Life Estate проти безповоротної довіри: в чому різниця?
Life Estate проти безповоротної довіри: огляд
Незалежно від того, чи готуєте ви свій маєток до коханих, чи допомагаєте батькові в цьому процесі, законодавство про майно може бути хитрим та незнайомим. Одним з найважливіших аспектів підготовки маєтку є з’ясування того, що робити з домом та майном.
Ключовим аспектом планування маєтку є забезпечення передачі майна правильній стороні, коли настає час. Нерухомості Життя і безвідкличний траст два методи, щоб йти про це, кожен з яких має свої переваги й недоліки.
Ключові винос
- При плануванні маєтків використовуються житлові маєтки та безповоротні фонди.
- Передача великих активів, таких як будинок, у житловий маєток або безповоротна довіра може допомогти людині претендувати на Medicaid.
- Житлові маєтки розподіляють право власності між давальником та одержувачем.
- Безвідклична довіра дозволяє людині віддати частину активу.
Садиба життя
Життєвий маєток, коли використовується для дарування майна, розділяє власність між дарувальником та одержувачем. Багато батьків влаштовують житловий маєток, щоб зменшити свої активи, щоб отримати право на Medicaid. Незважаючи на те, що батько все ще зберігає певний інтерес до майна, Medicaid не зараховує його до активу. Життєвий маєток триває на все життя його творця. Він забороняє продаж активів без дозволу його бенефіціарів. Наприклад, батьки не можуть продати будинок без дозволу своїх дітей, якщо їх діти отримують допомогу в житловому маєтку.
Безвідклична довіра
Якщо ви намагаєтесь отримати право на Medicaid і переживаєте, що ваш будинок вас дискваліфікує, подумайте про отримання безповоротної довіри. Наприклад, якщо подружжя обоє є власником будинку, один із подружжя може передати свою частину іншому. Їхній статус Medicaid не включатиме дім.
Однак між створенням трасту та заявкою на Medicaid має бути п’ятирічний розрив. В іншому випадку ці кошти будуть враховані як частина існуючих активів при визначенні права на отримання Medicaid. Це означає, що ви не можете створити безповоротну довіру незадовго до подання заявки на Medicaid, якщо хочете отримати ці пільги. Одним із мінусів безповоротної довіри є те, що засновник трасту відмовляється від будь-яких прав, які вони мають на будинок. Однак бенефіціар трасту не може продати житло, якщо він також не призначений довіреною особою. Після створення безповоротного трасту довірена особа не може повернути контроль над трестом.
Основні відмінності
CFP Йоганна Тернер з компанії Milestones Financial Planning LLC сказала, що важливо пам’ятати, що житлова нерухомість і безповоротна довіра не обов’язково є сценарієм або. “Ви можете вкласти щось у безповоротну довіру (наприклад, проживання) і зберегти житловий маєток”, – сказала вона. «Ви« безповоротно »передаєте право власності на свій будинок тресту, але все ще зберігаєте контроль. За цим сценарієм ви можете продати будинок, переобладнати, здати в оренду частину тощо, але сам будинок – або продажі, що надходять від нього – залишиться у тресті “.
У цьому сценарії батьки також не ризикують дати своїм дітям частину податкового зобов’язання , пов’язаного з володінням будинком. Батьки зберігали б більше особистого контролю над будинком і не потребували дозволу своєї дитини на продаж будинку. Це був би найкращий варіант. Це все одно дозволило б батькам подати заявку на Medicaid і не враховувати майно в своїх активах, але вони залишались єдиними особами, які приймають рішення щодо будинку.
Суть
Будинок – це, як правило, найцінніше, що ви можете залишити позаду, тому обов’язково захистіть себе та своїх пільговиків, використовуючи безповоротну довіру чи житловий маєток. І те, і інше має свої переваги та недоліки, але поєднання двох часто може бути найкращим рішенням.