Закон про чесні та точні кредитні операції (FACTA)

Що таке Закон про чесні та точні кредитні операції (FACTA)?

Закон про чесні та точні кредитні операції (FACTA) – це федеральний закон, прийнятий Конгресом США у 2003 році. Його заявленою метою було посилення захисту прав споживачів, особливо щодо викрадення особистих даних.

Найвідомішою особливістю Закону є те, що він надає всім громадянам США вільний доступ до своїх кредитних звітів один раз на рік через веб-сайт www.annualcreditreport.com.

Розуміння Закону про чесні та точні кредитні операції (FACTA)

В результаті FACTA було проведено численні реформи, пов’язані з використанням та захистом інформації про споживачів. Наприклад, це збільшило рівень нагляду, який повинні надавати кредитори, платіжні процесори та шахрайство на власних кредитних картках, щоб попередити органи влади про підозру у шахрайстві.

FACTA була прийнята під адміністрацією тодішнього президента Джорджа Буша у відповідь на збільшення кількості випадків крадіжки особистих даних. На жаль, поширеність ідентичності зросла лише з 2003 року через збільшення електронної комерції, соціальних мереж та іншої діяльності в Інтернеті.

На додаток до своїх положень, спрямованих на зменшення розкрадання особистих даних, FACTA також містила заходи, спрямовані на зміцнення механізмів захисту споживачів в цілому. Наприклад, він висунув нові вимоги до кредитних оцінок та інших факторів, що вплинули на їх рішення щодо затвердження іпотечного запиту чи ні. Сюди входить передача клієнтам так званих факторів ” ціноутворення на основі ризику “, що використовуються в їх рішенні, а також будь-які конкретні проблеми, зазначені у кредитному звіті споживача.

Хоча FACTA менш помітна для споживачів, вона також включала багато нових правил для бізнесу та постачальників фінансових послуг. Зокрема, це дозволило правоохоронним органам вживати заходів щодо будь-яких порушень «Правил червоного прапора». Правила Червоного прапора вимагають від кредиторів та фінансових установ, таких як банки та кредитні спілки, впроваджувати програми запобігання крадіжці особистих даних, які допомагають виявити та запобігти крадіжці особистих даних. Наприклад, емітенти кредитних та дебетових карток повинні вжити заходів для підтвердження будь-яких змін в адресах клієнтів.

Одним із ненавмисних наслідків FACTA є те, що це могло сприяти збільшенню кількості інформації, що ідентифікує особу, яку підприємства повинні отримувати від своїх клієнтів. Наприклад, підприємству, яке вимагає більш суворого підтвердження особи або місцезнаходження клієнта в результаті дії FACTA, можливо, доведеться вимагати декілька форм ідентифікації, щоб відповідати певним положенням FACTA. З одного боку, ці зміни можуть зробити бізнес та споживача менш вразливими до крадіжки особистих даних або інших видів шахрайства. Однак у випадку, якщо в майбутньому відбудеться злом або крадіжка записів цього бізнесу, існує потенційно доступна більше інформації про клієнтів цього бізнесу, і це потенційно може завдати більшої шкоди для споживачів.