Закон “Правда в заощадженнях”
Що таке закон про заощадження?
Закон “Правда в заощадженнях ” (TISA) – це федеральний закон, призначений сприяти сприянню конкуренції між депозитарними установами та полегшити споживачам порівняння процентних ставок, зборів та термінів, пов’язаних з депозитними рахунками ощадних установ.
Закон “Правда в заощадженнях” був прийнятий Конгресом 19 грудня 1991 року в рамках Закону про вдосконалення Федеральної корпорації із страхування вкладів (FDIC) 1991 року. Цей закон був реалізований відповідно до Федерального регулювання DD.
Ключові винос
- Закон “Правда в заощадженнях” – це федеральний закон, призначений сприяти розвитку конкуренції між депозитарними установами.
- Закон “Правда в заощадженнях” містить вказівки щодо того, як банки розкривають інформацію про депозитні рахунки фізичним особам.
- Закон “Правда в заощадженнях” полегшує споживачам порівняння процентних ставок, зборів та термінів, пов’язаних з депозитними рахунками.
Розуміння Закону про правду в заощадженнях
Закон “Правда в заощадженнях” встановив єдині правила щодо того, як банки та інші фінансові установи розкривають інформацію про депозитні рахунки фізичним особам.Ці розкриття інформації розроблені таким чином, щоб споживачі могли проводити значущі порівняння між банками.Закон допомагає споживачам приймати зважені рішення щодо рахунків, пропонованих у депозитарних установах.
Закон “Правда в заощадженнях” застосовується до фізичних осіб, що відкривають особисті рахунки. Однак цей закон не застосовується до господарських рахунків, корпоративних рахунків або організацій (наприклад, некомерційних організацій), які відкривають депозитний рахунок у бізнесі.
Що в законі про правду в заощадженнях
Метою закону було надати споживачам захист та інформацію про умови нових заощаджень та сертифікат депозитних рахунків, які вони хочуть відкрити. Відповідно до закону, фінансова установа повинна розкрити інформацію про наявність таких зборів, як банківські перекази, повернені чеки, друк чеків та припинення платіжних доручень. Інші ключові відомості, які необхідно розголошувати, включають:
- Процентна ставка і є чи ставка фіксованого або змінної
- Як обчислюються відсотки та коли відсотки починають нараховуватися
- Мінімальні вимоги до залишку та метод розрахунку балансу
- Штрафи за дострокове відкликання, якщо такі є, та розкриття штрафу та умови, коли його оцінюють
- Зміни в умовах рахунку
- Дата погашення рахунку, характерна для депозитного сертифіката (CD)
Якщо власник рахунку знімає зароблені відсотки, це впливає на річний процентний дохід (APY), що є нормою прибутку, якщо відсотки реінвестуються до закінчення терміну. Як правило, зняття відсотків створює нижчу норму прибутку, оскільки процентні надбавки виплачуються періодично, а не реінвестуються. Як результат, слід розкривати як процентну ставку (якщо здійснюється зняття відсотків), так і APY.
Після відкриття рахунку банк також повинен продовжувати надавати ясність для читання повідомлень своїм клієнтам. Сюди входить регулярне інформування клієнтів щодо суми відсотків, на які повинні нараховуватися їхні рахунки. Крім того, банківська реклама підпадає під юрисдикцію закону. Це робиться для того, щоб маркетингові та рекламні банки, представлені громадськості, не вводили в оману. Наприклад, процентна ставка на рахунку та річний процентний дохід (APY) повинні розкриватися у всій його рекламі, включаючи білборди, у друкованих виданнях, Інтернеті та інших ЗМІ.
Чому було встановлено Закон про правду в заощадженнях
Прийняття закону відбулося внаслідок кризи заощаджень та позик, яка відбулася з 1980-х до 1990-х років. Невдача безлічі ощадних та позичкових асоціацій, а також пов’язані з цим втрати в економіці призвели до запровадження цілого ряду федеральних нормативних актів та нових законів, зокрема Закону про правду в заощадженнях. Метою введення нових статуй було надання більше повноважень та повноважень FDIC у відповідь на кризу. Різне законодавство, включаючи Закон «Про правду в заощадженнях», мало на меті створити більшу прозорість для споживачів та притягнути фінансові установи до відповідальності зі стандартами практики, які можуть стримувати повторення обставин, що призвели до кризи.