Фінансовий збір

Що таке плата за фінанси?

Фінансовий збір – це плата, що стягується за користування кредитом або продовження існуючого кредиту. Це може бути фіксована винагорода або відсоток запозичень, причому найпоширенішими є фінансові витрати на основі відсотків. Фінансовий збір часто є сукупною вартістю, включаючи вартість перенесення боргу разом із будь-якими відповідними комісіями за транзакції, комісіями за ведення рахунку або простроченими комісіями, що стягуються кредитором.

Розуміння фінансових зборів

Фінансові витрати дозволяють кредиторам отримувати прибуток від використання своїх грошей. Фінансові збори за комерційні кредитні послуги, такі як автомобільні позики, іпотечні кредити та кредитні картки, мають відомий діапазон і залежать від кредитоспроможності  особи, яка бажає взяти позику. У багатьох країнах існують нормативно-правові акти, які обмежують максимальний фінансовий збір, який нараховується за певним видом кредиту, але багато з цих обмежень все ще дозволяють застосовувати хижацькі практики надання позик, де фінансові витрати можуть становити 25% і більше щорічно.

Фінансові витрати є формою компенсації позикодавцю за надання коштів або надання кредиту позичальнику. Ці витрати можуть включати в себе разові збори, такі як плата ініціюванні по кредиту, або процентні платежі, що можуть амортизувати  щомісяця або щодня. Фінансові витрати можуть варіюватися в залежності від продукту або товару від позикодавця до позикодавця.

Не існує єдиної формули для визначення, яку процентну ставку нараховувати. Клієнт може претендувати на два подібні товари від двох різних кредиторів, які постачаються з двома різними наборами фінансових витрат.

Фінансові збори та процентні ставки

Одним із найпоширеніших фінансових витрат є процентна ставка. Це дозволяє позикодавцю отримувати прибуток, виражений у відсотках, виходячи з поточної суми, яка була надана позичальнику. Процентні ставки можуть змінюватися в залежності від виду придбаного фінансування та кредитоспроможності позичальника. Забезпечене фінансування, яке найчастіше підтримується таким активом, як будинок чи транспортний засіб, часто має нижчі процентні ставки, ніж незабезпечене фінансування, наприклад, кредитна картка. Найчастіше це пов’язано з меншим ризиком, пов’язаним із позикою під заставу активу.

Для кредитних карток усі фінансові платежі виражаються у валюті, з якої базується картка, включаючи ту, яка може використовуватися на міжнародному рівні, що дозволяє позичальникові здійснити операцію в іноземній валюті.

Фінансові збори та регулювання

Фінансові витрати підлягають державному регулюванню.Федеральний закон про правду в позиці вимагає, щоб усі процентні ставки, стандартні збори та пеня повинні бути розкриті споживачеві.  Крім того, Закон про відповідальність та розкриття інформації про кредитну картку (CARD) 2009 року вимагав мінімального 21-денного пільгового періоду перед тим, як відсотки можуть нараховуватись за нові покупки.