Картка нульового балансу

Що таке карта нульового балансу?

Термін “картка з нульовим балансом” відноситься до кредитної картки без залишку заборгованості. Користувачі кредитних карток можуть підтримувати нульові балансові картки або шляхом погашення їх повного залишку в кінці кожного розрахункового циклу, або просто не використовуючи свої картки. У будь-якому випадку підтримка нульових балансових карток може принести користь користувачам кредитних карток, сприяючи покращенню їхньої кредитної оцінки.

Розуміння карт нульового балансу

Багато користувачів кредитних карток покладаються на свої кредитні картки для фінансування повсякденних трансакцій, таких як продовольчі товари, бензин або різні покупки на вибір.Згідно з опитуванням компанії Clever, приблизно 53% позичальників щомісяця сплачують повний залишок.

Цей спосіб використання кредитних карток може бути дуже корисним для користувача, оскільки він дозволяє їм користуватися такими вигодами, як заохочення повернення готівки та відсотків за боргами. Оскільки компанії, що займаються кредитними картками, зазвичай обчислюють непогашену заборгованість своїх клієнтів наприкінці кожного місяця, кредитні картки цих клієнтів відображатимуть непогашену залишкову суму в нуль – що робить їх нульовими картками балансу.

Але як щодо приблизно 47% клієнтів, які не виплачують залишки коштів на кредитних картках щомісяця? Користувачі цих кредитних карток демонструватимуть стабільний залишок непогашеної заборгованості від одного місяця до наступного, розмір якого буде зафіксовано в їхньому кредитному звіті. Якщо непогашений залишок стає занадто великим відносно їх кредитного ліміту, це може негативно позначитися на кредитному рейтингу позичальника. З іншого боку, підтримка відносно низького балансу боргу відносно їх кредитного ліміту може допомогти покращити кредитний рейтинг позичальника.

Якщо у вас виникають проблеми з підтриманням залишку на вашій поточній картці з нульовим балансом через високу процентну ставку, можливо, варто подумати про переказ балансу на кращу карту.

Приклад реального світу картки нульового балансу

Раніше деякі компанії, щопродають кредитні картки,стягували з клієнтів комісію за бездіяльність, якщо вони не здійснювали регулярні покупки за допомогою своїх кредитних карток.Ця практика була незаконною завдяки прийняттю Закону про кредитні картки в 2009 році, хоча компанії, що продають кредитні картки, все ще можуть стягувати щорічні збори з своїх карток.

Якщо припустити, що на картці з нульовим балансом немає щорічної комісії, збереження рахунку може бути корисним для власника картки, допомагаючи зменшити загальний рівень використання кредиту. Наприклад, припустимо, ви є власником трьох кредитних карток: одна – картка з нульовим балансом із кредитним лімітом 5000 доларів; другий має залишок в 1000 доларів США з кредитним лімітом 4000 доларів; а третій має залишок у розмірі 2000 доларів США з кредитним лімітом 3000 доларів.

Загалом ваш сукупний кредитний ліміт становить 12000 доларів США, а ваш загальний залишок – 3000 доларів США, що дає вам загальний коефіцієнт використання 25%. З цього прикладу ми чітко бачимо, що підтримка нульової картки балансу корисна для зменшення загального співвідношення. Зрештою, якщо ви закрили картку, ваш загальний залишок все одно складе 3000 доларів, але ваш кредитний ліміт впаде лише до 7000 доларів. Як результат, ваш новий коефіцієнт використання збільшиться до понад 40%.