагу у збільшенні грошового потоку та більшій підтримці управління щомісячними витратами. Для перших покупців житла іпотечний кредит, який має лише відсотки, також дозволяє їм відкласти великі виплати на наступні роки, коли вони очікують, що їхній дохід буде вищим.
Однак, просто виплата відсотків також означає, що власник житла не створює власний капітал у власність – це робить лише погашення основного боргу. Крім того, коли платежі починають включати основну суму, вони значно зростають. Це може бути проблемою, якщо це збігається зі спадом у фінансах – втратою роботи, несподіваною невідкладною медичною допомогою тощо.
Позичальники повинні обережно оцінювати очікуваний майбутній рух грошових коштів, щоб гарантувати, що вони зможуть виконувати більші щомісячні зобов’язання та виплачувати позику, коли це потрібно. Хоча іпотечні позики лише з відсотками можуть бути зручними з кількох причин, вони також можуть збільшити ризик дефолту.