Відсутність рефінансування готівки
Що таке рефінансування без виплат?
Відсутнє рефінансування грошових коштів відноситься до рефінансування існуючої іпотеки на суму, що дорівнює або менше існуючого залишку позики (плюс будь-які додаткові витрати на погашення позики). Це робиться насамперед для зниження процентної ставки за позикою та / або для зміни деяких умов іпотеки.
Рефінансування без виплат – це тип ставки та строкового рефінансування, і його можна протиставити рефінансуванню.
Ключові винос
- Відсутність рефінансування грошових коштів замінює існуючий кредит з тією ж величиною основної суми або потенційно меншою, але він не виділяє грошей на витрачання готівки позичальнику.
- Рефінансування без виплат – це ставка та термінове рефінансування, оскільки воно зосереджується насамперед на коригуванні процентів та умов позичальника без просування нових грошей.
- Відсутність рефінансування готівки – це протилежність рефінансування готівки, яке переказує нові гроші позичальникові.
Розуміння відсутності рефінансування готівки
Рефінансування позики – це можливість для позичальників, які прагнуть внести сприятливі корективи в умови позики. Рефінансування може бути загальним для іпотечних позик через різноманітність позик та переваги, які можна знайти у багатьох різних ситуаціях.
Як правило, рефінансування позик може бути згруповане за двома категоріями: виведення коштів та відсутність виплат. При рефінансуванні грошових коштів позичальник додає до основного залишку. При відсутності рефінансування готівки позичальник рефінансує лише основний залишок або, можливо, менше.
Позика без рефінансування без готівкових платежів є поширеним видом позики, що використовується в стандартних угодах з рефінансування іпотечного кредиту. Основна увага приділяється підвищенню процентної ставки, яку позичальник бере за позику з метою сприяння економії витрат. Це також може скоротити або продовжити термін позики, щоб краще обслуговувати позичальника.
Позики як з видачею, так і без її виплат покладаються на майно нерухомості, що лежить в основі, як забезпечення. Ключовими диференціаторами для врахування виплат та відсутності виплат можуть бути залишки, сплачені разом із накопиченим власним капіталом та поточною вартістю позики. Позичальник, який виплатив значну частину своєї іпотеки, може звернутися до рефінансування позики з виплатою готівки, оскільки у них є власний капітал. Жодне рефінансування готівки не збільшує виплату основної суми або надає додаткові кошти.
Особливі міркування
Середовище процентних ставок
Рефінансування може відбуватися в усіх типах ринкових середовищ. Однак вони особливо популярні, коли процентні ставки падають. Падіння процентних ставок дає можливість скористатися нижчими процентними ставками, пропонованими кредиторами. Коли ставки знижуються, позичальники можуть вибрати рефінансування своїх позик за нижчою ставкою.
Ринок іпотечного кредитування може також запропонувати інші можливості для рефінансування, крім просто зниження ставок, через безліч різноманітних іпотечних позик. Позичальники мають можливість вибору з безлічі варіантів іпотечного кредиту, включаючи:
- Іпотека з фіксованою ставкою
- Іпотека зі змінною ставкою
- Іпотека з регульованою ставкою
- Jumbo іпотека
- Застраховані державою іпотечні кредити
- Іпотека лише під відсотки
Мотиватором часто є рефінансування з однієї фіксованої ставки на нижчу фіксовану ставку. Однак, коли ставки зростають, позичальники в позиках із змінною ставкою або з регульованою ставкою можуть також захотіти здійснити рефінансування, щоб зупинити зростання своїх процентних ставок. Позичальники повинні бути обережними та ретельно перевіряти рефінансування іпотечного кредиту. Є кілька варіантів рефінансування. Більше того, нові умови позики позичальника, як правило, триватимуть протягом залишку кредиту, тому важливо, щоб позичальник домовився про найкращі умови.
Позичальники, які обирають довгостроковий термін погашення безготівкової позики, можуть не усвідомлювати, що навіть за умови рефінансування за нижчою ставкою вони з часом виплатять більше відсотків . Багато позичальників, які не вимагають видачі позик, можуть також пропустити можливість отримати додаткові кошти від власного капіталу, наявного в їхньому будинку, за ставкою запозичень, яка може бути нижчою, ніж традиційні позики під домашній капітал або кредитні лінії власного капіталу.
Плата також буде фактором для будь-якого виду рефінансування іпотечної позики. Більшість операцій з рефінансування пов’язані з додатковими прямими витратами, які більшість позичальників укладають на баланс нової іпотеки.