Комісія з передачі
Що таке комісія з передачі?
Комісія за передачу – це плата, яку перестрахувальна компанія сплачує цедентській компанії для покриття адміністративних витрат, андеррайтингу та витрат на придбання бізнесу. Комісія також допомагає поступка компанії втрати компенсувати резерв преміальних коштів.
Перестрахування – це спосіб страховиків розподілити ризик андеррайтингу, передаючи деякі зі своїх страхових полісів іншим, як правило, меншим компаніям. Великі компанії будуть використовувати перестраховиків, щоб зменшити значення ризиків у своїх книгах і дозволити собі придбати додаткові контракти.
Перестраховик збирає виплати премій від власників полісів і повертає частину премії компанії-цеденту разом із комісією за цедент. Компанія-цедент може передати частину або всі свої ризики зі свого портфеля страхових полісів перестрахувальній фірмі.
Ключові винос
- Комісія за передачу – це плата, яку перестрахувальна компанія сплачує цеденті за адміністративні витрати, витрати на андеррайтинг та придбання бізнесу.
- Перестрахувальники стягують преміальні виплати з власників полісів і віддають частину компанії-цеденту разом із комісією за цедент.
- Комісія з передачі визначається або використанням пропорційного договору, який також називається договором пропорційного збору, або угодою про частку квоти.
- Комісії з передачі включаються до загального коефіцієнта, що допомагає страховим компаніям визначити, чи буде договір перестрахування вигідним.
Розуміння комісії з передачі
Страхові компанії, які прагнуть зменшити ризик за допомогою перестрахування, часто укладають пропорційний договір, також відомий як пропорційний договір. За пропорційною угодою, як компанія-цедент, так і перестраховик беруть участь як у виплаті премії, так і у покритті будь-яких збитків за вимогами на основі погодженого відсотка. Наприклад, страховик, що передає, може утримати 60% премії та ризик, віддаючи 40%.
Крім того, страховик може скористатися угодою про частку квоти. За допомогою цього методу перестрахувальник погоджується взяти на себе фіксований відсоток можливої шкоди збитків до того, як компанія-цедент стане відповідальною. У цьому прикладі компанія-цедент використовує 60% частку квоти та утримує лише 40% сплачених премій та покриває лише 40% вимог. Перестраховик отримує 60% премії та повинен покрити 60% усіх збитків. Більшість угод про розподіл квот включатиме максимальну доларову шкоду, яку перестрахувальник несе відповідальність.
Розрахунок комісії по передачі
Комісії з передачі є частиною договору перестрахування та зазвичай визначаються у відсотках. Контракт також включатиме дати набрання чинності, коли договір може бути поновлений або реструктуризований. Зарядна комісії допомагає поступку страховику компенсувати частину вартості вона понесла в андеррайтингу політики. Крім того, комісія з передачі допомагає компенсувати втрачені преміальні кошти, які цедентна компанія мала б у резерві для необхідності покриття претензії.
Договори перестрахування можуть також розрахувати комісію за передачу за ковзною шкалою, пов’язаною з фактичними подіями збитків. Ця схема зазвичай включає максимальну та мінімальну ставку комісії. Комісійна комісійна винагорода зменшиться із збільшенням коефіцієнта збитків.
Комісія по передачі та прибуток компанії
Страхові компанії базують рішення та прибутковість на сукупному співвідношенні. Ця цифра є загальною сумою всіх збитків і витрат на підписання полісу, поділених на зароблені премії. Цей коефіцієнт допомагає компанії оцінити, чи певний договір перестрахування вигідний. Витрати включають загальні накладні витрати, брокерські внески, комісії за поступку та інші витрати.
Актуарії розглядатимуть комбінований коефіцієнт та використовуватимуть його, щоб визначити, чи умови договору перестрахування забезпечать прийнятну віддачу.