L Клас ануїтету акцій
Що таке клас ануїтетів акцій L?
Клас змінної ренти, яка починає виплачуватися раніше, ніж більшість, але має відносно високі адміністративні витрати. Він призначений для інвесторів, які хочуть мати змогу починати знімати кошти з рахунку через порівняно короткий проміжок часу. Інші класи акцій, пропоновані варіативними ануїтетами, – це Акція, Частка Б, Частка С, Частка О та X класи ренти.
Ключові винос
- L-рента – це клас змінної ренти, що дозволяє скоротити періоди здачі, як правило, 3-4 роки.
- Інші класи змінної ренти, як правило, мають періоди здачі до 10 і більше років.
- Однак вигода від попереднього доступу до виведення коштів з ануїтету без штрафних санкцій пов’язана з вищими адміністративними зборами.
Як працює L-клас ануїтетів
Змінна рента, як правило, є довгостроковим інвестиційним інструментом, створеним страховою компанією для інвестора, який планує вийти на пенсію. Інвестор сплачує щорічну премію, яка інвестується в будь-яку комбінацію активів, таких як акції, облігації та фонди грошового ринку.
Багатство, яке накопичується за рахунок цих інвестицій, відкладається на податки, поки гроші не вилучаються, а величина змінної ануїтету не корелюється з результатами базових інвестицій.
У доповненні до сплаченої премії, в аннуїтете іл покупець ануїтету-також платить ризик смертності і витрати (M & E) плату, щоб компенсувати страхову компанію за ризик, що ануїтет переживе свою тривалість життя. Страхова компанія здійснює гарантовані щорічні періодичні виплати інвестору з рентами.
Змінні ануїтети регулюються державними регуляторами страхування, Комісією з бірж цінних паперів (SEC) та Органом регулювання фінансової галузі (FINRA).
Особливі міркування
Частка L є найціннішою для інвесторів, які хочуть отримати доступ до своїх інвестиційних фондів лише через чотири роки без штрафу. Розглянемо наступний приклад. Стандартний змінний ануїтет із початковими інвестиціями в 100 000 доларів пропонує темпи зростання 10% протягом п’яти років.
Період здачі складає вісім років за типовим контрактом з річним внеском MEA 1,1%. Через п’ять років інвестиції зростають до 153 157,90 дол. США, але рента не може отримати доступ до коштів, не отримавши покарання ще протягом трьох років.
Ануїтет з класом ренти L-акції з чотирирічним періодом здачі та річними внесками MEA 1,90% побачить, що вартість інвестиції через п’ять років становить 147 614,30 дол. США, що нижча за стандартний договір ренти. Але рента може вилучити частину цих коштів протягом цього часу, що неможливо в іншому класі ренти. Таким чином, рента сплачуватиме вищі адміністративні збори, але матиме раніше доступ до доходу.
Переваги та недоліки класу ануїтетів L Share
Клас ануїтету акцій L пропонує деякі переваги порівняно з іншими класами ренти, включаючи попередній доступ до коштів та відсутність комісії за продаж.
Переваги
Існують різні класи акцій, що існують у змінних ануїтетах, одним з яких є клас акцій L. Клас акцій L відрізняється від інших класів рентної плати за збори за капітуляцію, адміністративні збори та комісійні витрати, а також графік плати за МіО. Період здачі – це проміжок часу, протягом якого рента не може зняти кошти з рахунку. В іншому випадку буде застосовано плату за здачу або штраф.
Клас акцій L має термін здачі від трьох до чотирьох років, що вказує на те, що власник може розпочати виведення грошей через три-чотири роки, залежно від договірної угоди фінансової установи. І навпаки, середній термін здачі для змінної ануїтету становить шість-вісім років, що робить ренту L-акції вигідним варіантом.
Ще однією перевагою класу акцій L є те, що він не має попередньої плати за продаж, як класи акцій A та O. Первинний збір за продаж, пов’язаний з акціями А, – це винагорода, що виплачується при здійсненні покупок акцій і вираховується із суми інвестиції в портфель. Класи акцій O стягують преміальну комісію за продаж, рівну фіксованому відсотку від вкладеної суми рахунку.
Недоліки
Однак існують недоліки для класів ануїтетів з часткою L. Класи ануїтетів L пропонують порівняно вищий рівень ризику смертності та витрат (МіО) порівняно з іншими варіативними класами ануїтету. Збір за МіО складає відсоток від вартості рахунку рентанта і є постійною вартістю, яка триває навіть після періоду здачі.
Чим вищий відсоток, тим менша вартість інвестицій. Збори за МіО за змінні ануїтети, як правило, коливаються від 0,9% до 1,95%, причому збори класу акцій L у вищому спектрі цього діапазону.
Адміністративні та розподільчі збори – це плата за обслуговування та розподіл ануїтетних платежів. Деякі з цих платежів стосуються вартості переказу коштів між рахунками та вартості підготовки щомісячних звітів та звітів про підтвердження.
Адміністративні збори із змінною ануїтетом коливаються від 0,0% до 0,6% щорічно, а акції L пропонують більший відсоток вартості рахунку. Деякі фінансові установи поєднують збір за оцінку та оцінку та адміністративні збори в одне ціле та класифікують цю комбінацію як плату за МЕА, що означає річну плату за смертність та витрати та адміністративний збір.
Інші збори, які можуть стягуватися за класом ренти L-акції, включають щорічну плату за послуги та збори за особливі функції, такі як страхування довгострокового догляду та посилена допомога на випадок смерті.
Важливо, щоб інвестори ретельно читали договірні угоди, щоб знати і розуміти, які витрати будуть пов’язані з їх ануїтетними рахунками.