Ціле життя проти універсального страхування життя
Ціле життя проти універсального страхування життя: огляд
Ці два види страхування життя обидва належать до категорії постійного страхування життя.На відміну від строкового страхування, яке гарантує виплату допомоги у разі смерті протягом певного періоду, постійні поліси забезпечують довічне покриття.Якщо ви скасуєте свою постійну політику життя, ви отримаєте грошову вартість полісу (за вирахуванням будь-яких зборів).
Ці типи полісів страхування грошової вартості.
Хоча подібні в деяких аспектах, все життя та універсальні поліси страхування життя мають деякі ключові відмінності. смерті та елементах заощаджень їхніх полісів. Тут ми розглянемо глибше кожен із цих типів.
Ключові винос
- Ціле життя та універсальне страхування життя – це обидва види постійного страхування життя.
- Повне страхування життя пропонує стабільні премії та гарантоване накопичення грошової вартості, тоді як універсальний поліс забезпечує гнучкі премії та виплати при смерті.
- Ви можете позичити під грошову вартість цілого або універсального поліса.
Страхування всього життя
Повне страхування життя покриває вас на все життя, незалежно від того, скільки ви можете прожити.Поки ви продовжуєте платити премію, ваші пільговики отримуватимуть допомогу у випадку смерті, коли ви помрете. Ця політика дуже підходить для довгострокових обов’язків, таких як догляд за дорослою дитиною, що перебуває на утриманні, або витрати після смерті, такі як податки на нерухомість.
Як працює ціле страхування життя
Однією з особливостей цього виду страхування життя є те, що він поєднує покриття та заощадження.Ваша страхова компанія перераховує частину ваших премійних платежів на банківський рахунок із високим відсотком або інвестиційний рахунок.З кожним платежем премії ваша готівкова вартість збільшується.Цей елемент заощадження вашої політики формує вашу готівкову вартість на основі відстрочки податку. Страхування всього життя призначене для досягнення довготермінових цілей людини, і важливо продовжувати його існувати до тих пір, поки ви живете.
Короткий огляд
Щоб взяти позику під поліс, ви повинні відповідати мінімальній вимозі до грошової вартості, оскільки ви не можете брати позику за номіналом полісу.
Плюси і мінуси повного страхування життя
Однією з привабливих особливостей політики життя – гарантована грошова вартість. Оскільки ви можете позичити під це – або відмовитися від своєї політики, щоб отримати грошову вартість – це пропонує певну фінансову гнучкість у випадку надзвичайних ситуацій.
У дивіденди ваші пропозиції компанії дасть вам деяку гнучкість, як добре. Ви можете приймати їх щорічно готівкою, дозволяти їм накопичувати відсотки, або використовувати їх, щоб зменшити премію вашої поліси або придбати додаткове покриття.
Однак рівні премій, фіксованих виплат на випадок смерті та привабливих виплат на життя (наприклад, позики та дивіденди) роблять цю політику досить дорогою, особливо порівняно із строковим страхуванням. Бажано купувати страхування на все життя, коли ви молодші, щоб мати змогу дозволити собі це в довгостроковій перспективі.
Універсальне страхування життя
Універсальне страхування життя також називають регульованим страхуванням життя через гнучкість, яке воно пропонує.Ви маєте свободу зменшити або збільшити допомогу при смерті та сплатити премію в будь-який час у будь-якій сумі (з дотриманням певних обмежень), коли на рахунку є гроші.
Як працює Універсальне страхування життя
Коли ви здійснюєте платіж за своїм універсальним планом страхування життя, частина його надходить на інвестиційний рахунок, а всі нараховані відсотки зараховуються на ваш рахунок.Відсотки, які ви заробляєте, зростають на основі відстрочки податків, збільшуючи вашу грошову вартість.
Ви можете скоригувати допомогу при смерті, коли це потрібно, збільшуючи її (часто за умови медичного огляду), якщо обставини змінюються, або зменшуючи її, щоб зменшити премію. Крім того, ви можете використовувати свою грошову вартість для сплати премій, якщо на цьому рахунку достатньо грошей.
Плюси та мінуси універсального страхування життя
Можливість регулювати номінальну вартість вашого покриття, не відмовляючись від своєї політики, є привабливою особливістю універсального охоплення життям.Коли ваші фінансові обставини або обов’язки змінюються, ви можете збільшувати, зменшувати або навіть зупиняти виплати премій.
Короткий огляд
Не забудьте обговорити стан свого фонду з грошовою вартістю зі своїм страховим радником або агентом, перш ніж припиняти преміювання. Ваша політика може втратити чинність, якщо ви перестанете сплачувати премії та не маєте достатньої вартості готівки для покриття витрат на страхування.
Ще однією перевагою є можливість частково зняти або позичити кошти з грошової вартості. Однак ви не повинні робити повторні зняття коштів, оскільки це може зменшити суму грошової вартості та залишити вам мало часу на час потреби.
Основним мінусом універсального страхування життя є процентна ставка, яка часто залежить від кон’юнктури ринку. Якщо політика працює добре, є ймовірність потенційного зростання вашого накопичувального фонду. З іншого боку, якщо показники неефективні, показник прибутковості не заробляється. Ще одна негативна особливість: збори. Плата за здачу може стягуватися під час припинення дії вашого полісу або зняття грошей з рахунку.
Вирішуючи, що підходить саме вам
Правильне страхування життя буде залежати від вашої сімейної структури та фінансового становища, а також від вашого апетиту до ризику та бажання гнучкості. На додаток до універсального та цілого життя, ви також можете вивчити інші форми страхування життя, такі як строкове, групове страхування життя тощо.
Незалежно від того, який тип політики ви вирішили, обов’язково порівняйте компанії, які ви розглядаєте, щоб переконатися, що ви отримуєте найкраще страхування всього життя або найкраще універсальне страхування життя.