Будуючи суспільство

Що таке будівельне суспільство?

Суспільство будівель – це тип фінансової установи, що надає банківські та інші фінансові послуги своїм членам. Будівельні товариства нагадують кредитні спілки в США тим, що вони повністю належать їх членам. Ці товариства пропонують заставу та депозитні рахунки на вимогу. Страхові компанії часто є основними прихильниками.

Розуміння будівельних товариств

Групи кооперативів, що заощаджують на будівельних промислах, вперше ввели термін “будівельне суспільство” в Англії XIX століття. Зараз ці установи є основними конкурентами банків у Великобританії і є еквівалентом американських ощадно-позикових установ. Будівельні товариства також можна знайти в інших країнах, таких як Австралія, Ірландія та Ямайка.

Будівельні товариства відрізняються від банків. Останні, як правило, котируються на фондових біржах і підзвітні акціонерам. Будівельні товариства – це кооперативні групи, які повністю належать їх членам, кожен з яких має право голосу.

Велика Британія також не може збирати більше 50% своїх коштів з оптових ринків. З іншого боку, банки мають різноманітний спектр фінансових товариств – від відкритих ринків до випуску облігацій до інвестицій на комерційні ринки. Деякі стверджують, що це суттєва перевага банків перед будівельним суспільством.

Тим не менш, деякі будівельні товариства також приймали ті самі безвідповідальні інвестиційні рішення, що й банки під час фінансової кризи, і їм довелося закрити або врятувати від банкрутства. Кількість будівельних товариств у Великобританії зменшилася з високих 55 у 2008 році до 43 у 2021 році.

Будівельні товариства зосереджують особливу увагу на заощадженнях та іпотечному кредитуванні. Іпотечне кредитування – це акт позики боргового інструменту,  який зазначене нерухоме майно забезпечує у вигляді застави. Позичальник зобов’язаний повернути це забезпечення заздалегідь визначеним набором платежів. Іпотека може допомогти приватним особам та компаніям, які купують будівельне суспільство, робити великі покупки нерухомості, не сплачуючи всю її вартість заздалегідь. Протягом кількох років позичальник буде виплачувати позику за майно, плюс відсотки, поки врешті-решт він не буде вільним та чистим.

Іпотечні кредити також відомі як “застава на майно” або “вимоги щодо власності”. Якщо позичальник перестане виплачувати іпотеку, будівельне товариство може позбавити її права.

Будівельні товариства проти кредитних спілок

Члени (або “взаємні”) повністю володіють 43 будівельними товариствами та шістьма кредитними спілками у Великобританії, що схоже на структуру кредитних спілок, відому в США. Більш конкретно, розмір кредитних спілок може варіюватися від невеликих добровільних операцій до суб’єктів, що мають тисячі учасників. Великі корпорації, організації та інші організації можуть створювати кредитні спілки для своїх працівників та членів.

Більшість кредитних спілок дотримуються базової бізнес-моделі, коли члени об’єднують свої гроші шляхом придбання паїв у кооперативі. В обмін вони отримують можливість запитувати позики, відкривати депозитні рахунки на вимогу та отримувати між собою інші фінансові продукти та послуги. Будь-який дохід, як правило, спрямовується на фінансування проектів та послуг, які будуть на користь громаді та інтересам її членів.

У деяких випадках, кредитні спілки можуть виявитися в невигідному положенні в великих банківських установах, якщо вони мають менше цегли та мінометних місця для обслуговування клієнтів, які люблять здійснювати угоди в обличчя. Більшість кредитних спілок пропонуватимуть онлайн-банкінг та автоматичну оплату рахунків, але рідко, наприклад, на рівні TD Bank (одного з шести найбільших банків Канади).

Приклади будівельних товариств

Загальнонаціональна компанія була найбільшим будівельним товариством у Великобританії в 2021 році, виходячи з кількості активів, за якими слідували фінансові установи в Ковентрі та Йоркширі.Скіптон та Лідс завершили п’ятірку будівельних товариств.Ці групи конкурують між собою за тими ж параметрами, що й інші фінансові установи, такими як процентні ставки та кількість вилучень коштів.