Період компенсації

Що таке період відшкодування?

Період відшкодування – це тривалість часу, протягом якого виплачуються виплати за страховим полісом. Він також використовується для позначення періоду часу, за який виплачується відшкодування або компенсація відповідно до політики переривання бізнесу. Період компенсації, як правило, є найважливішим компонентом кількісної оцінки збитків від переривання бізнесу.

Розуміння періоду компенсації

Відшкодування – це юридичний договір, за яким компанія погоджується сплатити фінансові збитки та збитки, заподіяні іншою стороною чи подією. Договори страхування, як правило, містять угоди про відшкодування збитків, в яких страховик погоджується відшкодувати страхувальнику або страхувальнику будь-які фінансові збитки та збитки майну, що охоплюється цим полісом. Натомість страхова компанія отримує щомісячні внески, які сплачує страхувальник. За потреби страхувальник може подати страховий випадок, який є запитом до страховика про фінансову компенсацію покритої збитки. Якщо страховий позов подається внаслідок збитків, страхувальник виплачує страхувальнику фінансові витрати, які покривають будь-які витрати, пов’язані із вимогою. 

Наприклад, власник житла, який має страховий поліс власника житла, щомісяця сплачуватиме страхові внески в обмін на фінансовий захист у разі стихійного лиха. Якщо житло пошкоджене пожежею, страхова компанія покриє витрати на ремонт будинку та відновлення його попереднього стану. Періодом відшкодування буде тривалість часу, протягом якого страховик здійснюватиме виплати підрядникам або власнику житла за ремонт та реставрацію.

Відшкодування також може бути використано у корпоративному світі для захисту сторони від фінансових втрат, покритих умовами політики. Наприклад, відшкодування шкоди поширене серед членів ради директорів компанії, які контролюють керівництво компанією та призначають головного виконавчого директора (CEO). Члени ради мали б фінансовий захист, тобто вони не несуть особистої матеріальної відповідальності, якщо під час їхнього перебування буде позов або фінансові збитки. Страховий поліс може розпочати та виплатити будь-які витрати у випадку судового позову.

Період відшкодування – це проміжок часу, протягом якого страхова компанія зобов’язана здійснювати виплати для покриття збитків, застрахованих за полісом. Зазвичай для періоду відшкодування шкоди передбачається обмеження часу, зазначене в політиці, наприклад, 12, 24 або 36 місяців. Виплата страхового відшкодування відбуватиметься у формі готівки або виплат сторонам, яким заборгували гроші в результаті позову.

Розширений період відшкодування

Період відшкодування можна продовжити таким чином, щоб поліс покривав збитки, що виникли після події та періоду відновлення після події. Тривалий період відшкодування збитків зазвичай зустрічається в полісах страхування на випадок переривання бізнесу. Страхування від переривання бізнесу покриває дохід або дохід, який компанія втратила внаслідок шкоди, що наноситься її установі.

Наприклад, якщо компанія переживає стихійне лихо, таке як пожежа, поліс майнового страхування покриває витрати на ремонт. Страхування від переривання бізнесу покриває втрачені доходи від відсутності продажів внаслідок припинення роботи на час завершення ремонту.

Тривалий період покриття відшкодування подовжує покритий період збитків понад час, необхідний для відновлення майна. У багатьох випадках підприємства не відразу відновлюються після того, як їх закрили через катастрофу. Навіть при повній реставрації, багато підприємств часто стикаються з меншою кількістю клієнтів і зниженням продажів після періоду відновлення та відновлення роботи.

Період після відновлення є критичним, оскільки без страхового покриття повні витрати на господарські операції покриваються без відповідного доходу. Отже, ефект від дефіциту доходу безпосередньо потрапляє в  нижній ряд або прибуток. Однак при тривалому періоді покриття відшкодування страхувальник може отримати відшкодування за недолік, який виникає протягом цього тривалого періоду.

Тривалий період затвердження відшкодування також дозволяє страхувальнику компенсувати значні витрати перед відкриттям, понесені протягом тривалого періоду, для відновлення доходів до рівня до втрат. Вони можуть включати надзвичайну рекламу та діяльність зі зв’язками з громадськістю або найм нового персоналу. Ці витрати, як правило, не покриваються базовим страхуванням від переривання бізнесу, оскільки вони не є звичайними операційними витратами, і їх не можна вважати “експедиційними”, оскільки вони не зменшують збитки протягом традиційного періоду збитків. Однак ці витрати дійсно зменшують перевізник відповідальність, коли період після відновлення покриваються тривалим періодом відшкодування індосаменту.

Страхування від переривань у бізнесі не є окремим, самостійним полісом, і, можливо, його доведеться додати до існуючого страхового полісу як учасника . Наїзник – це додаткова функція, яка поширює охоплення на існуючу політику, але має додаткові витрати для страхувальника. Страхування від переривань у бізнесі також може бути включене в комплексний страховий поліс.

Приклад тривалого періоду відшкодування

Розглянемо корпорацію ABC, яка виробляє обладнання для буріння нафти на замовлення. Після того, як пожежа завдає значної шкоди її фабриці, настає шестимісячне відключення. Коли ABC відкривається знову, керівники компаній виявляють, що їхній бізнес становить лише 50% від того, що було б до збитку. На другий місяць після відновлення роботи компанія лише на рівні 75% очікуваного обсягу. Врешті-решт, після відновлення роботи потрібно чотири місяці, щоб повернутися до рівня до втрат.

За місяць до повторного відкриття та протягом значного періоду після цього компанія несе значні додаткові витрати на рекламу, що незабаром вона знову почне працювати. Ці оголошення розміщуються в торгових журналах, а представники розсилаються по всьому світу, щоб запевнити клієнтів, що компанія зможе виконати їх замовлення. За правильного продовженого періоду затвердження компенсації ці додаткові витрати будуть покриті.