Кредитне консультування
Що таке кредитне консультування?
Кредитне консультування надає споживачам вказівки щодо споживчого кредитування, управління грошима, управління боргом та бюджетування. Мета більшості кредитних консультацій – допомогти боржнику уникнути банкрутства, якщо він стикається з погашенням боргу.
Багато консультаційних служб ведуть переговори з кредиторами від імені позичальника щодо зниження процентних ставок за кредитними картками та позиками та відмови від сплати затримки.За даними Бюро фінансового захисту споживачів, агенції кредитного консультування найчастіше працюють на некомерційній основі, хоча є кредитні консультанти, які мають комерційну діяльність.
Ключові винос
- Кредитне консультування допомагає споживачам за рахунок споживчого кредитування, управління грошима, управління боргом та бюджетування.
- Мета кредитного консультування – допомогти боржнику уникнути банкрутства, якщо він бореться зі своїм борговим тягарем.
- Консультаційні служби ведуть переговори з кредиторами від імені позичальника щодо зниження процентних ставок та відмови від сплати комісій.
- Кредитний консультант також може обговорити стратегії погашення боргу, щоб допомогти вам вибрати метод, який найкраще підходить саме вам.
Розуміння кредитного консультування
У авторитетних організаціях кредитного консультування працюють кваліфіковані та сертифіковані працівники. Ці консультанти можуть поспілкуватися з клієнтами, щоб допомогти їм розробити індивідуальний план їхніх кредитних питань. Початковий сеанс консультування зазвичай триває одну годину з пропозицією подальших сеансів. Поважна агенція повинна пропонувати інформацію про свої послуги безкоштовно, не вимагаючи від потенційних клієнтів розкриття подробиць про свою ситуацію.
Компанії, що займаються кредитним консультуванням, можуть допомогти вам створити незабезпечених боргів, таких як рахунки за кредитними картками, студентські позики та медичні рахунки.
Ці виплати боргу йдуть за графіком, який розробляють консультант та споживач разом.Часто кредиторам потрібно буде погодитись із запланованим планом погашення.Кредитори можуть прийняти рішення про зниження процентних ставок або відмову від сплати комісій.Успішний DMP вимагає регулярних, своєчасних платежів.Для складання плану управління боргом може знадобитися 48 місяців і більше.
Важливо зазначити, що кредитне консультування та агентства, які надають ці послуги, не є однаковими з компаніями, які пропонують послуги з боргу або консолідації боргу. Виплата заборгованості передбачає переговори щодо зменшення загальної суми боргу. Це те, що ви можете зробити самостійно або найняти компанію з врегулювання боргу, яка, як правило, передбачає плату. Виплата заборгованості може допомогти вам усунути заборгованість на суму менше заборгованості та уникнути банкрутства, хоча це може мати негативні наслідки для вашого кредитного балу.
Короткий огляд
Якщо ви плануєте врегулювати борг, будьте обережні з компаніями, які вимагають попередньої плати або плати за послугу. Федеральна торгова комісія встановлює певні вимоги, які необхідно виконати, перш ніж з вас можуть стягувати плату за послуги з погашення боргу.
Консолідація боргу – це процес, при якому ви берете позику для консолідації, щоб погасити всі наявні борги. Потім ви будете здійснювати платежі за новою позикою в майбутньому відповідно до процентної ставки та умов, встановлених позикодавцем. Цей метод не дозволяє платити менше заборгованості за борг, але він може зробити повернення заборгованості більш раціональним та зручним.
Послуги з кредитного консультування
Є багато некомерційних консультаційних груп, які пропонують послуги особисто, в Інтернеті та по телефону. У багатьох університетах, військових базах, кредитних спілках, органах житлового управління та філіях Служби розширення кооперативів США працюють некомерційні програми кредитного консультування. Місцеві фінансові установи та органи захисту прав споживачів також можуть бути хорошими джерелами інформації. Однак статус неприбутковості не гарантує, що послуги є безкоштовними, доступними або законними.
Деякі організації з питань кредитного консультування беруть високі збори, які вони можуть приховувати.Інші можуть закликати клієнтів робити внески до своєї благодійної організації. Розглядаючи будь-яку послугу кредитного консультування, важливо розуміти, яку плату, якщо вона є, може стягуватись із вас та на яку плату.
Чи може кредитне консультування допомогти мені вийти з боргу?
Кредитне консультування може допомогти вийти з боргів залежно від вашої ситуації та ваших потреб. Наприклад, якщо ви намагаєтеся скласти реалістичний бюджет, кредитний консультант може переглянути ваші витрати та доходи та допомогти визначити сфери, де ви могли б покращитись і створити більше грошей, щоб застосувати їх для погашення боргу.
Кредитний консультант також може обговорити стратегії погашення боргу, щоб допомогти вам вибрати метод, який найкраще підходить саме вам. Наприклад, вони можуть допомогти вам зважити достоїнства методу боргових сніжних комах та боргової лавини. Обидва методи вимагають від вас визначити пріоритет боргів і заплатити якомога більше грошей за перший, при цьому сплативши мінімум за решту боргів.
Де вони відрізняються, полягає в тому, як ви замовляєте свої борги. За боргової лавини ви погашаєте борги від найвищої процентної ставки до найнижчої. Цей метод може допомогти вам з часом заощадити гроші на відсотках. За допомогою боргового снігу ви сплачуєте борги від найнижчого до найвищого. Ви можете не економити стільки на відсотках, але можете отримати мотивацію продовжувати сплачувати борг, якщо зможете відносно швидко очистити один або два залишки.
Короткий огляд
Банкрутство може надзвичайно нашкодити вашому кредиту, тому важливо вивчити всі варіанти управління боргом, перш ніж вибрати цей варіант.
Чи буде кредитний консультант ефективним способом погашення боргу, залежить від того, що ви можете собі заплатити, виходячи з вашого доходу та бюджету, та вашого загального фінансового стану. Наприклад, якщо ви не можете дозволити собі щомісяця сплачувати свої борги, але у вас є гроші в заощадженнях, то ви можете замість цього розглянути питання про врегулювання боргу. І в важкій фінансовій ситуації банкрутство може бути крайнім заходом.
Допомога у пошуку кредитного консультанта
Національний фонд Кредит консультуючи є некомерційним,яка з’єднує споживач з некомерційними кредитними консультантами.Програма довіреної особи США веде список кредитних консультаційних агентств, затверджених для надання консультацій до банкрутства. Закон про банкрутство передбачає, що кожен, хто подає заяву про банкрутство, повинен спочатку пройти кредитну консультацію.
Шукаючи кредитного консультанта, слід пам’ятати про певні запитання, які можуть допомогти вам знайти когось із авторитетними співробітниками. Деякі найважливіші речі, які слід запитати, включають:
- Які послуги ви пропонуєте?
- Як пропонується кредитна консультація у вашій організації?
- Як часто ми будемо зустрічатися чи спілкуватися?
- Ви пропонуєте безкоштовні освітні ресурси?
- Які збори ви берете, якщо такі є?
- Що робити, якщо я не можу дозволити собі платити?
- Чи повинен я підписувати контракт на користування вашими послугами?
- Які ваші сертифікати та кваліфікація?
Короткий огляд
Якщо ви стурбовані репутацією агентства з питань кредитного консультування, зверніться до державної прокуратури чи державного агентства з питань захисту прав споживачів, щоб дізнатись, чи подавала на неї конкретна компанія скарги.
Задавання подібних запитань може допомогти вам прийняти більш обґрунтоване рішення щодо того, з яким агентством кредитного консультування ви хотіли б співпрацювати.