Інтерес безпеки
Що таке інтерес до безпеки?
Забезпечувальний відсоток – це правовий позов або застава під заставу, яка була передана в заставу, як правило, для отримання позики. Позичальник надає позикодавцю заставу в певних активах, що надає позикодавцеві право повернути у власність все або частину майна, якщо позичальник припинить здійснювати платежі за позикою. Потім позикодавець може продати заставу, яку повернули, щоб виплатити позику.
Ключові винос
- Відсоток під заставу за позикою – це юридична вимога про заставу, яку надає позичальник, що дозволяє позикодавцю повернути заставу та продати її, якщо позика піде погано.
- Відсоток під заставу знижує ризик для позикодавця, дозволяючи йому нараховувати нижчі відсотки за позику.
- Зниження відсотків означає, що вартість капіталу позичальника також зменшиться.
Розуміння інтересів безпеки
Забезпечення відсотків за позикою знижує ризик для позикодавця і, в свою чергу, дозволяє позикодавцю нараховувати нижчі відсотки, тим самим знижуючи вартість капіталу для позичальника. Транзакція, в якій надається відсоток під заставу, називається “забезпеченою операцією”.
Надання відсотків під заставу є нормою для таких позик, як автокредитування, комерційні позики та іпотечні кредити, які спільно називаються забезпеченими позиками. Однак кредитні картки класифікуються як незабезпечені позики. Компанія, що видає кредитні картки, не поверне вам у власність одяг, продовольчі товари чи відпустку, придбані вами за допомогою картки, на якій ви замовчуєте. Позики з підписами – ще один приклад незабезпечених позик. Основною відмінністю цих двох видів позик є відсутність або наявність застави.
Єдиний торговий кодекс (UCC) визначає три вимоги до забезпечувальний інтерес правомірним, процес, відомий як «прихильності».
- Відсотковому забезпеченню надається значення.
- Позичальник є власником застави.
- Позичальник підписав договір забезпечення.
Крім того, застава повинна бути конкретно описана в угоді про забезпечення. Наприклад, в гарантії, зазначеній у кредитній угоді, може бути вказано Honda Accord позичальника 2013 року, а не “всі транспортні засоби позичальника”.
Кредитор також повинен «вдосконалити» свої інтереси в забезпеченні, щоб переконатися, що жоден інший позикодавець не має права на таке саме забезпечення.Досконалий інтерес до цінних паперів – це будь-який захищений інтерес до активу, на який не може вимагати жодна інша сторона.Відсоток удосконалюється шляхом реєстрації його у відповідному законодавчому органі, щоб він став юридично придатним до виконання, а будь-яка наступна вимога щодо цього активу отримала статус молодшого віку.Як примітка, акт про реконструкцію доводить, що банк більше не має частки під заставу майна.
Короткий огляд
Досконалий інтерес до цінних паперів – це захищений інтерес до активу, що належить виключно позичальнику, і він повинен бути зареєстрований у відповідному законодавчому органі.
Приклади інтересів безпеки
Скажімо, Шейла позичила 20 000 доларів на покупку автомобіля і припинила здійснювати платежі, коли залишок її позики становив 10 000 доларів, оскільки вона втратила роботу. Кредитор повертає їй машину та продає її на аукціоні за 10 000 доларів, що задовольняє залишок позики Шейли. У Шейли вже немає своєї машини, але вона також більше не винна позикодавцю грошей. Кредитор більше не має поганої позики в своїх книгах.
Інша ситуація, коли позикодавець може вимагати від позичальника надати заставу в активах до того, як він видасть позику, це коли бізнес хоче позичити гроші для придбання машин та обладнання. Бізнес надав би банку заставу в машині, і якщо компанія не зможе здійснити свої платежі за кредитом, банк повернув би машину у власність і продав її, щоб окупити позичені гроші. Якби підприємство припинило виплачувати свою позику через банкрутство, його забезпечені позикодавці мали б перевагу перед незабезпеченими позикодавцями при пред’явленні вимог щодо його активів.