Агентство кредитного рейтингу проти Бюро кредитних історій: у чому різниця?
Агентство кредитного рейтингу проти Кредитного бюро: огляд
Легко переплутати кредитні бюро та агенціями кредитної звітності “. Кредитні рейтингові агентства, такі як Standard і Poor’s, відповідають за рейтингові корпорації та їх видачу боргів. Це дозволяє інвесторам визначити, наскільки ризикованою є корпорація та її борг перед здійсненням інвестиційної покупки. Фактично, якою є ймовірність невиконання корпорацією боргового зобов’язання?
Кредитні бюро, такі як Equifax, – це агенції, які надають інформацію, що стосується кредитоспроможності фізичної особи. Вони надають кредитні звіти та кредитні оцінки, що допомагає кредиторам, таким як банки, визначити, наскільки ризикованою особою є надання позики. Чим вищий кредитний рейтинг, тим кращий кредитний профіль людини.
Ключові винос
- Кредитне рейтингове агентство надає інформацію про корпорації та країни та борг, який вони видають, призначаючи їм кредитну оцінку для визначення якості боргу та наскільки це ризиковано.
- Три основні рейтингові агентства – Standard & Poor’s, Moody’s та Fitch Ratings.
- Інвестори, які прагнуть зробити капітальні інвестиції з надією на отримання прибутку, скористаються агентством кредитного рейтингу.
- Кредитне бюро відповідає за надання кредитних звітів та кредитних оцінок, що деталізують та оцінюють кредитоспроможність фізичної особи та наскільки ризиковим для кредитора буде надання кредиту.
- Трьома основними кредитними бюро є Equifax, TransUnion та Experian.
- Банки, орендодавці та компанії, що займаються кредитними картками, є одними з організацій, які використовують кредитні бюро.
Агентство кредитного рейтингу
Moody’s, Standard & Poor’s та Fitch Ratings.
Кредитні рейтингові агентства дозволяють інвесторам порівнювати потенціал винагороди за певні інвестиції та надають уявлення про фінансову стабільність компаній-емітентів. Кредитні рейтинги також присвоюються страховим компаніям як спосіб представити їх фінансову платоспроможність.
Кредитні рейтинги видаються листами, такими як AAA або CCC, щоб інвестори мали змогу швидко розглянути борговий інструмент та оцінити його ризик.Рейтинги різняться між трьома основними відомствами.12 Ці рейтинги, як правило, класифікуються як інвестиційний або неінвестиційний.
Кредитні рейтинги базуються на ряді змінних і включають ринкову, історично оцінену, інформацію на рівні компанії. Оцінки варіюються від атрибутів бізнесу до основних інвестицій і всі вони призначені для вимірювання ймовірності позичальника погасити свій борг.
Кредитні рейтингові агентства регулярно оцінюють корпорації та їх борг та коригують свої рейтинги на основі своїх оглядів. Найчастіше це трапляється, якщо корпорація зробила велике оголошення, наприклад, про злиття. Рейтингові агентства також оцінюють країни, відомі як суверенний борг.
Кредитне бюро
Кредитні звіти та кредитні оцінки складаються в основному для позикодавців про окремих позичальників. Агенції, які збирають та розповсюджують інформацію про кредитоспроможність споживачів, називаються бюро кредитних історій або агентства кредитної звітності.
У галузі переважають три найкращі кредитні бюро : Experian, Equifax та TransUnion. Цікавою особливістю бізнес-моделі кредитного бюро є спосіб обміну інформацією. Банки, фінансові компанії, роздрібні торговці та орендодавці безкоштовно надсилають інформацію про споживчу кредитну інформацію до кредитних бюро, а потім кредитні бюро обертаються та продають споживчу інформацію прямо до них.
Кредитні бюроскладаютьта аналізуютьзвіти про споживчі кредити, за якими виводяться кредитні оцінки.Кредитні бали видаються у вигляді цифр, як правило, від 300 до 850. Ваш кредитний рейтинг впливає на суми позики, на які ви можете претендувати, на процентні ставки, які ви сплачуєте за ці борги, а іноді і на вашу здатність орендувати будинок або забезпечити роботу.
Ви можете отримати доступ до власних кредитних звітів безкоштовно один раз на рік від кожного кредитного бюро. Як кредитні рейтингові агентства, так і кредитні бюро високо регулюються і піддаються посиленому контролю під час фінансової кризи 2007-2008 рр.
Основні відмінності
Хоча як агенції кредитного рейтингу, так і кредитні бюро надають фінансову інформацію фізичним особам, тип інформації та суб’єкти, які інформація описує, а також ті, хто її використовує, сильно відрізняються. Причина доступу до інформації особливо різниться між ними.
Якщо інвестор прагнув вкласти 1000 доларів в надії отримати прибуток, він може розглянути можливість придбання корпоративних облігацій компанії. Перш ніж здійснити цю інвестицію, вони отримають доступ до кредитної інформації, наданої компанією S&P, Moody’s або Fitch, щоб визначити, наскільки ризикованою є інвестиція та ймовірність втрати інвестицій. Причина доступу до цієї інформації – для особистої вигоди.
Фізична особа, навпаки, не мала б підстав отримувати доступ до свого кредитного звіту, якщо б не хотіла знати їх кредитний рейтинг. Банк чи компанія, що видає кредитні картки, отримає доступ до кредитної інформації лише в тому випадку, якщо фізична особа звертається за позикою чи кредитною карткою.
Тоді, наприклад, банк використовував би інформацію, надану кредитними бюро, щоб переглянути кредитний профіль заявника позики. Це дозволило б банку перевірити, чи має заявник хороший чи поганий кредит, і прийняти рішення щодо того, пропонувати позику чи ні та за якою процентною ставкою. Причиною доступу до цієї інформації є управління ризиками та запобігання можливим втратам.