Коротке рефінансування
Що таке коротке рефінансування?
Коротке рефінансування – це фінансовий термін, який стосується рефінансування іпотечного кредитора позикодавцем для позичальника, який наразі не виконує свої іпотечні платежі. Кредитори коротко рефінансують іпотеку, щоб допомогти позичальнику уникнути звернення стягнення.
Як правило, нова сума позики менше існуючої суми непогашеної позики, і позикодавець іноді прощає різницю. Хоча виплата за новим кредитом буде нижчою, іноді позикодавець обирає коротке рефінансування, оскільки це економічно вигідніше, ніж процедура викупу.
Ключові винос
- Кредитор може віддати перевагу запропонувати позичальникові коротке рефінансування, замість того, щоб проходити через тривале, дороге звернення стягнення.
- Коротке рефінансування може погіршити кредит позичальника, але це може призвести до затримки або пропуску іпотечних платежів.
- Позикодавці можуть розглянути угоду про терпіння або правочин замість стягнення, оскільки обидва варіанти можуть бути більш економічно ефективними.
Як працює коротке рефінансування
Коли позичальник не може виплатити свою іпотеку, позикодавець заставою зазначеного нерухомого майна, яку позичальник зобов’язаний повернути заздалегідь визначеним набором платежів. Іпотека використовується приватними особами та підприємствами для здійснення великих покупок нерухомості, не сплачуючи всю вартість придбання заздалегідь. Протягом багатьох років позичальник повертає позику, плюс відсотки, поки врешті-решт вони не володіють власністю вільно та чисто.
Якщо позичальник не може здійснювати платежі за заставною, кредит переходить в замовчуванням. Як тільки це станеться, у банку є кілька варіантів. Викупу є найбільш відомим (і якого побоюються) серед варіантів позикодавця, оскільки він означає, що позикодавець бере під контроль власність, виселяє власника будинку та продає будинок. Однак стягнення стягнення – це тривалий і дорогий юридичний процес, якого позикодавець, можливо, захоче уникнути, оскільки він може не отримувати жодних платежів протягом року після початку процесу викупу, а також втратить збори, пов’язані з цією процедурою.
Коротке рефінансування – це рішення, яке деякі позикодавці можуть запропонувати позичальнику, якому загрожує стягнення. Позичальник також може попросити короткого рефінансування. У позичальника є переваги: короткий термін рефінансування дозволяє їм утримувати житло та зменшує суму заборгованості за майно. кредитний рейтинг позичальника, ймовірно, знизиться, оскільки вони не сплачують повну суму первісної іпотеки.
Короткий огляд
Дискримінація іпотечного кредитування є незаконною. Бюро фінансового захисту споживачів або до Міністерства житлового будівництва та розвитку міст США (HUD).
Коротке рефінансування проти інших варіантів викупу
Коротке рефінансування – це лише одна з кількох альтернатив викупу, яка може бути більш економічно вигідною для позикодавця. Іншим потенційним рішенням є укладення угоди про терпимість, тимчасова відстрочка виплат по іпотеці. Умови угоди про терпимість погоджуються між позичальником та позикодавцем.
Позикодавець також може обрати акт замість звернення стягнення, який вимагає від позичальника повернути позичальникові майно – по суті, відмовившись від цього майна – в обмін на звільнення від зобов’язання сплатити іпотеку.
Приклад короткого рефінансування
Скажімо, ринкова вартість вашого будинку знизилася з 200 000 до 150 000 доларів, і ви все ще винні 18 000 доларів на власність. За короткий термін рефінансування позикодавець дозволить вам взяти новий кредит на 150 000 доларів, і вам не доведеться повертати різницю в 30 000 доларів. Мало того, що у вас буде нижчий розмір основного боргу, а й, швидше за все, ваші щомісячні платежі будуть нижчими, що може допомогти вам їх краще собі дозволити.