Механізм роздрібного кредитування
Що таке роздрібний кредит?
Роздрібний кредит – це спосіб фінансування, який може забезпечити капітал для різних цілей. Можливості роздрібного кредитування – це портфелі, структуровані з різними типами боргів, які компанія може використовувати для комерційних потреб або кредитування клієнтів.
Основи роздрібного кредитування
Кредитна лінія є різновидом позики, в бізнесі або контексті корпоративних фінансів; це дозволяє позичальникові витягувати гроші протягом тривалого періоду часу, а не постійно повторно подавати заявки на отримання коштів. Кредитні можливості широко використовуються на фінансовому ринку як спосіб забезпечення фінансування для різних цілей. Вони часто отримуються у поєднанні з останнім раундом загальної програми фінансування акціонерного капіталу корпорації, яка включає кредитну лінію та інвестиції в акціонерний капітал.
Що стосується роздрібних підприємств, кредитні кошти можуть бути використані як багатоцільові засоби для корпоративного фінансування, кредитування клієнтів або упаковки кредитних рахунків. Кредитні можливості роздрібної торгівлі можуть бути структуровані з різними видами боргів, включаючи строкові позики та поновлювані кредитні рахунки.
ключові винос
- Роздрібний кредит – це спосіб фінансування – по суті, вид позики або кредитної лінії , який використовують роздрібні торговці та компанії з нерухомості.
- Кредитні можливості для роздрібної торгівлі можуть бути комерційними, як у компанії, яка отримує фінансування від банку.
- Кредитні послуги для роздрібної торгівлі також можуть бути для бізнесу-споживача, коли роздрібний торговець надає клієнтам кредит на покупки – як правило, великі квитки.
Види роздрібного кредитування
Кредитні послуги роздрібної торгівлі включають операції як між бізнесом, так і між споживачами.
Фінансування бізнесу
Роздрібний бізнес або програми роздрібної нерухомості можуть отримати фінансування у формі роздрібного кредитування для власних потреб. У цьому випадку компанія співпрацює з позикодавцем, часто великим банком, для отримання портфеля кредитів, який може бути використаний для фінансування підприємницьких підприємств та операцій. Цей тип боргу, як правило, включає строкові позики та оборотний кредит. Роздрібні підприємства часто отримують доступ до основного боргу за строковими позиками, які можуть бути видані з різними процентними ставками. Револьверний кредит також часто є частиною механізму та варіантом, який бізнес може використовувати на додаток до термінових позик на гнучкому кредитному рахунку. Ці кошти можуть бути використані для рефінансування боргів або капітальних вкладень у стратегічні бізнес-проекти.
Кредитування клієнтів
Роздрібне кредитування клієнтів – це, як правило, складний процес, який здійснюється через відносини третьої сторони з кредитним постачальником. Деякі підприємства роздрібної торгівлі можуть створити роздрібну кредитну систему, яку вони можуть позичати, щоб забезпечити можливість розстрочки, як правило, у місці продажу.
Продавці автомобілів, такі як дилери автомобілів або мотоциклів, також можуть використовувати кредит для кредитування. Наприклад, мотоцикл у 10 000 доларів може сподобатися споживачеві заздалегідь. Роздрібна кредитна система позичить 10 000 доларів споживачеві, який потім виплатить їх з відсотками щомісячними внесками протягом декількох років.
Роздрібні кредитні картки – ще один популярний вид споживчого кредитування / фінансування, який роздрібний торговець часто надає клієнтам. Випуск роздрібних карток має широкий спектр переваг. Роздрібні продавці можуть випускати картки із замкнутим циклом, орієнтовані на використання лише з роздрібним продавцем. Вони також можуть випускати картки з відкритим циклом, що дозволяють власнику карт використовувати карту в будь-якому місці, де приймається фірмовий процесор. Обидва типи карток пропонують численні винагороди, які можуть допомогти залучити клієнтів, побудувати їх патронаж і лояльність, а також використовуватись для маркетингу рекламних акцій роздрібних магазинів.
Особливі міркування щодо роздрібного кредитування
У деяких ситуаціях термін “роздрібний кредитний механізм” може означати структурований інвестиційний продукт, який упакований у портфель роздрібних кредитних карток. Деякі кредитори можуть вибрати упаковку та продаж роздрібної кредитної картки на вторинному ринку, що може зменшити ризик балансу позикодавця та забезпечити додатковий капітал для нового кредитування.