Прямий депозит
Що таке прямий депозит?
Термін прямий депозит означає внесення коштів в електронному вигляді на банківський рахунок, а не за допомогою фізичного паперового чека. Прямий депозит вимагає використання електронної мережі, яка дозволяє здійснювати депозити між банками. Ця мережа називається автоматизованою розрахунковою палатою (АКП). Оскільки кошти перераховуються в електронному вигляді, рахунки одержувачів зараховуються автоматично, тому не потрібно чекати, поки гроші очистяться. Поширені способи прямого вкладу включають оплату праці, відшкодування податків та інші пільги.
Як працює прямий депозит
Прямий депозит – це безпечний та зручний спосіб отримання платежу. Кошти вносяться на рахунок одержувача безпосередньо через електронну мережу. Для того, щоб кошти були переведені від платника, одержувач повинен надати назву свого банку, номер свого рахунку та номер маршрутного банку особі чи компанії, що вносять депозит. Крім того, вони можуть надати перевірку недійсності, на якій надрукована та сама інформація.
Налаштування прямого депозиту може зайняти кілька днів. Отримавши інформацію вкладника, вони вводять її у свою банківську систему. Кошти перераховуються в електронному вигляді та вносяться на рахунок одержувача опівночі на дату платежу. Оскільки кошти автоматично очищаються через ACH, вони доступні негайно, тому банку не потрібно затримувати їх.
Цей метод зазвичай використовується для перерахування заробітної плати працівника, повернення податків, викупу інвестицій, виплат з пенсійних рахунків та державних виплат, таких як соціальне страхування. Платежі за векселями також здійснюються за допомогою прямого депозиту боржників кредиторам. Наприклад, платники податків мають можливість отримати відшкодування у формі особистого чека або шляхом прямого вкладу. Більшість відшкодувань видаються протягом декількох тижнів з дати, коли платник податку спочатку подав річний податок на прибуток. Прямий депозит дозволяє уряду зробити відшкодування негайно доступним для громадянина. Те саме стосується державних виплат, таких як соціальне забезпечення.
Хоча більшість прямих депозитів здійснюється за допомогою банківських рахунків та автоматизованих розрахункових палат, ці платежі також можуть здійснюватися за допомогою Інтернет-банкінгу та шляхом переказів через смартфони. Наприклад, якщо хтось хоче надіслати гроші безпосередньо члену сім’ї, все, що йому потрібно, – це електронна адреса та / або номер мобільного телефону людини. Одержувач передає трансферній компанії їх банківську інформацію. Після відправлення грошей гроші перераховуються на рахунок одержувача. Як і в інших випадках прямого депозиту, гроші доступні для негайного використання.
Ключові винос
- Прямий депозит – це внесення коштів в електронному вигляді на банківський рахунок, а не за допомогою фізичного паперового чека.
- Це вимагає використання електронної мережі, яка дозволяє здійснювати депозити між банками, які називаються автоматизованою розрахунковою палатою.
- Отримувачі платежу повинні надати платнику свої банківські дані або недійсний чек, щоб отримувати прямі депозитні платежі.
- Зарплата, повернення податків, викуп інвестицій та державні виплати зазвичай виплачуються шляхом прямого депозиту.
Особливі міркування
Прямий депозит – популярний та зручний спосіб відправлення та отримання платежів. Для платників він скорочує будь-які витрати, пов’язані з випискою чеків, поштою та адміністрацією. Для одержувачів або одержувачів це виключає ризик втрати фізичного чека, а також необхідність особистого відвідування банку для внесення депозиту. Як уже згадувалося вище, прямі одержувачі депозитів не підлягають періоду очікування очищення чеків – зарплата, що виплачується за допомогою чека, може часто тривати тиждень або більше, щоб очистити їх на своєму рахунку.
Не кожен має банківський рахунок. Якщо платник повинен надати таку форму електронного платежу, як прямий депозит, він може надавати кошти іншим способом, наприклад, дебетовою карткою з попередньою оплатою. Це часто трапляється у випадках, коли уряд надсилає картки отримувачам пільг, які не здійснюють банку в традиційних фінансових установах.
Короткий огляд
Платники, які зобов’язані здійснювати електронні платежі, можуть надавати одержувачам передоплачені дебетові картки.
Недоліки прямого вкладу
Прямі депозити та інші форми електронного банкінгу приносять більшу ефективність, а також більший ризик злому онлайн-безпеки. Посилення певних заходів кібербезпеки для захисту форм банківської діяльності, таких як прямі депозити, було критичним. Типи атак кібербезпеки на конфіденційну фінансову інформацію включають:
- Бекдор-атаки, в яких злодії використовують альтернативні методи доступу до бази даних, яка не вимагає традиційної автентифікації
- Атаки відмови в обслуговуванні, які заважають законному користувачеві часто отримувати доступ до системи, вводячи неправильний пароль достатньо разів, щоб обліковий запис заблокували
- Атаки прямого доступу, включаючи помилки та віруси, які отримують доступ до системи та копіюють її інформацію
Заходи щодо підвищення безпеки можуть включати використання захисника паролів та / або вибір більш складних паролів із комбінацією літер, цифр, великих літер та спеціальних знаків для шифрування особистих фінансових даних.