Закон про електронний переказ коштів (EFTA)
Що таке Закон про електронний переказ коштів (EFTA)?
Закон про електронний переказ коштів (EFTA) – це федеральний закон, який захищає споживачів при їх електронному переказі коштів, у тому числі за допомогою дебетових карток, автоматичних банкоматів (банкоматів) та автоматичного зняття коштів з банківського рахунку. Серед інших засобів захисту, ЄАВТ надає спосіб виправити помилки транзакцій та обмежує відповідальність, спричинену втраченою або викраденою карткою.
Ключові винос
- Закон про електронний переказ коштів (EFTA) захищає споживачів при електронному переказі коштів.
- ЄАВТ було введено в дію в 1978 році в результаті збільшення використання банкоматів.
- Захист згідно з ЄАВТ включає перекази, здійснені через банкомати, дебетові картки, прямі депозити, точки продажу та телефон.
Розуміння Закону про електронний переказ коштів (EFTA)
Електронні перекази коштів – це операції, за допомогою яких комп’ютери, телефони або магнітні смужки дозволяють фінансовій установі кредитувати або дебетувати з рахунку клієнта.Електронні перекази включають використання банкоматів, дебетових карток, прямих депозитів,транзакцій у точках продажу (POS), переказів, ініційованих телефоном, автоматизованими системами розрахункових палат (ACH) та попередньо авторизованим зняттям коштів з чекових або ощадних рахунків.
ЄАВТ визначає вимоги до банківських установ та споживачів, яких слід дотримуватися у разі виникнення помилок.Відповідно до цього закону споживачі можуть оскаржувати помилки, вимагати їх виправлення та отримувати обмежені фінансові штрафи.ЄАВТ також вимагає від банків надання певної інформації споживачам і визначає, як вони можуть обмежити свою відповідальність у разі втрати або викрадення картки.
Використання паперових чеків постійно зменшувалося з часу прийняття ЄАВТ, але чеки продовжують служити вагомим доказом оплати.Вибух електронних фінансових операцій породив потребу в нових правилах, які б надали споживачам такий самий рівень довіри до системи перевірок.Сюди входить можливість оскарження помилок, виправлення їх протягом 60-денного періоду та обмеження відповідальності за втрачену картку до 50 доларів, якщо вона повідомляється про втрату протягом двох робочих днів.
Якщо установа отримає повідомлення протягом трьох-59 днів про втрату картки, відповідальність може становити до 500 доларів.І якщо про це не повідомляється протягом 60 днів, споживач взагалі не захищений від відповідальності, тобто він може втратити всі кошти на відповідному рахунку та нести відповідальність за сплатуовердрафту.
Історія Закону про електронний переказ коштів (EFTA)
Конгрес прийняв ЄАВТ в 1978 році у відповідь на зростання банкоматів і електронних банківських послуг, а також Федеральна резервна система (ФРС),реалізований як Правил E.Закон встановлював правила захисту споживачів та визначав права та обов’язки всіх учасників, що беруть участь у переказі коштів електронним способом.
Нормотворча влада ЄАВТ врешті перейшла з Федерального резерву (ФРС) до Бюро фінансового захисту споживачів (БФЗ) у 2011 році, після прийняття Закону про реформу Додда-Франка на Уолл-стріт та захист споживачів.
Короткий огляд
Подарункові картки, картки із збереженою вартістю, кредитні картки та передплачені телефонні картки виключаються з ЄАВТ.
Послуги, захищені Законом про електронний переказ коштів (EFTA)
Основні послуги, які захищені згідно з ЄАВТ, включають:
- Банкомати : EFTA дозволяє цілодобовий доступ до банкоматів.
- Прямий депозит : більшість банків пропонують прямий депозит, який дозволяє попередньо авторизувати депозити, включаючи перевірку заробітної плати та державні пільги, або періодичні платежі за рахунками, такі як іпотека, страхові платежі або комунальні рахунки.
- Pay-by-Phone : Ви можете уповноважити свою фінансову установу здійснювати платежі або переказувати кошти по телефону. Банки повинні підтвердити вашу особу, задавши запитання щодо конкретного рахунку.
- Інтернет : Ви можете отримати доступ до своїх рахунків через Інтернет-портали фінансових установ для моніторингу активності, перевірки залишків, переказу коштів та оплати рахунків.
- Дебетова картка : Дебетові картки, випущені фінансовими установами, дозволяють споживачам здійснювати покупки в Інтернеті або в роздрібному магазині чи бізнесі.
- Електронне перетворення чеків : Ця функція дозволяє бізнесу перетворити паперовий чек в електронний платіж, відсканувавши чек та записавши назву банку, адресу, номер рахунку та номер маршрутизації. Після сканування паперового чека в електронний платіж він втрачає чинність.
Короткий огляд
Ви маєте право зупинити попередньо авторизовані перекази в будь-який час, незалежно від будь-яких протилежних умов контракту.
Вимоги Закону про електронний переказ коштів (EFTA) до постачальників послуг
ЄАВТ вимагає від фінансових установ та будь-якої третьої сторони, яка бере участь у послугах електронного переказу коштів, розкривати споживачам наступну інформацію:
- Короткий зміст відповідальності за несанкціоновані операції та перекази
- Контактна інформація для особи (осіб), про яку слід повідомити у разі несанкціонованої операції, а також про процедуру подання та подання претензії
- Типи переказів, які ви можете здійснити, будь-які збори, пов’язані з ними, та будь-які обмеження, які можуть існувати
- Короткий зміст ваших прав, включаючи право отримувати періодичні виписки та квитанції про купівлю через POS
- Короткий зміст відповідальності установи перед вами, якщо вона не може здійснити або зупинити певні операції
- Обставини, за яких установа надаватиме інформацію третій стороні щодо вашого рахунку та діяльності в обліковому записі
- Повідомлення, що описує, як повідомити про помилку, запитати більше інформації та проміжок часу, протягом якого ви повинні подати звіт